Saat Anda mengajukan KPR di Selandia Baru, pemberi pinjaman ingin melihat dua hal: deposit Anda dan pengeluaran Anda. Sementara kebanyakan orang fokus pada menabung deposit, memahami ke mana uang Anda pergi setiap bulan sama pentingnya. PocketSmith, aplikasi keuangan pribadi yang dibangun di Selandia Baru, telah menjadi alat andalan bagi orang Kiwi yang mempersiapkan untuk membeli rumah pertama mereka.
Tim Mortgage Lab telah merekomendasikan PocketSmith selama bertahun-tahun selama webinar dan konsultasi klien. Ini bukan hanya karena berfungsi dengan baik, tetapi karena dirancang khusus dengan sistem perbankan Selandia Baru dalam pikiran. Ketika Anda mempersiapkan salah satu keputusan keuangan terbesar dalam hidup Anda, memiliki alat penganggaran yang berbicara bahasa Anda dan terhubung dengan mulus dengan bank Anda membuat perbedaan besar.
Mengapa Penganggaran Penting untuk Aplikasi KPR
Bank Selandia Baru menilai aplikasi KPR menggunakan apa yang disebut "kemampuan melayani." Perhitungan ini menentukan apakah pendapatan Anda dapat menutupi cicilan KPR yang diusulkan sambil masih menyisakan ruang untuk biaya hidup. Bank menggunakan pengeluaran aktual Anda atau angka patokan, mana yang lebih tinggi.
Di sinilah kebanyakan pembeli rumah pertama menghadapi masalah. Banyak pemohon meremehkan pengeluaran mereka saat mengisi aplikasi KPR. Mereka mungkin menebak tagihan belanja mereka $200 per minggu padahal laporan bank menunjukkan sebenarnya mendekati $350. Ketika bank menemukan ketidaksesuaian antara pengeluaran yang dinyatakan dan aktual, ini menimbulkan tanda bahaya dan dapat menunda atau menggagalkan aplikasi.
Menggunakan aplikasi penganggaran selama beberapa bulan sebelum mengajukan KPR memberi Anda gambaran akurat tentang pola pengeluaran Anda. Anda dapat mengidentifikasi area di mana Anda mungkin dapat menghemat, dan Anda akan memiliki dokumentasi untuk mendukung deklarasi pengeluaran Anda. Beberapa penasihat KPR bahkan meminta klien untuk berbagi laporan PocketSmith mereka sebagai bagian dari proses aplikasi.
Apa yang Membuat PocketSmith Berbeda
PocketSmith didirikan di Dunedin pada tahun 2008 dan telah berkembang dari startup Kiwi kecil menjadi platform keuangan pribadi global. Kantor pusat perusahaan tetap di Selandia Baru, yang berarti tim dukungan mereka terjaga ketika Anda terjaga, dan mereka memahami aspek unik dari sistem perbankan kita.
Platform ini terhubung langsung dengan semua bank utama Selandia Baru termasuk ANZ, ASB, BNZ, Kiwibank, dan Westpac. Transaksi mengalir secara otomatis ke akun Anda, dikategorikan dan siap untuk ditinjau. Fitur umpan bank otomatis ini menghemat jam-jam entri data manual dan memastikan tidak ada yang terlewat.
Tidak seperti beberapa aplikasi penganggaran luar negeri, PocketSmith menangani dolar Selandia Baru secara native tanpa masalah konversi. Untuk orang Kiwi yang berpenghasilan dalam beberapa mata uang atau memiliki investasi di luar negeri, platform ini mendukung banyak mata uang dengan pelacakan konversi yang akurat. Ini terbukti sangat berguna untuk ekspatriat yang kembali atau mereka dengan investasi lepas pantai.
Fitur Inti untuk Pembeli Rumah
Fungsi penganggaran membentuk dasar PocketSmith. Anda dapat membuat kategori anggaran kustom yang sesuai dengan pola pengeluaran Anda, dari belanja dan bensin hingga langganan streaming dan makan di luar. Platform ini memungkinkan periode penganggaran yang fleksibel, apakah Anda lebih suka pelacakan mingguan, dua mingguan, atau bulanan untuk selaras dengan siklus gaji Anda.
