ज्यादातर न्यूज़ीलैंडर्स के लिए, उनका घर उनकी सबसे बड़ी एसेट और सबसे महत्वपूर्ण खरीद है। हाउस इंश्योरेंस उस निवेश की रक्षा करता है, लेकिन कई होमओनर पूरी तरह से नहीं समझते कि जब तक उन्हें क्लेम करने की जरूरत नहीं पड़ती, वे किसके लिए कवर हैं।
यह गाइड न्यूज़ीलैंड में हाउस इंश्योरेंस की अनिवार्यताओं को कवर करती है।
हाउस इंश्योरेंस क्या कवर करता है
स्टैंडर्ड हाउस इंश्योरेंस आपके घर और आपकी प्रॉपर्टी पर अन्य स्ट्रक्चर्स को अचानक और आकस्मिक नुकसान के खिलाफ कवर करता है। इसमें आमतौर पर आग और धुएं से नुकसान, तूफान और मौसम की घटनाएं, भूकंप, बाढ़ (हालांकि कभी-कभी सीमित या बहिष्कृत), चोरी और वैंडलिज्म, आकस्मिक नुकसान (जैसे फटे पाइप से पानी का नुकसान), और EQC के तहत कवर प्राकृतिक आपदाएं शामिल हैं।
"आपके घर" में आमतौर पर मुख्य डवेलिंग, अटैच्ड गैराज और डेक, फिक्स्ड फ्लोर कवरिंग, और बिल्ट-इन फिक्सचर्स जैसे किचन कैबिनेट और बाथरूम फिटिंग्स शामिल हैं। शेड्स, फेंसेस और स्विमिंग पूल जैसे सेपरेट स्ट्रक्चर्स मेन पॉलिसी के तहत कवर हो सकते हैं या अलग कवर की आवश्यकता हो सकती है।
कंटेंट्स इंश्योरेंस हाउस इंश्योरेंस से अलग है। आपके फर्नीचर, अप्लायंसेज, कपड़े और पर्सनल आइटम्स को अपनी पॉलिसी की जरूरत होती है।
सम इंश्योर्ड बनाम फुल रिप्लेसमेंट
यह हाउस इंश्योरेंस में सबसे महत्वपूर्ण कॉन्सेप्ट है और जिसे कई होमओनर गलत समझते हैं।
"सम इंश्योर्ड" पॉलिसी के तहत, आपका इंश्योरर आपके घर को रिपेयर या रीबिल्ड करने के लिए एक निर्दिष्ट राशि तक भुगतान करता है। अगर आपकी सम इंश्योर्ड $500,000 है लेकिन रीबिल्डिंग की वास्तविक लागत $600,000 है, तो आप $100,000 का अंतर खुद चुकाते हैं।
"फुल रिप्लेसमेंट" पॉलिसी के तहत (जो अब दुर्लभ होती जा रही है), इंश्योरर बिना कैप के उसी स्टैंडर्ड पर रीबिल्ड करने की जो भी लागत हो, भुगतान करता है।
ज्यादातर न्यूज़ीलैंड इंश्योरर्स अब सम इंश्योर्ड पॉलिसीज ऑफर करते हैं, जिसका मतलब है कि आपकी सम इंश्योर्ड सही होना बहुत जरूरी है। अंडरइंश्योरेंस आम और खतरनाक है।
अपनी सम इंश्योर्ड की गणना
आपकी सम इंश्योर्ड आपके घर को उसके मौजूदा स्टैंडर्ड पर पूरी तरह से गिराने और रीबिल्ड करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए, जिसमें प्रोफेशनल फीस (आर्किटेक्ट्स, इंजीनियर्स), काउंसिल कंसेंट कॉस्ट्स, डिमोलिशन और डेब्रिस रिमूवल, रीबिल्ड के दौरान टेम्पररी एकमोडेशन, बिल्ड पीरियड के दौरान इन्फ्लेशन, और साइट डिफिकल्टीज (ढलान वाला सेक्शन, मुश्किल एक्सेस) शामिल हैं।
यह लगभग हमेशा आपके घर की मार्केट वैल्यू या CV से अधिक होती है।
नेचुरल डिजास्टर कवर और EQC
Earthquake Commission (EQC) भूकंप, ज्वालामुखी विस्फोट, हाइड्रोथर्मल एक्टिविटी, सुनामी और नेचुरल लैंडस्लिप से रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी डैमेज के लिए फर्स्ट-लॉस कवर प्रदान करती है।
EQC आपके घर के नुकसान के पहले $300,000 प्लस GST (डवेलिंग कैप) और कंटेंट्स के लिए पहले $20,000 प्लस GST को कवर करती है। आपका प्राइवेट इंश्योरेंस इन राशियों से ऊपर की किसी भी चीज़ को कवर करता है।
