新西兰公立与私立医疗保健：何时需要健康保险

新西兰的公共医疗系统免费提供基本医疗服务，但等待时间和服务获取可能因所需治疗类型而异。私立健康保险提供更快的服务和更多选择，但也有成本。

公共医疗系统

新西兰的公共医疗系统由税收资助，为所有居民和公民提供免费或补贴的医疗服务。这包括紧急治疗、住院护理和许多手术。

全科医生就诊有补贴，但不是免费的，成人通常为每次就诊支付40到80美元。处方药物受药物管理局系统补贴。

公共系统基于临床需求进行优先排序。紧急和严重病例会立即得到治疗。非紧急手术可能涉及等待名单。

公共系统的优点

公共医疗最大的优势是免费获得许多服务。严重事故和疾病可以获得全面治疗，无需担心费用。

ACC覆盖所有新西兰居民的事故伤害，无论是否有保险。包括治疗、康复和收入替代。

公共系统在紧急护理和严重疾病方面表现出色。如果您有心脏病发作或需要紧急手术，您将获得世界一流的护理，无需费用。

公共系统的限制

等待时间是主要限制。非紧急手术如髋关节置换或白内障手术可能需要等待数月甚至更长时间。

一些治疗可能无法通过公共系统获得。新药、专科治疗和一些手术可能由于预算限制而无法获得。

选择有限。您不能选择专科医生或手术时间。您被分配到可用的医生和时间。

私立健康保险覆盖什么

健康保险覆盖选择性手术和专科治疗的费用。这包括私立医院手术、专科医生就诊和诊断测试。

一些保单覆盖全科医生就诊、处方药物和牙科护理。覆盖范围因保单和保费水平而异。

健康保险允许您快速获得治疗并选择您的专科医生和医院。您可以安排符合您生活的手术日期。

保单类型

综合保单覆盖广泛的服务，包括手术、专科就诊、测试和有时的日常护理。这是最高级别的保障，但保费也最高。

手术专用保单专注于住院治疗和手术。费用更低，但不覆盖日常医疗护理。

专科专用保单覆盖专科医生咨询和测试，但可能不覆盖后续手术。适合获得诊断和建议，但不覆盖治疗。

成本考虑

健康保险保费根据您的年龄、保障水平和超额额度而异。家庭通常每月支付200到500美元以获得综合保障。

保费随年龄增长而增加。年轻时开始投保意味着更低的保费，并避免预先存在状况导致的排除。

超额额度（您支付的部分再由保险赔付）可以降低保费。常见的超额额度范围从250美元到1,000美元。

健康保险何时值得

如果您可能需要选择性手术并想要快速访问和选择权，健康保险值得考虑。髋关节和膝关节置换、白内障手术和脊柱治疗是常见例子。

如果您想要持续获得专科医生和诊断测试而无需等待时间或转介，保险可以提供帮助。

家庭可能看重选择，如选择医院和外科医生，或为儿童安排适合学校假期的手术。

健康保险何时可能不需要

如果您健康、年轻且没有预期的医疗需求，您可能决定保费不值得。您仍然可以免费获得紧急护理。

如果您有大量储蓄，可以自费支付私立医疗服务，这可能比多年支付保费更划算。

如果您的优先事项主要是事故保障，记住ACC已经覆盖所有新西兰居民，不需要额外保险。

预先存在状况

如果您在申请健康保险时已有健康状况，相关治疗可能被排除。这使得早期投保有价值。

一些保险公司对预先存在状况完全排除。其他保险公司可能在等待期后或收取更高保费后覆盖。

如实披露您的健康史。未披露可能导致以后索赔被拒绝。

雇主健康保险

一些雇主提供健康保险作为福利。这是获得保障的好方法，因为保费可能被覆盖或补贴。

检查雇主保险的条款。覆盖在换工作时可能终止，您可能有续保选项，但可能需要更高保费。

如果雇主保险有限，您可以购买额外个人保险来提高保障。

组合方法

许多人结合使用公共和私立系统。紧急和严重护理使用公共系统，选择性治疗获取使用私立保险。

这种方法平衡成本和获取权。您获得健康保险提供的选择和速度，同时依赖公共系统处理严重疾病。

考虑什么对您最重要, , 快速获取、选择权还是降低成本, , 并相应选择您的保障水平。

做出决定

审查您的健康需求和家庭病史。考虑选择性手术的可能性以及您对等待时间的容忍度。

比较获得与您需求匹配的保障的费用和您可能面临的自费医疗费用。

与保险顾问讨论您的选择。他们可以帮助您找到在预算内匹配您优先事项的保障。