Asuransi trauma membayar lump sum saat Anda didiagnosis dengan penyakit serius atau kondisi medis yang ditanggung. Berbeda dengan asuransi kesehatan, pembayaran dilakukan sesuai jumlah yang Anda pilih dan Anda dapat menggunakan uang tersebut dengan cara apa pun.
Apa itu Asuransi Trauma
Asuransi trauma juga dikenal sebagai asuransi penyakit kritis atau asuransi penyakit serius. Pembayaran dilakukan saat Anda didiagnosis dengan kondisi medis tertentu yang didefinisikan dalam polis.
Pembayaran adalah jumlah sekaligus, bukan pembayaran berkelanjutan. Anda menerima uang dan memutuskan cara menggunakannya. Tidak perlu membuktikan bagaimana Anda menghabiskan uang atau memberikan kuitansi untuk pengeluaran.
Pertanggungan dipicu saat diagnosis medis memenuhi definisi polis, terlepas dari berapa biaya pengobatan atau apakah Anda bisa bekerja.
Kondisi yang Biasa Ditanggung
Sebagian besar polis trauma menanggung serangkaian kondisi inti. Kanker adalah jenis klaim paling umum, tetapi polis berbeda dalam cara mereka mendefinisikan kanker dan tahap mana yang ditanggung.
Kondisi jantung seperti serangan jantung dan penyakit arteri koroner yang memerlukan pembedahan biasanya ditanggung. Stroke dan efek jangka panjangnya sering termasuk.
Kegagalan organ dan transplantasi organ utama biasanya ditanggung. Multiple sclerosis, penyakit Parkinson, dan penyakit neuron motorik ditanggung dalam sebagian besar polis.
Beberapa polis menanggung berbagai kondisi, lebih dari 40 kondisi. Lainnya fokus pada kondisi yang lebih sedikit tetapi mungkin menawarkan definisi yang lebih baik untuk kondisi tersebut.
Bagaimana Anda Dapat Menggunakan Pembayaran
Keindahan pembayaran lump sum adalah fleksibilitasnya. Penggunaan umum termasuk mengganti pendapatan yang hilang selama pemulihan dan membayar perawatan medis swasta.
Banyak orang menggunakannya untuk melunasi hipotek atau utang lainnya. Mengurangi tekanan finansial membantu fokus pada pemulihan.
Beberapa menggunakan uang untuk membayar perawatan yang tidak ditanggung, perjalanan ke pusat pengobatan, modifikasi rumah, atau tujuan lain yang mereka pilih.
Trauma vs Perlindungan Pendapatan
Asuransi perlindungan pendapatan membayar pendapatan bulanan berkelanjutan saat Anda tidak bisa bekerja. Asuransi trauma membayar lump sum terlepas dari apakah Anda bisa bekerja.
Produk-produk ini saling melengkapi. Asuransi trauma dapat membantu menutupi biaya tambahan yang terkait dengan diagnosis serius atau memberikan buffer finansial bahkan jika Anda terus bekerja.
Banyak orang memiliki keduanya. Perlindungan pendapatan menutup tagihan berkelanjutan sementara asuransi trauma menutup kebutuhan satu kali dan biaya tambahan.
Berapa Banyak Pertanggungan yang Dibutuhkan
Pikirkan tentang bagaimana diagnosis serius akan memengaruhi keuangan Anda. Apakah Anda ingin melunasi utang? Mengganti berapa bulan pendapatan?
Jumlah pertanggungan umum berkisar dari $100.000 hingga $500.000. Beberapa orang memiliki pertanggungan cukup untuk melunasi hipotek mereka. Lainnya bertujuan untuk satu hingga dua tahun penggantian pendapatan.
Pertanggungan lebih tinggi berarti premi lebih tinggi. Temukan keseimbangan yang menutupi kebutuhan nyata sementara tetap terjangkau.
Definisi Polis Penting
Kondisi yang sama dapat memiliki definisi berbeda di perusahaan asuransi yang berbeda. Satu polis mungkin membayar segera setelah diagnosis kanker. Lainnya mungkin mengharuskan kanker mencapai tahap tertentu.
