Meilleur Budget : Audit des Abonnements

Les services d'abonnement ont rendu remarquablement facile de payer pour des choses que vous n'utilisez pas. Les essais gratuits qui se convertissent en payants, les renouvellements annuels qui passent inaperçus, et les services qui semblaient utiles à l'époque mais restent maintenant dormants. Un audit approfondi des abonnements prend environ une heure et peut récupérer des économies mensuelles significatives.

L'Ampleur du Problème

L'accumulation d'abonnements est un véritable drain financier pour de nombreux ménages néo-zélandais. Le schéma est familier : s'inscrire pour un essai gratuit, oublier d'annuler, et continuer à payer pendant des mois ou des années. Plusieurs services de streaming s'accumulent quand un seul suffirait. Les abonnements annuels se renouvellent automatiquement juste quand vous avez oublié qu'ils existent.

Certaines personnes rapportent trouver 100 à 150 $ par mois en abonnements qu'elles avaient oubliés ou n'utilisent plus. Même des découvertes plus modestes de 50 $ par mois représentent 600 $ par an qui pourraient être redirigés vers des fins plus utiles.

La psychologie de la tarification par abonnement joue contre les consommateurs. De petits montants mensuels semblent insignifiants individuellement, même quand le total est substantiel. La facturation annuelle rend les frais encore moins visibles, apparaissant une seule fois par an dans un relevé que vous pourriez ne pas examiner.

Comment Réaliser un Audit d'Abonnements

Le processus est simple mais nécessite de la rigueur.

Étape 1 : Examinez vos relevés bancaires et de cartes. Remontez 12 mois pour capturer les abonnements annuels. Recherchez les frais récurrents du même montant apparaissant mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Exportez les transactions vers un tableur si votre application bancaire le permet, facilitant le tri et le filtrage.

Étape 2 : Vérifiez les abonnements des app stores. Apple et Google ont des sections de gestion des abonnements qui montrent exactement ce que vous payez via leurs plateformes. Sur iPhone, allez dans Réglages puis Identifiant Apple puis Abonnements. Sur Android, allez dans Play Store puis Profil puis Paiements et Abonnements.

Étape 3 : Examinez vos emails pour les confirmations d'abonnement. Recherchez dans votre boîte de réception des termes comme abonnement, renouvellement, reçu, et les noms des services auxquels vous vous êtes peut-être inscrit. Cela fait souvent surface des abonnements facturés sur des cartes ou méthodes non visibles dans votre compte bancaire principal.

Étape 4 : Listez tout. Créez un simple tableur avec des colonnes pour le nom du service, le coût mensuel, le coût annuel, et si vous l'utilisez activement. Voir le total fournit souvent la motivation pour agir.

Abonnements Courants à Examiner

Certaines catégories accumulent plusieurs services qui se chevauchent :

Vidéo en streaming : Netflix, Disney Plus, Neon, Amazon Prime, Apple TV Plus, Stan, et autres. À 10 à 25 $ chacun par mois, trois ou quatre services dépassent facilement 50 $ mensuels. Demandez-vous si vous regardez réellement du contenu sur tous.

Musique en streaming : Spotify, Apple Music, YouTube Music, Amazon Music, Tidal. Avez-vous besoin de plus d'un ? Les forfaits famille peuvent être moins chers si plusieurs membres du ménage utilisent le même service.

Actualités et publications : Abonnements numériques aux journaux, magazines et contenus spécialisés. Certains sont regroupés avec d'autres services comme les adhésions aux bibliothèques ou peuvent être accessibles via les abonnements employeur.

Stockage cloud : iCloud, Google One, Dropbox, OneDrive. Plusieurs services peuvent être redondants, surtout si vous n'utilisez pas la capacité de stockage pour laquelle vous payez.

Abonnements logiciels : Adobe Creative Cloud, Microsoft 365, programmes antivirus, services VPN. Vérifiez si vous les utilisez réellement régulièrement et si des alternatives gratuites suffiraient.

Fitness et bien-être : Abonnements à la salle de sport, applications de méditation, applications de suivi de fitness, abonnements d'entraînement en ligne. Plusieurs services qui se chevauchent sont courants dans cette catégorie.

