Quels Pourraient Etre les Taux Hypothecaires NZ en 2025 ?

Les previsions economiques du debut 2024 suggeraient que l'[OCR](/blog/official-cash-rate-ocr-explained) pourrait rester stable ou connaitre de legeres hausses tout au long de 2024 avant de potentiellement baisser a environ 5% en 2025. Cela pourrait conduire a des taux hypothecaires legerement plus bas, bien que les predictions soient intrinsequement incertaines. La trajectoire reelle depend de l'inflation, des donnees sur l'emploi et des conditions economiques mondiales.

Si les previsions de baisse marginale des taux s'averent correctes, les taux fixes a court terme (1-2 ans) pourraient etre avantageux, vous permettant de refixer a des taux potentiellement plus bas. Si vous preferez la stabilite et la certitude aux economies potentielles, les fixes a long terme (3-5 ans) offrent une securite de paiement. Envisagez de diviser votre pret hypothecaire sur differentes durees pour equilibrer risque et opportunite - discutez des options lors du [refinancement](/blog/when-is-the-right-time-to-refinance-your-mortgage).

Les evenements mondiaux ont un impact significatif sur les taux neo-zelandais. Les decisions de la Reserve Federale americaine, les conflits geopolitiques affectant les chaines d'approvisionnement et les tendances inflationnistes internationales influencent tous nos couts d'emprunt. Au niveau national, les politiques pro-immobilier du gouvernement, les initiatives d'offre de logements et les decisions de politique monetaire de la Reserve Bank sont des facteurs cles. Les niveaux d'immigration et les statistiques d'emploi jouent egalement un role important.

L'[Official Cash Rate (OCR)](/blog/official-cash-rate-ocr-explained) est fixe par la Reserve Bank of New Zealand et influence directement les taux d'interet que les banques facturent sur les prets hypothecaires. Lorsque l'OCR augmente, les taux hypothecaires suivent generalement. L'OCR etait de 0,25% en mai 2020 et a atteint 5,5% en mars 2024, entrainant des augmentations significatives des taux hypothecaires pendant cette periode.

Plutot que d'essayer de predire parfaitement les taux, concentrez-vous sur la construction d'une strategie financiere flexible qui peut resister a divers scenarios de taux d'interet. Assurez-vous de pouvoir vous permettre les remboursements si les taux augmentent davantage, envisagez de diviser votre pret sur plusieurs durees fixes, maintenez un fonds d'urgence et evitez de trop emprunter. Les previsions de taux sont souvent erronees, donc la resilience compte plus que le timing.

Commencez a examiner vos options 2-3 mois avant l'expiration de votre taux fixe. Comparez les taux chez plusieurs preteurs, considerez si le [refinancement vers une nouvelle banque](/blog/when-is-the-right-time-to-refinance-your-mortgage) offre de meilleures conditions, et discutez des strategies de timing avec un conseiller hypothecaire. Certaines banques offrent des options de blocage de taux vous permettant de securiser les taux actuels avant votre date de refix si vous prevoyez une hausse des taux.

Lorsque les taux d'interet sont eleves, les banques utilisent des taux de test eleves pour les evaluations d'accessibilite, reduisant le montant que vous pouvez emprunter. Les taux eleves signifient egalement des remboursements plus eleves pour un montant de pret donne, affectant votre [ratio dette-revenu](/blog/debt-to-income-ratios-what-are-they-and-how-are-they-measured). De nombreux acheteurs trouvent leur emprunt maximum limite davantage par la capacite de remboursement que par la taille de l'apport pendant les periodes de taux eleves.