Definisi serangan jantung dapat sangat bervariasi. Beberapa polis hanya menanggung serangan jantung yang sangat parah. Lainnya menyertakan kejadian jantung yang lebih ringan dengan pembayaran parsial.
Baca definisi polis atau minta penasihat menjelaskan apa yang ditanggung. Jangan berasumsi semua polis menanggung kondisi dengan cara yang sama.
Pembayaran Parsial dan Bertahap
Banyak polis modern menawarkan pembayaran parsial untuk versi kondisi yang lebih ringan. Anda mungkin menerima 25% dari jumlah pertanggungan untuk kanker stadium awal dan jumlah penuh untuk stadium lanjut.
Pembayaran bertahap ini dapat membantu dengan diagnosis awal yang mungkin tidak memenuhi kriteria pembayaran penuh. Mereka mengakui bahwa bahkan kondisi stadium awal menyebabkan tekanan finansial.
Pahami cara kerja pembayaran parsial dan berapa banyak dari total pertanggungan yang akan mereka gunakan.
Periode Tunggu dan Pengecualian
Sebagian besar polis memiliki periode tunggu sebelum pertanggungan dimulai, biasanya 90 hari. Ini mencegah orang dengan pengetahuan tentang kondisi yang sudah ada sebelumnya dari mengambil polis.
Kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya mungkin dikecualikan dari pertanggungan. Jika Anda memiliki kondisi alergi dan mengajukan asuransi, klaim terkait hal ini mungkin dikecualikan.
Pengungkapan riwayat kesehatan yang jujur sangat penting. Kondisi yang tidak diungkapkan dapat menyebabkan penolakan klaim.
Pengaruh Usia dan Kesehatan
Premi meningkat seiring usia. Asuransi trauma pada usia 25 jauh lebih murah daripada pada usia 45.
Kesehatan yang lebih baik berarti premi lebih rendah. Non-perokok membayar jauh lebih sedikit daripada perokok. Kondisi kesehatan tertentu dapat meningkatkan tarif atau menyebabkan pengecualian.
Mendapatkan asuransi lebih awal sering berarti mengunci tarif yang lebih baik dan menghindari pengecualian karena perubahan kesehatan di kemudian hari.
Integrasi dengan ACC
ACC menanggung kecelakaan tetapi tidak penyakit. Asuransi trauma mengisi celah ini dengan menanggung diagnosis penyakit sementara ACC hanya menanggung cedera.
Jika trauma Anda disebabkan oleh kecelakaan yang ditanggung ACC, Anda masih bisa menerima pembayaran asuransi trauma. Keduanya terpisah dan dapat membayar bersama.
Klaim Berganda
Beberapa polis mengizinkan klaim berganda untuk kondisi yang berbeda. Jika Anda mengklaim untuk serangan jantung, Anda mungkin masih bisa mengklaim untuk kanker nanti.
Polis klaim berganda biayanya lebih mahal tetapi memberikan pertanggungan berkelanjutan jika Anda perlu mengklaim lagi. Polis klaim tunggal berakhir setelah satu pembayaran.
Pertimbangkan apakah fitur klaim berganda sepadan dengan biaya tambahan jika Anda perlu mempertahankan pertanggungan setelah diagnosis.
Apakah Ini Pilihan Tepat untuk Anda
Asuransi trauma cocok untuk orang yang membutuhkan perlindungan finansial jika menghadapi diagnosis serius. Sangat berharga jika Anda memiliki utang, tanggungan, atau cadangan finansial terbatas jika sakit.
Jika Anda memiliki tabungan substansial dan tidak memiliki utang yang perlu ditanggung, Anda mungkin memutuskan untuk melewatkan pertanggungan ini. Tetapi penyakit serius dapat membawa biaya tak terduga.
Diskusikan dengan penasihat asuransi apakah pertanggungan ini cocok dengan rencana perlindungan finansial keseluruhan Anda.
Need Help With Your Insurance?
Our expert advisers will help you find the best adviser for you. Get in touch to be connected with a professional insurance adviser.
Talk to an Adviser