EQC कवर के लिए पात्र होने के लिए, आपके पास प्राइवेट हाउस इंश्योरेंस होना चाहिए।
एक्सक्लूजन और लिमिटेशन
हर पॉलिसी में एक्सक्लूजन होते हैं। देखने योग्य आम एक्सक्लूजन में ग्रैजुअल डैमेज (धीमी वाटर लीक्स, समय के साथ विकसित होने वाली सड़न), वियर एंड टियर और मेंटेनेंस की कमी, प्री-एक्जिस्टिंग डैमेज जिसके बारे में आप जानते थे, कुछ प्रकार के लैंड डैमेज (सब्सिडेंस, इरोजन), और हाई-रिस्क एरियाज में कुछ नेचुरल इवेंट्स शामिल हैं।
फ्लड एक्सक्लूजन या सब-लिमिट्स कुछ प्रॉपर्टीज पर लागू होते हैं। अगर आपका घर फ्लड-प्रोन एरिया में है, तो आपका इंश्योरर फ्लड कवर पूरी तरह से एक्सक्लूड कर सकता है, लोअर कैप लागू कर सकता है, या सिग्निफिकेंट प्रीमियम लोडिंग चार्ज कर सकता है।
क्लेम करना
अगर आपको क्लेम करने की जरूरत है, तो कुछ स्टेप्स स्मूद प्रोसेस सुनिश्चित करने में मदद करते हैं।
किसी भी क्लीनअप से पहले तुरंत फोटो और वीडियो से डैमेज डॉक्यूमेंट करें। आगे के नुकसान को रोकने के लिए टेम्पररी रिपेयर्स करें (आपकी पॉलिसी उचित लागत कवर करती है), लेकिन इंश्योरर द्वारा स्थिति का आकलन करने तक परमानेंट रिपेयर्स शुरू न करें।
अपने इंश्योरर से तुरंत संपर्क करें। ज्यादातर पॉलिसीज के लिए उचित समय सीमा के भीतर नोटिफिकेशन की आवश्यकता होती है।
इंश्योरर चुनना
इंश्योरर चुनते समय प्राइस मायने रखती है, लेकिन यह एकमात्र विचार नहीं होना चाहिए।
पॉलिसी वर्डिंग इंश्योरर्स के बीच अलग-अलग होती है। कुछ कुछ क्षेत्रों में अधिक उदार होते हैं।
क्लेम्स सर्विस रेपुटेशन की जांच करना उचित है। इंडस्ट्री सर्वे और कंज्यूमर रिव्यूज इस बारे में कुछ जानकारी देते हैं कि जब आपको वास्तव में उनकी जरूरत होती है तो इंश्योरर्स कैसा प्रदर्शन करते हैं।
प्रीमियम कम करना
कई फैक्टर्स आपके प्रीमियम को प्रभावित करते हैं, कुछ आपके कंट्रोल में।
हायर एक्सेस का मतलब है लोअर प्रीमियम। अगर आप लार्जर एक्सेस अफोर्ड कर सकते हैं, तो आप एनुअल कॉस्ट्स पर बचत कर सकते हैं।
अलार्म्स, डेडलॉक्स और स्मोक डिटेक्टर्स जैसे सिक्योरिटी फीचर्स कुछ इंश्योरर्स के साथ डिस्काउंट आकर्षित कर सकते हैं।
अपनी पॉलिसी कब अपडेट करें
परिस्थितियां बदलने पर अपने इंश्योरर को नोटिफाई करें। इसमें रेनोवेशन या एडिशन जो रीबिल्ड कॉस्ट बढ़ाते हैं, ऑक्युपेशन में बदलाव, पूल या स्पा जैसे नए फीचर्स की इंस्टॉलेशन, और एक्सटेंडेड वेकेंसी (ज्यादातर पॉलिसीज कवर लिमिट करती हैं अगर घर लंबी अवधि के लिए खाली है) शामिल हैं।
बदलावों की सूचना न देना आपके कवर को प्रभावित कर सकता है।
प्रोटेक्शन तभी काम करती है जब सही तरीके से की जाए
हाउस इंश्योरेंस आपकी सबसे बड़ी एसेट के लिए आवश्यक सुरक्षा है। लेकिन सुरक्षा तभी काम करती है जब आप ठीक से कवर हों। अपनी सम इंश्योर्ड सही रखें, समझें कि क्या एक्सक्लूड है, और नियमित रूप से अपनी पॉलिसी रिव्यू करें।
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