L'ACC est souvent mal compris. Beaucoup de Néo-Zélandais supposent qu'il couvre toutes les situations de blessure et de maladie, fournissant une protection complète. En réalité, l'ACC a des lacunes importantes qui laissent beaucoup de gens sans soutien adéquat. Comprendre ce que l'ACC couvre et ne couvre pas vous aide à identifier vos lacunes de protection.
L'ACC est un filet de sécurité, pas une solution complète.
Ce Que l'ACC Couvre Réellement
L'ACC couvre les blessures personnelles causées par des accidents. Cela inclut les accidents du travail, les accidents de voiture, les blessures sportives et les blessures à la maison. Si vous êtes blessé dans un accident, l'ACC peut couvrir les frais de traitement et fournir un remplacement de revenu.
Le mot clé est accident. L'ACC définit l'accident comme un événement spécifique qui cause une blessure physique. Les blessures avec une cause claire et un moment d'occurrence tombent sous la couverture de l'ACC.
L'ACC fournit le financement du traitement, la compensation hebdomadaire si vous ne pouvez pas travailler, et le soutien à la réadaptation pour vous aider à récupérer et retourner au travail.
Ce Que l'ACC Ne Couvre Pas
La maladie n'est pas couverte par l'ACC. Si vous développez un cancer, avez une crise cardiaque, ou êtes diagnostiqué avec une maladie, l'ACC ne s'applique pas. Ce sont des conditions médicales, pas des accidents.
Les conditions de santé mentale ne sont généralement pas couvertes à moins qu'elles résultent directement d'un accident physique. La dépression, l'anxiété et autres problèmes de santé mentale tombent généralement en dehors de la couverture de l'ACC.
Les blessures par processus graduel sont complexes. Les conditions qui se développent lentement au fil du temps, comme certains problèmes de dos, peuvent ou non être couvertes selon que l'ACC les considère comme une blessure ou une maladie.
Limitations du Remplacement de Revenu
Quand l'ACC couvre une blessure, le remplacement de revenu est limité à 80 pour cent de votre revenu pré-blessure, plafonné à un montant hebdomadaire maximum. Les hauts revenus ne reçoivent pas 80 pour cent de leur revenu complet.
Les travailleurs indépendants trouvent souvent la compensation ACC décevante. Votre compensation est basée sur le revenu déclaré, qui peut être inférieur à vos gains réels si vous minimisez le revenu imposable.
La compensation ACC est un revenu imposable. Après impôt, vous pouvez recevoir significativement moins de 80 pour cent de votre salaire net habituel.
La Lacune Maladie
Si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une maladie, vous ne recevez rien de l'ACC. C'est la plus grande lacune dans la couverture néo-zélandaise.
Une maladie grave peut vous empêcher de travailler pendant des mois ou des années. Sans assurance protection du revenu, vous n'avez pas de remplacement de revenu pendant la maladie.
Le cancer, les maladies cardiaques, les AVC et beaucoup d'autres conditions peuvent dévaster votre capacité de travail sans aucun soutien de l'ACC.
Le Problème du Travail Indépendant
Les travailleurs indépendants font face à des défis particuliers avec l'ACC. Votre compensation est basée sur votre déclaration fiscale la plus récente, qui peut ne pas refléter votre revenu actuel.
Si votre revenu varie significativement d'année en année, ou si vous avez récemment développé votre entreprise, la compensation ACC peut être beaucoup plus basse que vos gains actuels.
La lacune du travail indépendant signifie que beaucoup de propriétaires d'entreprise ont besoin d'une protection du revenu privée même pour les blessures par accident.
Période d'Attente et Durée
L'ACC a une semaine de carence avant que la compensation hebdomadaire commence. Pendant cette période, vous ne recevez pas de remplacement de revenu de l'ACC.
Pour les blessures à plus long terme, l'ACC continue les paiements mais peut pousser pour un retour au travail ou une réadaptation professionnelle. Votre compensation peut réduire ou se terminer si l'ACC détermine que vous pourriez travailler dans une certaine capacité.
Il n'y a pas de garantie que l'ACC continuera à vous soutenir aussi longtemps que vous restez affecté par votre blessure.
Combler les Lacunes
L'assurance protection du revenu couvre à la fois les accidents et les maladies. Elle comble la lacune maladie que l'ACC ignore et peut compléter les paiements de blessure de l'ACC.
L'assurance traumatisme fournit une somme forfaitaire si vous êtes diagnostiqué avec des conditions graves comme le cancer ou une crise cardiaque. Cela fournit des fonds quand l'ACC ne s'applique pas.
Comprendre votre situation spécifique aide à identifier quelles lacunes comptent le plus pour vous et comment les traiter.
Pourquoi C'est Important
Supposer que l'ACC couvrira tout vous laisse vulnérable. La maladie est plus courante que les accidents graves, pourtant l'ACC ne fournit aucune aide.
L'écart entre ce que les gens attendent de l'ACC et ce qu'il fournit réellement cause une vraie difficulté quand des événements de santé graves se produisent.
Une planification appropriée considère l'ACC comme une composante de votre protection, pas une solution complète.
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