Budgeting gamit ang PocketSmith: Kumpletong Gabay para sa NZ Home Buyers

Kapag nag-apply ka para sa mortgage sa New Zealand, gusto ng mga lender na makita ang dalawang bagay: ang iyong deposit at ang iyong expenses. Habang karamihan sa mga tao ay nagfo-focus sa pag-iipon ng kanilang deposit, ang pag-unawa kung saan napupunta ang iyong pera bawat buwan ay pantay na mahalaga. Ang PocketSmith, isang personal finance application na binuo sa New Zealand, ay naging go-to tool para sa mga Kiwi na naghahanda bumili ng kanilang unang bahay.

Ang Mortgage Lab team ay nagrerekumenda ng PocketSmith sa loob ng maraming taon sa mga webinar at client consultations. Hindi lang ito dahil maganda ang gana nito, kundi dahil ito ay partikular na idinisenyo na may New Zealand's banking system sa isip. Kapag naghahanda ka para sa isa sa pinakamalaking financial decisions ng iyong buhay, ang pagkakaroon ng budgeting tool na nagsasalita ng iyong wika at nag-coconnect nang seamless sa iyong bangko ay gumagawa ng napakalaking pagkakaiba.

Bakit Mahalaga ang Budgeting para sa Mortgage Applications

Sinusuri ng New Zealand banks ang mortgage applications gamit ang tinatawag na "serviceability." Ang kalkulasyong ito ay tumutukoy kung ang iyong income ay kayang i-cover ang iyong proposed mortgage repayments habang may natitirang room para sa living expenses. Gumagamit ang mga bangko ng iyong aktwal na expenses o isang benchmark figure, alinman ang mas mataas.

Dito nagkakaproblema ang karamihan ng first home buyers. Maraming aplikante ang nagmamaliit sa kanilang paggastos kapag nagfi-fill out ng mortgage applications. Maaaring hulaan nila ang kanilang grocery bill sa $200 bawat linggo samantalang ang bank statements ay nagpapakita na ito ay talagang mas malapit sa $350. Kapag natuklasan ng mga bangko ang mga discrepancy sa pagitan ng declared at aktwal na expenses, nagdadagdag ito ng red flags at maaaring magdelay o magwasak ng mga application.

Ang paggamit ng budgeting app sa loob ng ilang buwan bago mag-apply para sa mortgage ay nagbibigay sa iyo ng tumpak na larawan ng iyong spending patterns. Maaari mong tukuyin ang mga lugar kung saan maaari kang mag-cut back, at magkakaroon ka ng dokumentasyon para suportahan ang iyong expense declarations.

Ano ang Nagpapanaibing sa PocketSmith

Ang PocketSmith ay itinatag sa Dunedin noong 2008 at lumago mula sa maliit na Kiwi startup patungo sa global personal finance platform. Ang company headquarters ay nananatili sa New Zealand, na nangangahulugang gising ang kanilang support team kapag gising ka, at naiintindihan nila ang mga natatanging aspeto ng ating banking system.

Ang platform ay direktang nag-coconnect sa lahat ng major New Zealand banks kasama ang ANZ, ASB, BNZ, Kiwibank, at Westpac. Ang mga transaksyon ay automatic na dumadaloy sa iyong account, nakakategorya at handa nang i-review. Ang automatic bank feed feature na ito ay nag-iisave ng mga oras ng manual data entry at tinitiyak na walang nakakalusot.

Core Features para sa Home Buyers

Ang budgeting functionality ay bumubuo ng pundasyon ng PocketSmith. Maaari kang lumikha ng custom budget categories na tumutugma sa iyong spending patterns, mula groceries at petrol hanggang streaming subscriptions at takeaways. Ang platform ay nagpapahintulot ng flexible budgeting periods, gusto mo mang weekly, fortnightly, o monthly tracking para tumugma sa iyong pay cycle.

Ang cash flow forecasting ang nagpapanaibing sa PocketSmith mula sa mas simpleng budgeting apps. Sa pamamagitan ng pag-aaral ng iyong historical income at expenses, ipinaproyekto ng platform ang iyong mga future bank balance hanggang 30 taon sa hinaharap. Para sa first home buyer, ang feature na ito ay napakahalaga. Maaari mong makita kung kailan eksaktong maaabot ng iyong savings ang iyong deposit target, o i-test ang iba’t ibang scenarios para maintindihan kung paano ang mga pagbabago sa paggastos ay maaaring mapabilis ang iyong timeline.

Pag-unawa sa mga Pricing Tiers

Ang PocketSmith ay nag-ooperate sa tiered pricing model na may tatlong opsyon na akma sa iba’t ibang pangangailangan.

Ang Basic plan ay ganap na libre at nagbibigay ng solid functionality para sa mga casual budgeters. Maaari kang mag-connect ng dalawang accounts, mag-access ng anim na buwang bank feed history, at gamitin ang budgeting at net worth tracking features.

Ang Premium plan sa $9.95 bawat buwan ay malaki ang idinaragdag sa iyong capabilities. Makakakuha ka ng automatic bank feeds para sa hanggang 10 accounts, 10 taong forecast projections, at access sa detailed reporting.

Ang Super plan sa $19.95 bawat buwan ay nag-aalis ng lahat ng limitations. Unlimited account connections, 30-year forecasting, at priority support ang nagpapaganda nito para sa mga namamahala ng mga kumplikadong financial situations.

Pagsisimula sa PocketSmith

Ang pag-set up ng iyong PocketSmith account ay tumatagal ng humigit-kumulang 15 hanggang 20 minuto. Ang proseso ay nagsisimula sa paggawa ng iyong account sa website o mobile app. Kapag nakaregister na, gagabayan ka sa pag-connect ng iyong bank accounts gamit ang secure bank feed technology.

Kapag nag-coconnect ng iyong accounts, gumagamit ang PocketSmith ng parehong security protocols na ginagamit ng mga bangko mismo. Ang iyong login credentials ay naka-encrypt at hindi kailanman direktang naka-store sa PocketSmith servers.

Privacy at Data Security

Isang malaking bentahe ng PocketSmith kaysa sa ilang competitors ay ang kanilang approach sa privacy. Ang company ay kumikita mula sa subscriptions, hindi mula sa pagbebenta ng user data o pagpapakita ng advertisements. Ang iyong financial information ay tunay na nananatiling private.

Ang PocketSmith ay may hawak na ISO 27001 certification, ang international standard para sa information security management. Dumadaan sila sa regular na security audits at penetration testing para tukuyin at ayusin ang mga potensyal na vulnerabilities.

Ang Iyong Pundasyon para sa Homeownership

Ang budgeting ay hindi ang pinaka-exciting na bahagi ng home buying journey. Walang nangangarap tungkol sa pag-categorize ng transactions o pag-review ng expense reports. Gayunpaman, ang financial discipline na nadebelop sa pamamagitan ng consistent na budgeting ang lumilikha ng pundasyon kung saan itinatayo ang homeownership.

Binabago ng PocketSmith ang budgeting mula sa isang gawain patungo sa malinaw na larawan ng iyong financial future. Kapag nakikita mo ang iyong deposit target na lumalapit sa isang kalendaryo, kumpleto ng projected dates, ang buong proseso ay mas nagiging achievable. Para sa first home buyers lalo na, ang kalinawan at kumpiyansang iyon ay napakahalaga.

*Disclosure: Ang Mortgage Lab ay maaaring makatanggap ng affiliate income mula sa PocketSmith subscriptions. Ang aming rekomendasyon ay batay sa tunay na karanasan sa platform sa loob ng maraming taon.*