使用PocketSmith做预算：新西兰购房者完整指南

当您在新西兰申请房贷时，贷款机构希望看到两件事：您的首付和您的支出。虽然大多数人专注于存首付，但了解您每月的钱去了哪里同样重要。PocketSmith是一款在新西兰开发的个人理财应用程序，已成为准备购买首套房的新西兰人的首选工具。

Mortgage Lab团队多年来在网络研讨会和客户咨询中推荐PocketSmith。这不仅仅是因为它效果好，还因为它专门针对新西兰的银行系统设计。当您为人生中最重大的财务决策之一做准备时，拥有一个说您的语言并与您的银行无缝连接的预算工具会产生巨大的差异。

为什么预算对房贷申请很重要

新西兰银行使用所谓的"偿债能力"来评估房贷申请。这个计算确定您的收入是否能够在支付拟议的房贷还款后仍有余额支付生活费用。银行使用您的实际支出或基准数字，以较高者为准。

这就是大多数首次购房者遇到问题的地方。许多申请人在填写房贷申请时低估了他们的支出。他们可能猜测每周杂货费是$200，而银行对账单显示实际接近$350。当银行发现申报和实际支出之间存在差异时，会引起警觉，可能延误或破坏申请。

在申请房贷前几个月使用预算应用程序可以让您准确了解自己的消费模式。您可以确定可能可以削减的领域，并且您将有文件来支持您的支出申报。一些房贷顾问甚至会要求客户在申请过程中分享他们的PocketSmith报告。

PocketSmith有何不同

PocketSmith于2008年在但尼丁成立，从一个小型新西兰初创公司发展成为全球个人理财平台。公司总部仍在新西兰，这意味着他们的支持团队在您醒着的时候也醒着，他们了解我们银行系统的独特方面。

该平台直接连接所有主要新西兰银行，包括ANZ、ASB、BNZ、Kiwibank和Westpac。交易自动流入您的账户，分类并准备好供审查。这种自动银行馈送功能节省了数小时的手动数据输入，确保没有遗漏。

与一些海外预算应用程序不同，PocketSmith原生处理新西兰元，没有转换问题。对于以多种货币赚取收入或有海外投资的新西兰人，该平台支持多种货币的精确转换跟踪。这对于回国的侨民或有海外投资的人特别有用。

购房者的核心功能

预算功能是PocketSmith的基础。您可以创建与消费模式匹配的自定义预算类别，从杂货和汽油到流媒体订阅和外卖。该平台允许灵活的预算周期，无论您偏好每周、每两周还是每月跟踪以与您的发薪周期保持一致。

现金流预测使PocketSmith与更简单的预算应用程序区别开来。通过分析您的历史收入和支出，该平台可以预测您未来最多30年的银行余额。对于首次购房者来说，这个功能非常宝贵。您可以准确看到您的储蓄何时会达到首付目标，或测试不同的场景来了解消费变化如何可能加速您的时间表。

日历视图以可视化方式呈现即将到来的账单和预期支出。一目了然，您可以看到大额付款何时到期，并确保您有足够的资金。这可以防止可能打乱精心预算的讨厌意外。

净资产跟踪完善了财务全貌。PocketSmith汇总您的银行账户、KiwiSaver余额、投资和房产权益，显示您完整的财务状况。看着您的净资产随时间增长，在通往房产所有权的有时漫长的旅程中提供强大的动力。

了解定价层级

PocketSmith采用分层定价模式，有三个选项以满足不同需求。

基础计划完全免费，为休闲预算者提供扎实的功能。您可以连接两个账户，访问六个月的银行馈送历史，并使用预算和净资产跟踪功能。对于刚开始整理财务的人来说，这个计划提供真正的价值而无需任何费用。

高级计划每月$9.95，显著扩展您的能力。您可以获得最多10个账户的自动银行馈送、10年的预测投影，以及详细报告的访问权限。这个层级适合想要最大化平台分析能力的积极预算者。

