Anggaran Lebih Baik: Audit Langganan

Layanan berlangganan telah membuatnya sangat mudah untuk membayar hal-hal yang tidak Anda gunakan. Uji coba gratis yang dikonversi menjadi berbayar, perpanjangan tahunan yang berlalu tanpa disadari, dan layanan yang tampak berguna pada saat itu tetapi sekarang tidak aktif. Audit langganan menyeluruh membutuhkan sekitar satu jam dan dapat memulihkan penghematan bulanan yang signifikan.

Lingkup Masalah

Subscription creep adalah pengurasan keuangan nyata bagi banyak rumah tangga Selandia Baru. Polanya familiar: mendaftar untuk uji coba gratis, lupa membatalkan, dan terus membayar berbulan-bulan atau bertahun-tahun. Beberapa layanan streaming menumpuk ketika satu saja sudah cukup. Langganan tahunan diperbarui secara otomatis tepat saat Anda lupa keberadaannya.

Beberapa orang melaporkan menemukan $100 hingga $150 per bulan dalam langganan yang mereka lupakan atau tidak lagi gunakan. Bahkan penemuan yang lebih sederhana $50 per bulan mewakili $600 per tahun yang dapat dialihkan untuk tujuan yang lebih berguna.

Psikologi penetapan harga langganan bekerja melawan konsumen. Jumlah bulanan kecil terasa tidak signifikan secara individual, bahkan ketika totalnya substansial. Penagihan tahunan membuat biaya bahkan kurang terlihat, muncul hanya sekali setahun dalam laporan yang mungkin tidak Anda periksa.

Cara Melakukan Audit Langganan

Prosesnya sederhana tetapi memerlukan ketelitian.

Langkah 1: Tinjau laporan bank dan kartu Anda. Kembali 12 bulan untuk menangkap langganan tahunan. Cari biaya berulang dengan jumlah yang sama yang muncul bulanan, triwulanan, atau tahunan. Ekspor transaksi ke spreadsheet jika aplikasi perbankan Anda mengizinkan, membuatnya lebih mudah untuk menyortir dan memfilter.

Langkah 2: Periksa langganan app store. Baik Apple dan Google memiliki bagian manajemen langganan yang menunjukkan persis apa yang Anda bayar melalui platform mereka. Di iPhone, pergi ke Settings lalu Apple ID lalu Subscriptions. Di Android, pergi ke Play Store lalu Profile lalu Payments and Subscriptions.

Langkah 3: Tinjau email untuk konfirmasi langganan. Cari kotak masuk Anda untuk istilah seperti langganan, perpanjangan, kwitansi, dan nama layanan yang mungkin Anda daftarkan. Ini sering memunculkan langganan yang dibebankan ke kartu atau metode yang tidak terlihat di perbankan utama Anda.

Langkah 4: Daftar semuanya. Buat spreadsheet sederhana dengan kolom untuk nama layanan, biaya bulanan, biaya tahunan, dan apakah Anda secara aktif menggunakannya. Melihat totalnya sering memberikan motivasi untuk mengambil tindakan.

Langganan Umum untuk Ditinjau

Kategori tertentu mengakumulasi beberapa layanan yang tumpang tindih:

Video streaming: Netflix, Disney Plus, Neon, Amazon Prime, Apple TV Plus, Stan, dan lainnya. Dengan $10 hingga $25 masing-masing per bulan, tiga atau empat layanan dengan mudah melebihi $50 bulanan. Pertimbangkan apakah Anda benar-benar menonton konten di semuanya.

Musik streaming: Spotify, Apple Music, YouTube Music, Amazon Music, Tidal. Apakah Anda membutuhkan lebih dari satu? Paket keluarga mungkin lebih murah jika beberapa anggota rumah tangga menggunakan layanan yang sama.

Berita dan publikasi: Langganan digital ke surat kabar, majalah, dan konten spesialis. Beberapa digabungkan dengan layanan lain seperti keanggotaan perpustakaan atau dapat diakses melalui langganan pemberi kerja.

Penyimpanan cloud: iCloud, Google One, Dropbox, OneDrive. Beberapa layanan mungkin berlebihan, terutama jika Anda tidak menggunakan kapasitas penyimpanan yang Anda bayar.

Langganan perangkat lunak: Adobe Creative Cloud, Microsoft 365, program antivirus, layanan VPN. Periksa apakah Anda benar-benar menggunakan ini secara teratur dan apakah alternatif gratis akan mencukupi.

Kebugaran dan kesehatan: Keanggotaan gym, aplikasi meditasi, aplikasi pelacakan kebugaran, langganan latihan online. Beberapa layanan yang tumpang tindih umum dalam kategori ini.

