# Coûts de Santé à la Retraite : Comment Se Préparer
Les soins de santé sont l'une des dépenses les plus significatives et imprévisibles de la retraite. En vieillissant, les besoins de santé augmentent - et les coûts aussi. Voici comment se préparer.
Le Système de Santé NZ
Santé Publique
La NZ a un système de santé financé publiquement :
- •Soins hospitaliers publics gratuits
- •Visites chez le généraliste subventionnées (titulaires de la Community Services Card)
- •Prescriptions subventionnées
Mais il y a des lacunes :
- •Temps d'attente pour la chirurgie élective
- •Couverture dentaire limitée pour les adultes
- •Couverture optique limitée
- •Certains traitements non financés publiquement
Santé Privée
Pour un accès plus rapide et plus de choix :
- •Hôpitaux et spécialistes privés
- •Pas de listes d'attente
- •Choix du chirurgien et de l'hôpital
- •Mais cher sans assurance
Coûts de Santé Typiques à la Retraite
Dépenses Régulières
| Catégorie | Coût Annuel Estimé |
|---|---|
| Visites chez le généraliste (4-6/an) | 200-400$ |
| Prescriptions | 200-500$ |
| Dentaire (de base) | 300-600$ |
| Optique (lunettes, examens) | 200-500$ |
| Articles de pharmacie | 200-400$ |
| Total de base | 1 100-2 400$ |
Avec Assurance Santé Privée
| Catégorie | Coût Annuel Estimé |
|---|---|
| Primes d'assurance santé (65+) | 3 000-8 000$ |
| Paiements de franchise | 200-1 000$ |
| Articles non couverts | 500-1 000$ |
| Total avec assurance | 3 700-10 000$ |
Événements Médicaux Majeurs (Sans Assurance)
- •Remplacement de hanche : 25 000-35 000$
- •Pontage cardiaque : 40 000-60 000$
- •Traitement du cancer : 50 000-200 000$+
- •Chirurgie de la cataracte (deux yeux) : 6 000-10 000$
Assurance Santé à la Retraite
Avantages
- •Accès plus rapide aux traitements
- •Choix du prestataire
- •Tranquillité d'esprit
- •Couverture des dépenses majeures
Inconvénients
- •Primes élevées (augmentant avec l'âge)
- •Peut avoir des exclusions pour conditions préexistantes
- •Les primes peuvent devenir inabordables
- •Peut encore avoir des frais restant à charge
Cadre de Décision
Envisagez de garder si :
- •Abordable dans votre budget
- •Pas de conditions préexistantes majeures
- •Vous valorisez la tranquillité d'esprit et l'accès rapide
- •Vous êtes en bonne santé maintenant (primes plus basses)
Envisagez d'abandonner si :
- •Les primes représentent un pourcentage trop élevé des revenus
- •Multiples conditions préexistantes (couverture limitée de toute façon)
- •Épargne substantielle pour l'auto-assurance
- •À l'aise avec le système public
Alternative de l'Auto-Assurance
Au lieu de l'assurance santé, épargnez un fonds dédié :
Calcul :
- •Prime mensuelle économisée : 400$
- •Sur 10 ans : ~48 000$ + croissance
- •Disponible pour les besoins médicaux réels
Avantages :
- •Pas d'augmentation de primes
- •Pas d'exclusions
- •Utilisation flexible
- •À vous si pas nécessaire
Inconvénients :
- •Nécessite de la discipline pour épargner
- •Peut ne pas couvrir les coûts catastrophiques
- •Pas de tarifs négociés avec les prestataires
Coûts de Soins Résidentiels
Si des soins pour personnes âgées sont nécessaires :
Maison de Repos
- •1 000-1 500$ par semaine
- •52 000-78 000$ par an
Soins de Niveau Hospitalier
- •1 500-2 500$+ par semaine
- •78 000-130 000$+ par an
Subvention Gouvernementale
Le gouvernement aide si :
- •Actifs sous le seuil (~239 930$ pour célibataire, 2024)
- •Revenus sous le seuil
- •Évaluation des ressources
Stratégies pour Se Préparer
1. Budgétiser pour la Santé
Incluez dans le budget de retraite :
- •Coûts de santé réguliers : 2 000-3 000$/an minimum
- •Assurance santé (si maintenue) : primes réelles
- •Composante fonds d'urgence pour la santé
2. Maintenir l'Assurance Santé Stratégiquement
- •Souscrivez jeune et en bonne santé (moins cher, moins d'exclusions)
- •Révisez annuellement - le coût en vaut-il la peine ?
- •Considérez les plans à franchise élevée (primes plus basses)
3. Constituer un Fonds d'Urgence Santé
- •Objectif : 20 000-50 000$ dédiés à la santé
- •Séparé du fonds d'urgence général
- •Investissez prudemment (accessible)
4. Restez en Bonne Santé
La prévention coûte moins cher que le traitement :
- •Exercice régulier
- •Alimentation saine
- •Contrôles réguliers
- •Gérer les conditions existantes
5. Comprenez Vos Options
- •Renseignez-vous sur les listes d'attente du système public
- •Sachez ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas
- •Étudiez l'éligibilité à la Community Services Card
- •Explorez les voyages pour des traitements moins chers (par ex., dentaire en Thaïlande)
Point Clé
Les coûts de santé à la retraite sont significatifs et souvent sous-estimés. Planifiez tôt : incluez la santé dans le budget, considérez l'assurance santé stratégiquement, constituez une épargne santé dédiée, et investissez dans la prévention. La dépense de santé la plus abordable est celle qui n'arrive pas grâce à un mode de vie sain.
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