超级计划每月$19.95，取消所有限制。无限账户连接、30年预测和优先支持使其适合管理复杂财务状况的人。拥有多个收入来源、投资房产或广泛金融账户的家庭通常认为超级计划物有所值。

所有付费计划都包括免费试用期，让您在承诺前测试完整功能。考虑到在房贷准备方面的潜在价值，许多用户发现这项投资多倍回报。

开始使用PocketSmith

设置PocketSmith账户大约需要15到20分钟。过程从通过网站或移动应用程序创建账户开始。注册后，系统会指导您使用安全的银行馈送技术连接银行账户。

链接账户时，PocketSmith使用与银行本身相同的安全协议。您的登录凭据经过加密，永远不会直接存储在PocketSmith的服务器上。自成立以来，该平台保持了出色的安全记录，在处理财务信息时这非常重要。

连接账户后，交易开始自动流入。PocketSmith使用机器学习对交易进行分类，随着您进行更正，这种分类会随时间改进。几周内，系统将准确分类绝大多数交易，无需干预。

初始设置期是最耗时的部分。建立后，维护预算每周只需几分钟来审查分类和记录任何异常交易。

为房贷准备充分利用PocketSmith

对于积极准备房贷申请的人，有几个策略可以最大化PocketSmith的价值。

至少在计划申请前三个月开始跟踪。这提供了足够的数据来了解您真正的消费模式并确定潜在的储蓄机会。银行和房贷顾问通常希望看到一致的财务行为，三个月的有条理数据证明了财务责任感。

在平台内创建具体的储蓄目标。无论您是为首付、法律费用还是房屋检查储蓄，有明确的目标可以保持您的动力和进度。预测功能会根据您当前的储蓄率准确显示您何时达到每个里程碑。

定期审查您的可自由支配消费类别。订阅、外出就餐和娱乐通常在不显著影响生活质量的情况下拥有最大的储蓄潜力。PocketSmith让您轻松看到这些类别每月消耗多少。

考虑与您的房贷顾问分享您的PocketSmith数据。许多顾问欣赏带着清晰财务文件的客户。它加快了申请过程，并证明了贷款机构欣赏的组织能力。

隐私和数据安全

PocketSmith相对于一些竞争对手的一个重要优势是他们对隐私的态度。公司通过订阅产生收入，而不是通过出售用户数据或显示广告。您的财务信息保持真正的私密。

PocketSmith持有ISO 27001认证，这是信息安全管理的国际标准。他们定期进行安全审计和渗透测试，以识别和解决潜在漏洞。对于担心财务数据去向的新西兰人来说，这些承诺提供了真正的保证。

PocketSmith之外：替代选择

虽然Mortgage Lab团队推荐PocketSmith，但了解替代选择以做出明智决定也是值得的。

Sorted.org.nz提供由金融能力委员会开发的免费预算计算器。这个政府支持的工具完全免费，提供基本的预算功能，无需账户链接。

YNAB（You Need A Budget）是一个受欢迎的国际替代品，拥有强大的用户群。然而，它缺乏直接的新西兰银行连接，需要手动输入交易或通过第三方服务进行变通。

您自己的银行可能在其移动应用程序中提供预算工具。这些工具适用于简单跟踪，但通常缺乏使专用平台更强大的预测和多银行汇总功能。

您房产所有权的基础

预算不是购房旅程中最令人兴奋的部分。没有人梦想着对交易进行分类或审查支出报告。然而，通过持续预算发展的财务纪律创造了房产所有权建立的基础。

PocketSmith将预算从苦差事转变为您财务未来的清晰图景。当您可以在日历上看到您的首付目标正在接近，并有预测日期时，整个过程感觉更加可实现。对于首次购房者来说，这种清晰度和信心尤其宝贵。

*披露：Mortgage Lab可能会从PocketSmith订阅中获得联盟收入。我们的推荐基于多年使用该平台的真实经验。*