La contribution gouvernementale KiwiSaver expliquée

Le gouvernement contribue à votre KiwiSaver via la contribution gouvernementale KiwiSaver. Il s'agit essentiellement d'argent 'gratuit' qui augmente votre épargne retraite sans coût supplémentaire pour vous. Comprendre son fonctionnement et vous assurer de recevoir le montant maximal optimise les résultats de votre KiwiSaver.

La contribution gouvernementale est l'une des caractéristiques les plus attrayantes de KiwiSaver, pourtant de nombreux membres ne cotisent pas suffisamment pour en réclamer la totalité. Des changements introduits à partir du 1er juillet 2025 ont réduit le crédit, rendant encore plus important de comprendre comment maximiser ce qui est disponible.

Comment fonctionne la contribution gouvernementale

À partir du 1er juillet 2025, le gouvernement contribue 25 cents pour chaque dollar que vous cotisez, jusqu'à un maximum de 260,72 $ par an. Pour recevoir la contribution complète, vous devez cotiser au moins 1 042,86 $ par an.

Cela équivaut à environ 20 $ par semaine ou 87 $ par mois. Cotiser ce minimum vous assure de réclamer la contribution gouvernementale complète, quel que soit votre choix de taux de pourcentage.

Le crédit s'applique uniquement à vos cotisations personnelles, et non aux cotisations de l'employeur. Les cotisations de votre employeur ne sont pas prises en compte pour déclencher la contribution gouvernementale.

Pourquoi cela reste important

Un rendement de 25 % sur vos premiers 1 042,86 $ de cotisations personnelles éligibles reste attrayant par rapport à la plupart des options d'épargne à faible risque. Réclamer la contribution gouvernementale complète chaque année est l'un des moyens les plus simples d'augmenter votre solde KiwiSaver.

Des outils comme Sorted peuvent vous aider à comparer les fournisseurs KiwiSaver, mais la contribution elle-même dépend de votre éligibilité et du montant que vous cotisez personnellement pendant l'année KiwiSaver.

Plafond de revenu pour l'éligibilité

À partir du 1er juillet 2025, un plafond de revenu s'applique à la contribution gouvernementale. Si votre revenu imposable dépasse 180 000 $ par an, vous n'êtes plus éligible à la contribution gouvernementale.

Ce plafond de revenu est évalué annuellement. Si votre revenu varie d'une année à l'autre, vous pourriez être éligible certaines années mais pas d'autres, selon vos revenus de cette année fiscale.

Le plafond s'applique au revenu imposable individuel, et non au revenu du ménage. Un couple devrait vérifier chaque membre séparément, car une personne peut être éligible et l'autre non.

Changements d'éligibilité liés à l'âge

À partir du 1er juillet 2025, les membres âgés de 16 et 17 ans sont devenus éligibles à la contribution gouvernementale. Auparavant, les membres devaient avoir 18 ans ou plus.

Vous devez résider principalement en Nouvelle-Zélande. Ceux qui vivent à l'étranger pendant de longues périodes pourraient ne pas être éligibles. Les courtes vacances et les absences temporaires n'affectent généralement pas l'éligibilité.

Le crédit n'est pas disponible pendant une période de suspension des cotisations (contributions holiday). Si vous avez pris une pause de cotisation, vous ne recevez pas le crédit pendant cette période.

Calcul de votre droit

L'année de contribution gouvernementale s'étend du 1er juillet au 30 juin, alignée sur l'année fiscale néo-zélandaise. Les cotisations effectuées pendant cette période déterminent votre crédit.

Cotiser exactement 1 042,86 $ vous permet de réclamer le crédit complet de 260,72 $. Cotiser davantage n'augmente pas le crédit, mais contribue à votre épargne retraite.

Cotiser moins signifie recevoir proportionnellement moins. Si vous cotisez 500 $, vous recevez environ 125 $ de contribution gouvernementale.

Modifications des taux de cotisation

Les taux de cotisation par défaut changent. À partir du 1er avril 2026, le taux de cotisation minimum de l'employé et de l'employeur passera de 3 % à 3,5 %. À partir du 1er avril 2028, il augmentera à nouveau pour atteindre 4 %.

Les membres qui ont besoin de rester à 3 % peuvent demander une réduction temporaire de taux. La réduction peut durer de 3 à 12 mois et doit être renouvelée si vous avez toujours besoin du taux inférieur.

Des taux de cotisation plus élevés signifient que davantage de membres cotiseront automatiquement suffisamment pour réclamer la contribution gouvernementale complète sans avoir besoin de compléments volontaires.

Considérations pour les travailleurs indépendants

Les travailleurs indépendants doivent effectuer des cotisations volontaires pour recevoir la contribution gouvernementale. Contrairement aux employés, il n'y a pas de prélèvement automatique sur le revenu.

Mettre en place des prélèvements automatiques réguliers assure des cotisations constantes. Cotiser au moins 1 042,86 $ sur l'année permet de réclamer la contribution complète.

De nombreux membres travailleurs indépendants oublient de cotiser ou sous-cotisent, manquant ainsi la contribution gouvernementale qu'ils auraient pu réclamer.

Effectuer des cotisations volontaires

Si les cotisations régulières d'emploi n'atteignent pas 1 042,86 $, vous pouvez effectuer des cotisations volontaires supplémentaires pour atteindre le seuil.

Les cotisations volontaires peuvent être effectuées par prélèvement automatique, virement automatique ou paiement forfaitaire. Votre fournisseur KiwiSaver peut vous expliquer leur processus pour recevoir des cotisations supplémentaires.

Assurez-vous que les cotisations parviennent à votre compte KiwiSaver avant le 30 juin pour être prises en compte dans le calcul de la contribution gouvernementale de cette année-là.

Maximiser la valeur à long terme

La contribution gouvernementale s'accumule et fructifie tout au long de votre vie active. Réclamer 260,72 $ par an pendant 40 ans représente plus de 10 000 $ d'argent gouvernemental versé à votre épargne retraite, avant les rendements des investissements.

Avec les rendements des investissements sur ces décennies, la valeur composée des seules contributions gouvernementales peut atteindre 25 000 $ ou plus au moment de la retraite.

Vous assurer de réclamer systématiquement la contribution complète en cotisant au moins le seuil minimum est l'un des moyens les plus simples d'optimiser les résultats de votre KiwiSaver.