Qu'est-ce que l'Assurance Traumatisme ?
L'assurance traumatisme fournit un paiement forfaitaire si vous êtes diagnostiqué avec une condition médicale grave spécifiée. Contrairement à l'assurance maladie qui paie les factures médicales, l'assurance traumatisme vous donne de l'argent à utiliser comme vous le souhaitez.
Les conditions courantes couvertes comprennent le cancer, les crises cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux et les interventions chirurgicales majeures. Chaque police liste les conditions spécifiques couvertes et leurs définitions.
Ce versement forfaitaire peut vous aider à vous concentrer sur la récupération plutôt que de vous inquiéter des finances pendant une période stressante.
Conditions Couramment Couvertes
Cancers
La plupart des polices couvrent les cancers menaçant la vie. Les définitions varient mais excluent généralement les cancers de la peau très précoces ou les conditions bénignes.
Lisez la définition de la police avec attention. Certains cancers doivent avoir atteint un certain stade pour donner droit à une réclamation.
Crises Cardiaques
Les crises cardiaques sont généralement couvertes mais doivent répondre à des critères médicaux spécifiques. Les événements cardiaques mineurs peuvent ne pas donner droit.
Les niveaux d'enzymes cardiaques et les résultats ECG font généralement partie de la définition.
Accidents Vasculaires Cérébraux
Les AVC causant des déficits neurologiques permanents sont généralement couverts. Les accidents ischémiques transitoires (AIT) ou "mini-AVC" ne donnent généralement pas droit.
L'invalidité doit généralement persister pendant une période spécifiée après l'événement.
Autres Conditions Courantes
Selon la police, la couverture peut inclure :
- •Pontage coronarien
- •Transplantations d'organes majeurs
- •Sclérose en plaques
- •Cécité ou surdité
- •Traumatismes crâniens graves
- •Brûlures majeures
Montants de Couverture
La plupart des gens choisissent une couverture entre 100 000 et 500 000 dollars néo-zélandais. Considérez :
- •Combien de temps vous pourriez être en arrêt de travail
- •Coûts des modifications de domicile si nécessaire
- •Dette que vous voudriez rembourser
- •Coûts des traitements non couverts par l'assurance maladie
Il n'y a pas de bonne réponse universelle. Votre situation personnelle détermine la couverture appropriée.
Prestations Partielles
De nombreuses polices offrent des paiements partiels pour des conditions moins graves. Par exemple, un cancer précoce pourrait payer 25% de la couverture, le reste étant disponible si une réclamation plus grave survient plus tard.
Cela peut être précieux car les conditions précoces nécessitent encore souvent du temps en arrêt de travail pour le traitement.
Comprenez les dispositions de prestations partielles de votre police lors de la comparaison des options.
Assurance Traumatisme vs Assurance Maladie
L'assurance traumatisme paie un montant forfaitaire directement à vous. Vous décidez comment le dépenser, que ce soit pour des factures médicales, des frais de subsistance ou le remboursement de dettes.
L'assurance maladie paie les traitements médicaux spécifiques, les chirurgies et les séjours hospitaliers. Les paiements vont aux prestataires de soins de santé.
Beaucoup de gens ont les deux types de couverture car ils servent des objectifs différents.
Assurance Traumatisme vs Assurance Invalidité
L'assurance invalidité fournit un revenu continu si vous ne pouvez pas travailler. L'assurance traumatisme fournit un paiement unique au diagnostic.
Vous pourriez récupérer complètement d'un traumatisme et reprendre le travail, gardant le paiement forfaitaire. L'invalidité ne paie que tant que vous restez incapable de travailler.
Encore une fois, ces polices se complètent plutôt qu'elles ne se substituent.
Considérations sur les Primes
Les primes d'assurance traumatisme sont affectées par :
- •Votre âge (les primes augmentent avec l'âge)
- •Fumeur vs non-fumeur
- •Le montant de la couverture
- •Les conditions médicales existantes
- •Vos loisirs et votre profession
Attendez-vous à ce que les primes augmentent au fil du temps à mesure que vous vieillissez, même si vous restez en bonne santé.
Période de Réclamation
La plupart des polices ont une période d'attente avant que vous ne puissiez réclamer, généralement 90 jours à partir du début de la police. Les conditions diagnostiquées pendant cette période ne sont pas couvertes.
C'est standard dans l'industrie et empêche les gens de s'assurer uniquement après qu'ils soupçonnent déjà un problème de santé.
Exclusions et Limitations
Les exclusions courantes comprennent :
- •Conditions préexistantes connues à la souscription
- •Blessures auto-infligées
- •Activités à haut risque non déclarées
- •Conditions liées à l'abus de substances
Lisez attentivement les documents de police et divulguez honnêtement les conditions de santé. Les réclamations peuvent être refusées pour non-divulgation.
Choisir une Police
Comparez les polices sur :
- •Le nombre et la définition des conditions couvertes
- •Les niveaux de paiement partiel
- •Les options de prime (nivelée vs croissante)
- •Les conditions supplémentaires pour les enfants
- •Les revues de bonification (augmentation de la couverture sans nouvelle souscription médicale)
Un conseiller en assurance peut vous aider à comparer les options et trouver une couverture appropriée pour vos besoins.
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