Pourquoi les Révisions Régulières d'Assurance Sont Importantes
L'assurance n'est pas un produit à souscrire et oublier. Votre vie change, et votre couverture devrait changer aussi. La sous-assurance est un problème courant où les gens découvrent que leur couverture est inadéquate seulement au moment de la réclamation.
À Quelle Fréquence Réviser Votre Assurance
Annuellement : Prévoyez un examen au moins une fois par an. Le moment idéal est souvent :
- •Quand vous recevez le renouvellement de la police
- •Pendant votre planification financière de nouvelle année
- •Au moment de votre revue budgétaire annuelle
Immédiatement après les événements majeurs de la vie : Certains changements déclenchent un besoin de révision immédiat.
Événements de Vie Qui Déclenchent une Révision
Mariage ou Partenariat Civil
- •Les besoins de protection financière du partenaire peuvent être ajoutés
- •Les dispositions bénéficiaires devraient être mises à jour
- •Les obligations combinées changent les besoins de couverture
Avoir des Enfants
- •Le revenu de remplacement devient plus critique
- •Des couvertures plus longues peuvent être nécessaires
- •Les coûts éducatifs devraient être pris en compte
Acheter une Maison
- •La couverture hypothécaire garantit que la famille garde la maison
- •L'assurance bâtiment et contenu devient nécessaire
- •Les structures de dettes changent
Changements de Carrière ou de Revenu
- •Les augmentations de revenu peuvent signifier une sous-assurance
- •Les changements de profession affectent les évaluations de risque
- •Le travail indépendant a des besoins de couverture différents
Divorce ou Rupture
- •Les désignations de bénéficiaires doivent être mises à jour
- •Les responsabilités de couverture peuvent changer
- •Les obligations financières individuelles sont restructurées
Remboursement de Dettes ou Nouveau Prêt
- •Les besoins de couverture hypothécaire changent à mesure que les prêts sont remboursés
- •Les nouveaux prêts peuvent nécessiter une couverture supplémentaire
Héritage ou Changement Financier Important
- •Des actifs plus importants peuvent nécessiter plus de protection
- •Les besoins de couverture peuvent en fait diminuer avec plus de richesse
Changements de Santé
- •De nouvelles conditions de santé peuvent affecter l'assurabilité
- •La couverture existante peut devenir plus précieuse
- •Une couverture supplémentaire peut être nécessaire avant que la santé ne change
Ce qu'il Faut Examiner Pendant les Révisions
Montants de Couverture
- •Le capital-décès de l'assurance vie est-il suffisant ?
- •La protection du revenu remplace-t-elle un revenu adéquat ?
- •La couverture traumatisme répond-elle aux besoins potentiels ?
Primes
- •Payez-vous des tarifs compétitifs ?
- •Y a-t-il de meilleurs produits disponibles ?
- •Pouvez-vous vous permettre les primes actuelles ?
Conditions de la Police
- •Les définitions sont-elles toujours appropriées ?
- •Y a-t-il des exclusions préoccupantes ?
- •Les conditions de réclamation sont-elles comprises ?
Désignations de Bénéficiaires
- •Les bénéficiaires sont-ils corrects ?
- •Y a-t-il une répartition appropriée entre les bénéficiaires ?
- •Les bénéficiaires secondaires sont-ils nommés ?
Erreurs Courantes à Éviter
1. Maintenir une Couverture Périmée
La couverture de quand vous étiez célibataire ne convient probablement pas avec une famille.
2. Augmenter les Périodes d'Attente Trop Longtemps
Bien que les périodes d'attente plus longues réduisent les primes, assurez-vous d'avoir suffisamment d'économies pour les couvrir.
3. Ignorer les Avenants
Revoyez les avenants de la police comme la Couverture Future Garantie qui permet des augmentations sans évaluation médicale.
4. Oublier d'Indexer
Certaines polices ont une indexation à l'inflation. Assurez-vous qu'elle est appropriée ou optez pour l'exclusion si la couverture est déjà adéquate.
5. Ne Pas Comparer le Marché
Les produits d'assurance s'améliorent. Comparer périodiquement les alternatives peut trouver de meilleurs rapports qualité-prix.
Travailler avec un Conseiller en Assurance
Les révisions régulières sont plus faciles avec un conseiller en assurance qui peut :
- •Comparer votre couverture aux besoins actuels
- •Identifier les lacunes de couverture
- •Trouver des économies de primes
- •S'assurer que les polices restent appropriées
De nombreux conseillers offrent des révisions annuelles gratuites aux clients existants.
Documenter Vos Besoins d'Assurance
Créez un document simple de révision d'assurance :
- •Liste de toutes les polices actuelles (fournisseur, numéro de police, couverture, prime)
- •Événements de vie depuis la dernière révision
- •Changements dans les revenus ou les dettes
- •Détails de santé actuels
- •Désignations de bénéficiaires
Ce document rend les révisions efficaces et garantit que rien n'est manqué.
Prochaines Étapes
Pour réviser votre assurance :
Des révisions régulières garantissent que vous avez la bonne couverture quand vous en avez besoin.
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