购买保险后，很容易就设置好然后忘记它。但您的生活在变化，您的保险也应该随之改变。定期审查确保您的保障适合您当前的情况。
为什么定期审查很重要
您购买保险时的情况可能与今天不同。您可能有更多资产要保护，更多依赖者要关心，或更少的债务要覆盖。
不审查可能意味着您要么保障不足，要么为不再需要的保障支付过多费用。
审查帮助您优化保障并控制成本。
何时审查您的保险
考虑在这些时候审查您的保险：
生活变化时：
- •结婚或离婚
- •有孩子
- •购买房产
- •换工作或开始自己的业务
- •偿还主要债务
- •孩子独立
定期审查：
- •至少每年一次
- •当保费到期续保时
- •当收到政策变更通知时
审查什么
保障金额： 您的人寿保险是否足以偿还债务并为家人提供收入？您的收入保障是否反映您当前的收入？
保单类型： 您是否有适合您情况的保险类型？也许您现在需要更多创伤保险或健康保险。
受益人： 您的受益人信息是否是最新的？生活变化可能意味着需要更新谁应该收到赔付。
保费结构： 您是否仍然使用阶梯保费但现在更喜欢平准保费？您的预算是否改变了？
除外责任： 了解您的保单不覆盖什么。确保您没有假设不存在的保护。
如何进行审查
步骤1： 收集所有保单文件。了解您有什么保障和费用。
步骤2： 列出您当前的财务状况 - 债务、收入、资产和依赖者。
步骤3： 将您的保障与需求进行比较。您是保障不足还是保障过度？
步骤4： 检查保费是否有竞争力。比较市场上类似的产品。
步骤5： 联系您的顾问或保险公司讨论需要的变更。
常见发现
通过审查，人们经常发现：
- •人寿保险在房贷增加后不足
- •收入保障金额没有随收入增长更新
- •付费的保障不再需要（如孩子长大后）
- •更好或更便宜的选择现在在市场上可用
- •受益人需要更新
做出改变
如果审查发现需要更多保障，您通常可以增加现有保单或购买额外保单。增加保障可能需要健康评估。
如果您保障过度，可以减少或取消不需要的保障。确保您保留真正需要的保护。
如果您发现更好的选择，在取消任何现有保障之前确保新保单已批准并生效。不要留下保障缺口。
使用顾问
保险顾问可以帮助进行全面审查。他们可以评估您的整体情况，比较市场选项，并建议适当的变更。
许多顾问提供免费审查服务。使用这个资源确保您的保障优化。
记录您的审查
记录您审查的日期和做出的任何决定。这帮助您跟踪保障随时间的变化，并确保您不会错过定期审查。
设置日历提醒进行年度审查。使审查成为您财务习惯的一部分。
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