Layanan makanan dan pengiriman: HelloFresh, My Food Bag, EveryPlate, dan layanan serupa yang terus mengirim sampai dibatalkan secara eksplisit.

Strategi untuk Mengurangi Biaya Langganan

Batalkan segera setelah mendaftar untuk uji coba gratis. Kebanyakan layanan mengizinkan Anda untuk membatalkan segera sambil tetap mempertahankan akses untuk periode uji coba penuh. Ini memastikan Anda tidak lupa membatalkan nanti.

Atur pengingat kalender. Untuk langganan tahunan, atur pengingat satu minggu sebelum perpanjangan untuk meninjau apakah Anda masih membutuhkan layanan.

Rotasi layanan streaming. Alih-alih mempertahankan empat langganan streaming secara bersamaan, berlangganan satu per satu berdasarkan apa yang ingin Anda tonton. Kebanyakan layanan mengizinkan pembatalan dan berlangganan kembali dengan mudah.

Gunakan layanan perpustakaan. Perpustakaan umum menyediakan akses gratis ke layanan seperti Kanopy untuk film, Libby untuk ebook dan audiobook, dan PressReader untuk surat kabar dan majalah.

Bagikan paket keluarga. Banyak layanan menawarkan paket keluarga dengan premium sederhana di atas langganan individual. Berbagi dengan anggota rumah tangga atau keluarga besar dapat mengurangi biaya per orang.

Turunkan tier. Tier premium dengan fitur yang tidak Anda gunakan mewakili pemborosan. Netflix Basic melayani kebanyakan penonton kasual sebaik Premium.

Gesekan Pembatalan

Beberapa layanan sengaja mempersulit pembatalan, praktik yang telah menarik perhatian regulasi di Selandia Baru dan tempat lain. Taktik umum termasuk:

Memerlukan panggilan telepon alih-alih pembatalan online.

Beberapa layar konfirmasi dan pesan yang membuat merasa bersalah.

Menyembunyikan opsi pembatalan di pengaturan akun.

Menawarkan diskon sementara atau bulan gratis untuk menunda pembatalan.

Bertahan melalui hambatan ini. Jika layanan mempersulit pembatalan secara tidak perlu, pertimbangkan apakah Anda ingin mendukung praktik bisnis itu bahkan jika Anda nanti ingin berlangganan kembali.

Mencegah Subscription Creep di Masa Depan

Setelah menyelesaikan audit Anda, terapkan praktik untuk mencegah situasi yang sama terulang:

Tinjau langganan setiap kuartal. Pemeriksaan cepat setiap tiga bulan menangkap akumulasi baru sebelum menjadi mapan.

Gunakan kartu khusus. Menempatkan semua langganan pada satu kartu membuatnya lebih mudah dilacak dan ditinjau.

Pertanyakan setiap uji coba gratis. Sebelum mendaftar, tanyakan apakah Anda benar-benar mengharapkan untuk terus menggunakan layanan. Jika tidak, uji coba gratis sebenarnya tidak gratis mengingat risiko lupa membatalkan.

Anggarkan langganan secara eksplisit. Memiliki anggaran langganan bulanan yang ditentukan menciptakan gesekan terhadap menambahkan layanan baru.

Dampak KPR

Pengeluaran langganan langsung mempengaruhi kapasitas keuangan Anda. Menemukan $100 per bulan dalam langganan yang tidak perlu mewakili $1.200 per tahun yang malah bisa:

Membayar $14.400 pokok KPR selama 12 bulan jika dialihkan ke pembayaran ekstra.

Membangun dana darurat $1.200 dalam satu tahun.

Mendanai pengeluaran sah yang saat ini tidak Anda mampu.

Bagi pemohon KPR, pengeluaran berulang yang lebih rendah meningkatkan posisi rasio utang terhadap penghasilan dan kapasitas pinjaman Anda. Bank menilai serviceability berdasarkan pengeluaran yang berkomitmen, dan langganan termasuk di antaranya.

Satu Jam yang Dihabiskan dengan Baik

Audit langganan menyeluruh membutuhkan sekitar satu jam dan mungkin merupakan aktivitas dengan pengembalian tertinggi yang tersedia untuk investasi waktu itu. Memulihkan bahkan $50 per bulan dalam langganan yang tidak perlu mengembalikan $600 per tahun untuk satu jam usaha.

Jadwalkan waktu untuk meninjau langganan Anda hari ini. Anda hampir pasti membayar untuk sesuatu yang Anda lupakan atau tidak lagi butuhkan.