Services de repas et livraison : HelloFresh, My Food Bag, EveryPlate, et services similaires qui continuent de livrer jusqu'à ce qu'ils soient explicitement annulés.

Stratégies pour Réduire les Coûts d'Abonnement

Annulez immédiatement après vous être inscrit aux essais gratuits. La plupart des services vous permettent d'annuler immédiatement tout en conservant l'accès pour toute la période d'essai. Cela garantit que vous n'oublierez pas d'annuler plus tard.

Définissez des rappels de calendrier. Pour les abonnements annuels, définissez un rappel une semaine avant le renouvellement pour examiner si vous avez encore besoin du service.

Alternez les services de streaming. Au lieu de maintenir quatre abonnements de streaming simultanément, abonnez-vous à un à la fois en fonction de ce que vous voulez regarder. La plupart des services permettent une annulation et un réabonnement faciles.

Utilisez les services de bibliothèque. Les bibliothèques publiques offrent un accès gratuit à des services comme Kanopy pour les films, Libby pour les ebooks et livres audio, et PressReader pour les journaux et magazines.

Partagez les forfaits famille. De nombreux services offrent des forfaits famille à des primes modestes par rapport aux abonnements individuels. Partager avec les membres du ménage ou la famille élargie peut réduire les coûts par personne.

Réduisez les niveaux. Les niveaux premium avec des fonctionnalités que vous n'utilisez pas représentent du gaspillage. Netflix Basic sert la plupart des téléspectateurs occasionnels aussi bien que Premium.

Friction d'Annulation

Certains services rendent délibérément l'annulation difficile, une pratique qui a attiré l'attention réglementaire en Nouvelle-Zélande et ailleurs. Les tactiques courantes incluent :

Exiger des appels téléphoniques au lieu de l'annulation en ligne.

Plusieurs écrans de confirmation et messages culpabilisants.

Cacher les options d'annulation dans les paramètres du compte.

Offrir des réductions temporaires ou des mois gratuits pour retarder l'annulation.

Persistez à travers ces obstacles. Si un service rend l'annulation inutilement difficile, demandez-vous si vous voulez soutenir cette pratique commerciale même si vous voulez vous réabonner plus tard.

Prévenir l'Accumulation Future d'Abonnements

Après avoir terminé votre audit, mettez en place des pratiques pour éviter que la même situation ne se reproduise :

Examinez les abonnements trimestriellement. Une vérification rapide tous les trois mois détecte les nouvelles accumulations avant qu'elles ne s'installent.

Utilisez une carte dédiée. Mettre tous les abonnements sur une seule carte les rend plus faciles à suivre et à examiner.

Questionnez chaque essai gratuit. Avant de vous inscrire, demandez-vous si vous vous attendez vraiment à continuer d'utiliser le service. Sinon, l'essai gratuit n'est pas vraiment gratuit étant donné le risque d'oublier d'annuler.

Budgétisez explicitement pour les abonnements. Avoir un budget d'abonnement mensuel défini crée une friction contre l'ajout de nouveaux services.

L'Impact sur l'Hypothèque

Les dépenses d'abonnement affectent directement votre capacité financière. Trouver 100 $ par mois en abonnements inutiles représente 1 200 $ par an qui pourraient plutôt :

Rembourser 14 400 $ de capital hypothécaire sur 12 mois si redirigés vers des remboursements supplémentaires.

Constituer un fonds d'urgence de 1 200 $ en une seule année.

Financer des dépenses légitimes dont vous vous privez actuellement.

Pour les demandeurs de prêt hypothécaire, des dépenses récurrentes plus faibles améliorent votre position dette/revenu et votre capacité d'emprunt. Les banques évaluent la capacité de remboursement en fonction des dépenses engagées, et les abonnements comptent parmi elles.

Une Heure Bien Investie

Un audit approfondi des abonnements prend environ une heure et peut être l'activité avec le meilleur retour disponible pour ce temps d'investissement. Récupérer même 50 $ par mois en abonnements inutiles rapporte 600 $ par an pour une heure d'effort.

Programmez du temps pour examiner vos abonnements aujourd'hui. Vous payez presque certainement pour quelque chose que vous avez oublié ou dont vous n'avez plus besoin.