Setelah membeli asuransi, mudah untuk mengatur dan melupakannya. Tetapi hidup Anda berubah, dan asuransi juga harus berubah. Review berkala memastikan perlindungan sesuai dengan situasi saat ini.
Mengapa Review Berkala Penting
Situasi saat Anda membeli asuransi mungkin berbeda dari hari ini. Anda mungkin memiliki lebih banyak aset untuk dilindungi, lebih banyak tanggungan untuk dijaga, atau lebih sedikit utang yang perlu ditanggung.
Tidak mereview bisa berarti Anda kurang dilindungi atau membayar terlalu banyak untuk perlindungan yang tidak lagi diperlukan.
Review membantu mengoptimalkan perlindungan dan mengendalikan biaya.
Kapan Mereview Asuransi
Pertimbangkan mereview asuransi saat:
Perubahan Hidup:
- •Menikah atau bercerai
- •Punya anak
- •Membeli properti
- •Berganti pekerjaan atau memulai bisnis sendiri
- •Melunasi utang besar
- •Anak-anak mandiri
Review Berkala:
- •Setidaknya setahun sekali
- •Saat premi jatuh tempo perpanjangan
- •Saat menerima pemberitahuan perubahan polis
Apa yang Perlu Direview
Jumlah Perlindungan: Apakah asuransi jiwa cukup untuk melunasi utang dan menyediakan pendapatan untuk keluarga? Apakah perlindungan pendapatan mencerminkan pendapatan saat ini?
Jenis Polis: Apakah Anda memiliki jenis asuransi yang tepat untuk situasi? Mungkin sekarang Anda butuh lebih banyak asuransi trauma atau kesehatan.
Beneficiary: Apakah informasi beneficiary sudah terbaru? Perubahan hidup mungkin berarti perlu memperbarui siapa yang harus menerima pembayaran.
Struktur Premi: Apakah masih menggunakan premi bertahap tapi sekarang lebih memilih level? Apakah anggaran berubah?
Pengecualian: Pahami apa yang tidak ditanggung polis. Pastikan Anda tidak mengasumsikan perlindungan yang tidak ada.
Cara Melakukan Review
Langkah 1: Kumpulkan semua dokumen polis. Pahami perlindungan dan biaya yang dimiliki.
Langkah 2: Buat daftar situasi keuangan saat ini - utang, pendapatan, aset, dan tanggungan.
Langkah 3: Bandingkan perlindungan dengan kebutuhan. Apakah kurang dilindungi atau berlebihan?
Langkah 4: Periksa apakah premi kompetitif. Bandingkan dengan produk serupa di pasar.
Langkah 5: Hubungi penasihat atau perusahaan asuransi untuk mendiskusikan perubahan yang diperlukan.
Temuan Umum
Melalui review, orang sering menemukan:
- •Asuransi jiwa tidak cukup setelah hipotek meningkat
- •Jumlah perlindungan pendapatan tidak diperbarui seiring pertumbuhan pendapatan
- •Membayar perlindungan yang tidak lagi diperlukan (seperti setelah anak-anak dewasa)
- •Opsi yang lebih baik atau lebih murah sekarang tersedia di pasar
- •Beneficiary perlu diperbarui
Membuat Perubahan
Jika review menemukan perlu lebih banyak perlindungan, biasanya Anda dapat menambah polis yang ada atau membeli polis tambahan. Menambah perlindungan mungkin memerlukan penilaian kesehatan.
Jika terlalu banyak dilindungi, dapat mengurangi atau membatalkan perlindungan yang tidak diperlukan. Pastikan mempertahankan perlindungan yang benar-benar dibutuhkan.
Jika menemukan opsi lebih baik, pastikan polis baru disetujui dan aktif sebelum membatalkan perlindungan yang ada. Jangan tinggalkan celah perlindungan.
Menggunakan Penasihat
Penasihat asuransi dapat membantu melakukan review menyeluruh. Mereka dapat menilai situasi keseluruhan, membandingkan opsi pasar, dan merekomendasikan perubahan yang tepat.
Banyak penasihat menawarkan layanan review gratis. Gunakan sumber daya ini untuk memastikan perlindungan optimal.
Dokumentasikan Review Anda
Catat tanggal review dan keputusan yang dibuat. Ini membantu melacak perubahan perlindungan dari waktu ke waktu dan memastikan tidak melewatkan review berkala.
Atur pengingat kalender untuk review tahunan. Jadikan review bagian dari kebiasaan keuangan Anda.
Need Help With Your Insurance?
Our expert advisers will help you find the best adviser for you. Get in touch to be connected with a professional insurance adviser.
Talk to an Adviser