Peramalan arus kas membedakan PocketSmith dari aplikasi penganggaran yang lebih sederhana. Dengan menganalisis pendapatan dan pengeluaran historis Anda, platform memproyeksikan saldo bank masa depan Anda hingga 30 tahun ke depan. Untuk pembeli rumah pertama, fitur ini terbukti sangat berharga. Anda dapat melihat persis kapan tabungan Anda akan mencapai target deposit, atau menguji skenario berbeda untuk memahami bagaimana perubahan pengeluaran dapat mempercepat timeline Anda.
Tampilan kalender menyajikan tagihan mendatang dan pengeluaran yang diharapkan secara visual. Dalam sekejap, Anda dapat melihat kapan pembayaran besar jatuh tempo dan memastikan Anda memiliki dana yang cukup tersedia. Ini mencegah kejutan buruk yang dapat menggagalkan anggaran yang cermat.
Pelacakan kekayaan bersih melengkapi gambaran keuangan. PocketSmith mengagregasi rekening bank, saldo KiwiSaver, investasi, dan ekuitas properti Anda untuk menunjukkan posisi keuangan lengkap Anda. Menyaksikan kekayaan bersih Anda tumbuh dari waktu ke waktu memberikan motivasi yang kuat selama perjalanan yang terkadang panjang menuju kepemilikan rumah.
Memahami Tingkatan Harga
PocketSmith beroperasi pada model harga bertingkat dengan tiga opsi yang sesuai dengan kebutuhan berbeda.
Paket Basic benar-benar gratis dan menyediakan fungsionalitas yang solid untuk penganggar kasual. Anda dapat menghubungkan dua akun, mengakses enam bulan riwayat umpan bank, dan menggunakan fitur penganggaran dan pelacakan kekayaan bersih. Bagi seseorang yang baru mulai mengatur keuangan, paket ini memberikan nilai nyata tanpa biaya apapun.
Paket Premium seharga $9,95 per bulan memperluas kemampuan Anda secara signifikan. Anda mendapatkan umpan bank otomatis untuk hingga 10 akun, proyeksi ramalan 10 tahun, dan akses ke pelaporan detail. Tingkat ini cocok untuk penganggar aktif yang ingin memaksimalkan kemampuan analitis platform.
Paket Super seharga $19,95 per bulan menghapus semua batasan. Koneksi akun tak terbatas, peramalan 30 tahun, dan dukungan prioritas membuat ini cocok bagi mereka yang mengelola situasi keuangan yang kompleks. Rumah tangga dengan beberapa aliran pendapatan, properti investasi, atau akun keuangan yang luas sering menemukan paket Super sepadan.
Semua paket berbayar termasuk periode uji coba gratis, memungkinkan Anda menguji fungsionalitas penuh sebelum berkomitmen. Mengingat nilai potensial dalam persiapan KPR, banyak pengguna menemukan investasi ini membayar dirinya sendiri berkali-kali lipat.
Memulai dengan PocketSmith
Menyiapkan akun PocketSmith Anda membutuhkan waktu sekitar 15 hingga 20 menit. Prosesnya dimulai dengan membuat akun Anda melalui situs web atau aplikasi mobile. Setelah terdaftar, Anda akan dipandu melalui menghubungkan rekening bank Anda menggunakan teknologi umpan bank yang aman.
Saat menghubungkan akun Anda, PocketSmith menggunakan protokol keamanan yang sama yang digunakan bank sendiri. Kredensial login Anda dienkripsi dan tidak pernah disimpan langsung di server PocketSmith. Platform ini telah mempertahankan catatan keamanan yang sangat baik sejak pendiriannya, yang sangat penting ketika berurusan dengan informasi keuangan.
Setelah menghubungkan akun Anda, transaksi mulai mengalir masuk secara otomatis. PocketSmith menggunakan pembelajaran mesin untuk mengkategorikan transaksi, dan kategorisasi ini membaik dari waktu ke waktu saat Anda membuat koreksi. Dalam beberapa minggu, sistem akan mengkategorikan sebagian besar transaksi Anda secara akurat tanpa intervensi.
Periode pengaturan awal adalah bagian paling memakan waktu. Setelah terbentuk, memelihara anggaran Anda hanya membutuhkan beberapa menit per minggu untuk meninjau kategorisasi dan mencatat transaksi yang tidak biasa.
