जब आप न्यूज़ीलैंड में मॉर्टगेज के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता दो चीजें देखना चाहते हैं: आपका डिपॉज़िट और आपके खर्चे। जबकि अधिकांश लोग अपना डिपॉज़िट बचाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, यह समझना कि आपका पैसा हर महीने कहां जाता है, उतना ही महत्वपूर्ण है। PocketSmith, न्यूज़ीलैंड में निर्मित एक पर्सनल फाइनेंस एप्लीकेशन, अपना पहला घर खरीदने की तैयारी कर रहे न्यूज़ीलैंडवासियों के लिए पसंदीदा टूल बन गया है।
Mortgage Lab टीम वर्षों से वेबिनार और क्लाइंट परामर्श के दौरान PocketSmith की सिफारिश कर रही है। यह सिर्फ इसलिए नहीं कि यह अच्छा काम करता है, बल्कि इसलिए कि इसे विशेष रूप से न्यूज़ीलैंड की बैंकिंग प्रणाली को ध्यान में रखकर डिज़ाइन किया गया था।
मॉर्टगेज एप्लीकेशन के लिए बजटिंग क्यों मायने रखती है
न्यूज़ीलैंड के बैंक मॉर्टगेज आवेदनों का मूल्यांकन करने के लिए "सर्विसेबिलिटी" का उपयोग करते हैं। यह गणना निर्धारित करती है कि क्या आपकी आय आपके प्रस्तावित मॉर्टगेज पुनर्भुगतान को कवर कर सकती है जबकि जीवन यापन खर्चों के लिए अभी भी जगह छोड़ती है। बैंक आपके वास्तविक खर्च या एक बेंचमार्क आंकड़े का उपयोग करते हैं, जो भी अधिक हो।
यहीं पर अधिकांश पहली बार होम बायर्स को समस्याओं का सामना करना पड़ता है। कई आवेदक मॉर्टगेज आवेदन भरते समय अपने खर्च को कम आंकते हैं। वे अपने ग्रॉसरी बिल का अनुमान $200 प्रति सप्ताह लगा सकते हैं जबकि बैंक स्टेटमेंट दिखाते हैं कि यह वास्तव में $350 के करीब है।
मॉर्टगेज के लिए आवेदन करने से कई महीने पहले बजटिंग ऐप का उपयोग करना आपको अपने खर्च पैटर्न की सटीक तस्वीर देता है। आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं जहां आप कटौती कर सकते हैं।
PocketSmith क्या अलग बनाता है
PocketSmith की स्थापना 2008 में डुनेडिन में हुई थी और यह एक छोटे कीवी स्टार्टअप से एक वैश्विक पर्सनल फाइनेंस प्लेटफॉर्म में विकसित हुआ है। कंपनी का मुख्यालय न्यूज़ीलैंड में है।
प्लेटफॉर्म सीधे सभी प्रमुख न्यूज़ीलैंड बैंकों से जुड़ता है जिसमें ANZ, ASB, BNZ, Kiwibank और Westpac शामिल हैं। लेनदेन स्वचालित रूप से आपके खाते में प्रवाहित होते हैं, वर्गीकृत और समीक्षा के लिए तैयार।
होम बायर्स के लिए कोर फीचर्स
बजटिंग कार्यक्षमता PocketSmith की नींव बनाती है। आप कस्टम बजट श्रेणियां बना सकते हैं जो आपके खर्च पैटर्न से मेल खाती हैं।
कैश फ्लो फोरकास्टिंग PocketSmith को सरल बजटिंग ऐप्स से अलग करती है। आपके ऐतिहासिक आय और खर्चों का विश्लेषण करके, प्लेटफॉर्म 30 साल आगे तक आपके भविष्य के बैंक बैलेंस का अनुमान लगाता है। पहली बार होम बायर के लिए, यह फीचर अमूल्य है।
नेट वर्थ ट्रैकिंग वित्तीय तस्वीर को पूरा करती है। PocketSmith आपके बैंक खातों, KiwiSaver बैलेंस, निवेश और प्रॉपर्टी इक्विटी को एकत्रित करके आपकी पूरी वित्तीय स्थिति दिखाता है।