Memaksimalkan PocketSmith untuk Persiapan KPR
Bagi mereka yang secara aktif mempersiapkan aplikasi KPR, beberapa strategi memaksimalkan nilai PocketSmith.
Mulai melacak setidaknya tiga bulan sebelum Anda berencana mengajukan. Ini memberikan data yang cukup untuk memahami pola pengeluaran asli Anda dan mengidentifikasi peluang penghematan potensial. Bank dan penasihat KPR biasanya ingin melihat perilaku keuangan yang konsisten, dan tiga bulan data yang terorganisir menunjukkan tanggung jawab finansial.
Buat tujuan tabungan spesifik dalam platform. Apakah Anda menabung untuk deposit, biaya hukum, atau inspeksi bangunan, memiliki target yang ditentukan membuat Anda tetap termotivasi dan di jalur. Fitur peramalan akan menunjukkan persis kapan Anda akan mencapai setiap tonggak berdasarkan tingkat tabungan Anda saat ini.
Tinjau kategori pengeluaran diskresioner Anda secara teratur. Langganan, makan di luar, dan hiburan sering menyimpan potensi penghematan terbesar tanpa berdampak signifikan pada kualitas hidup. PocketSmith memudahkan untuk melihat persis berapa banyak kategori ini menghabiskan setiap bulan.
Pertimbangkan untuk berbagi data PocketSmith Anda dengan penasihat KPR Anda. Banyak penasihat menghargai klien yang datang dengan dokumentasi keuangan yang jelas. Ini mempercepat proses aplikasi dan menunjukkan keterampilan organisasi yang dihargai pemberi pinjaman.
Privasi dan Keamanan Data
Satu keuntungan signifikan PocketSmith dibanding beberapa pesaing adalah pendekatan mereka terhadap privasi. Perusahaan menghasilkan pendapatan dari langganan, bukan dari menjual data pengguna atau menampilkan iklan. Informasi keuangan Anda tetap benar-benar pribadi.
PocketSmith memegang sertifikasi ISO 27001, standar internasional untuk manajemen keamanan informasi. Mereka menjalani audit keamanan reguler dan pengujian penetrasi untuk mengidentifikasi dan mengatasi kerentanan potensial. Untuk orang Kiwi yang dengan benar khawatir tentang ke mana data keuangan mereka pergi, komitmen ini memberikan jaminan nyata.
Di Luar PocketSmith: Opsi Alternatif
Sementara tim Mortgage Lab merekomendasikan PocketSmith, perlu diketahui tentang alternatif untuk membuat pilihan yang tepat.
Sorted.org.nz menawarkan kalkulator penganggaran gratis yang dikembangkan oleh Commission for Financial Capability. Alat yang didukung pemerintah ini sepenuhnya gratis dan menyediakan fungsionalitas penganggaran dasar tanpa penautan akun.
YNAB (You Need A Budget) adalah alternatif internasional populer dengan pengikut yang kuat. Namun, ia tidak memiliki koneksi bank langsung Selandia Baru, memerlukan entri transaksi manual atau solusi melalui layanan pihak ketiga.
Bank Anda sendiri mungkin menawarkan alat penganggaran dalam aplikasi mobile mereka. Ini berfungsi dengan baik untuk pelacakan sederhana tetapi biasanya tidak memiliki peramalan dan agregasi multi-bank yang membuat platform khusus lebih kuat.
Fondasi Anda untuk Kepemilikan Rumah
Penganggaran bukan bagian paling menarik dari perjalanan membeli rumah. Tidak ada yang bermimpi tentang mengkategorikan transaksi atau meninjau laporan pengeluaran. Namun, disiplin keuangan yang dikembangkan melalui penganggaran yang konsisten menciptakan fondasi di mana kepemilikan rumah dibangun.
PocketSmith mengubah penganggaran dari tugas menjadi gambaran jelas masa depan keuangan Anda. Ketika Anda dapat melihat target deposit Anda mendekat di kalender, lengkap dengan tanggal yang diproyeksikan, seluruh proses terasa lebih dapat dicapai. Untuk pembeli rumah pertama terutama, kejelasan dan kepercayaan diri itu terbukti sangat berharga.
*Pengungkapan: Mortgage Lab mungkin menerima pendapatan afiliasi dari langganan PocketSmith. Rekomendasi kami didasarkan pada pengalaman asli dengan platform selama bertahun-tahun.*
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