प्राइसिंग टियर्स को समझें
PocketSmith एक टियर्ड प्राइसिंग मॉडल पर काम करता है जिसमें विभिन्न जरूरतों के अनुरूप तीन विकल्प हैं।
बेसिक प्लान पूरी तरह से मुफ्त है और कैज़ुअल बजटर्स के लिए ठोस कार्यक्षमता प्रदान करता है। आप दो खाते कनेक्ट कर सकते हैं और छह महीने के बैंक फीड हिस्ट्री तक पहुंच सकते हैं।
प्रीमियम प्लान $9.95 प्रति माह पर आपकी क्षमताओं को काफी बढ़ाता है। आपको 10 खातों तक के लिए ऑटोमैटिक बैंक फीड्स, 10 साल का फोरकास्ट प्रोजेक्शन और विस्तृत रिपोर्टिंग तक पहुंच मिलती है।
सुपर प्लान $19.95 प्रति माह पर सभी सीमाएं हटा देता है। असीमित खाता कनेक्शन, 30-वर्षीय फोरकास्टिंग और प्राथमिकता सपोर्ट इसे जटिल वित्तीय स्थितियों के प्रबंधन के लिए उपयुक्त बनाते हैं।
मॉर्टगेज तैयारी के लिए PocketSmith का अधिकतम लाभ उठाना
सक्रिय रूप से मॉर्टगेज आवेदन की तैयारी करने वालों के लिए, कुछ रणनीतियां PocketSmith के मूल्य को अधिकतम करती हैं।
आवेदन करने की योजना से कम से कम तीन महीने पहले ट्रैकिंग शुरू करें। यह आपके वास्तविक खर्च पैटर्न को समझने और संभावित बचत के अवसरों की पहचान करने के लिए पर्याप्त डेटा प्रदान करता है।
प्लेटफॉर्म के भीतर विशिष्ट बचत लक्ष्य बनाएं। चाहे आप डिपॉज़िट, कानूनी शुल्क, या बिल्डिंग इंस्पेक्शन के लिए बचत कर रहे हों, परिभाषित लक्ष्य होने से आप प्रेरित और ट्रैक पर रहते हैं।
अपने मॉर्टगेज सलाहकार के साथ अपना PocketSmith डेटा साझा करने पर विचार करें। कई सलाहकार स्पष्ट वित्तीय दस्तावेज़ीकरण के साथ आने वाले ग्राहकों की सराहना करते हैं।
प्राइवेसी और डेटा सिक्योरिटी
कुछ प्रतिस्पर्धियों की तुलना में PocketSmith का एक महत्वपूर्ण लाभ प्राइवेसी के प्रति उनका दृष्टिकोण है। कंपनी सब्सक्रिप्शन से राजस्व उत्पन्न करती है, न कि उपयोगकर्ता डेटा बेचने या विज्ञापन प्रदर्शित करने से। आपकी वित्तीय जानकारी वास्तव में निजी रहती है।
PocketSmith के पास ISO 27001 सर्टिफिकेशन है, जो सूचना सुरक्षा प्रबंधन के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानक है।
गृहस्वामित्व के लिए आपकी नींव
बजटिंग घर खरीदने की यात्रा का सबसे रोमांचक हिस्सा नहीं है। कोई भी लेनदेन को वर्गीकृत करने या खर्च रिपोर्ट की समीक्षा करने का सपना नहीं देखता। हालांकि, निरंतर बजटिंग के माध्यम से विकसित वित्तीय अनुशासन वह नींव बनाता है जिस पर गृहस्वामित्व बना है।
PocketSmith बजटिंग को एक काम से आपके वित्तीय भविष्य की स्पष्ट तस्वीर में बदल देता है। जब आप अनुमानित तारीखों के साथ कैलेंडर पर अपने डिपॉज़िट लक्ष्य को नजदीक आते देख सकते हैं, तो पूरी प्रक्रिया अधिक साध्य महसूस होती है।
*प्रकटीकरण: Mortgage Lab को PocketSmith सब्सक्रिप्शन से एफिलिएट इनकम प्राप्त हो सकती है।*
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