65 साल होने पर आपका KiwiSaver अनलॉक हो जाता है, लेकिन आपको इसे विड्रॉ नहीं करना है। अपने ऑप्शंस समझने से आपको अपनी सिचुएशन के लिए बेस्ट डिसीजन लेने में मदद मिलती है।
65 पर क्या होता है
जब आप 65 साल के होते हैं, आप अपना पूरा KiwiSaver बैलेंस विड्रॉ करने के एलिजिबल हो जाते हैं। लेकिन यह ऑटोमैटिक नहीं है—आपको अप्लाई करना होगा।
आपके ऑप्शंस हैं:
65 पर कुछ भी करने की कोई रिक्वायरमेंट नहीं है।
कंट्रीब्यूट करते रहना
अगर आप 65 के बाद भी काम कर रहे हैं, आप KiwiSaver में कंट्रीब्यूट करते रहने का चुनाव कर सकते हैं।
एम्प्लॉयर कंट्रीब्यूशंस जारी रहते हैं अगर आप अभी भी एम्प्लॉयड हैं और कंट्रीब्यूट कर रहे हैं। आपके एम्प्लॉयर को आपकी कंट्रीब्यूशंस मिनिमम 3% पर मैच करना होगा।
गवर्नमेंट कंट्रीब्यूशंस 65 पर स्टॉप हो जाते हैं। मैक्सिमम $260.72 सालाना गवर्नमेंट कंट्रीब्यूशन केवल 65 साल तक अवेलेबल है।
तो 65 के बाद कंट्रीब्यूट करने के बेनिफिट्स कम हो जाते हैं—लेकिन खत्म नहीं होते।
इन्वेस्टेड रहने के आर्ग्युमेंट्स
इन्वेस्टमेंट ग्रोथ
आपका KiwiSaver इन्वेस्टेड रहते हुए ग्रो करता रहता है। अगर आपको तुरंत पैसों की जरूरत नहीं है, इसे इन्वेस्टेड छोड़ना बैंक अकाउंट से बेहतर रिटर्न्स प्रोड्यूस कर सकता है।
5-7% एवरेज रिटर्न्स वाला ग्रोथ फंड लॉन्ग टर्म में टर्म डिपॉज़िट्स को आउटपरफॉर्म करेगा, हालांकि ज्यादा वोलैटिलिटी के साथ।
एम्प्लॉयर कंट्रीब्यूशंस
अगर आप अभी भी काम कर रहे हैं, एम्प्लॉयर कंट्रीब्यूशंस फ्री मनी है। गवर्नमेंट कंट्रीब्यूशंस के बिना भी, 3% एम्प्लॉयर मैच वैल्युएबल है।
सिम्प्लिसिटी
KiwiSaver प्रोफेशनली मैनेज्ड है। इसे वहीं छोड़ना खुद लम्प सम इन्वेस्ट करने का डिसाइड करने से सिम्पल है।
एस्टेट प्लानिंग
KiwiSaver आपकी एस्टेट के बाहर नॉमिनेटेड बेनिफिशियरीज़ को जाता है, जो इनहेरिटेंस को सिम्प्लिफाई कर सकता है।
विड्रॉ करने के आर्ग्युमेंट्स
आपके पैसों तक एक्सेस
65 से पहले KiwiSaver लॉक्ड है। 65 के बाद, आपका पूरा कंट्रोल है। कुछ लोग बस वो कंट्रोल चाहते हैं।
इनकम नीड्स
अगर आपको लिविंग एक्सपेंसेस, हेल्थकेयर, या अन्य कॉस्ट्स के लिए पैसे चाहिए, विड्रॉअल सेंसिबल है।
बेहतर इन्वेस्टमेंट ऑप्शंस
आपके पास KiwiSaver के बाहर कम फीस या बेहतर रिटर्न्स वाले इन्वेस्टमेंट्स का एक्सेस हो सकता है।
एस्टेट प्लानिंग प्रेफरेंसेस
कुछ लोग जीते जी बच्चों या पोतों को पैसे देना पसंद करते हैं बजाय KiwiSaver में छोड़ने के।
विड्रॉअल ऑप्शंस
फुल विड्रॉअल
पूरा बैलेंस लम्प सम के रूप में लें। यह मैक्सिमम फ्लेक्सिबिलिटी देता है लेकिन पैसे मैनेज करने की मैक्सिमम रिस्पॉन्सिबिलिटी भी।
बैंक अकाउंट में बड़ी रकम रखने में सावधान रहें—खर्च करना आसान है और रिटर्न्स कम हो सकते हैं।
पार्शियल विड्रॉअल्स
जरूरत के अनुसार पैसे लें, बाकी इन्वेस्टेड रखें। कई प्रोवाइडर्स ऑनलाइन विड्रॉअल अलाउ करते हैं, जो इसे स्ट्रेटफॉरवर्ड बनाता है।
यह अप्रोच एक्सेस और जारी इन्वेस्टमेंट ग्रोथ के बीच बैलेंस करती है।
रेगुलर इनकम
कुछ प्रोवाइडर्स रेगुलर पेमेंट ऑप्शंस ऑफर करते हैं, आपके KiwiSaver को इनकम स्ट्रीम में बदलते हुए। यह बजटिंग में मदद कर सकता है।
कमिट करने से पहले इन अरेंजमेंट्स की फीस और फ्लेक्सिबिलिटी कम्पेयर करें।
टैक्स कंसीडरेशंस
KiwiSaver विड्रॉअल्स पर टैक्स नहीं लगता। आप पहले ही अपनी कंट्रीब्यूशंस और फंड के इन्वेस्टमेंट रिटर्न्स पर टैक्स पे कर चुके हैं।
यह KiwiSaver विड्रॉअल्स को कई अन्य इन्वेस्टमेंट विड्रॉअल्स से ज्यादा टैक्स-एफिशिएंट बनाता है।
कौन सा फंड टाइप?
अगर आप 65 के बाद KiwiSaver में पैसे रख रहे हैं, विचार करें कि क्या आपका फंड टाइप अभी भी एप्रोप्रिएट है।
अगर जल्द विड्रॉ करना है: कंजर्वेटिव या बैलेंस्ड फंड विड्रॉ करने से ठीक पहले मार्केट डाउनटर्न का रिस्क कम करता है।
अगर लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टेड रहना है: ग्रोथ फंड अभी भी एप्रोप्रिएट हो सकता है अगर आपको सालों तक पैसों की जरूरत नहीं होगी।
याद रखें, रिटायरमेंट 20-30 साल तक चल सकता है। आपको तुरंत सारे पैसे कंजर्वेटिव इन्वेस्टमेंट्स में रखने की जरूरत नहीं है।
काम करते रहना
कई लोग 65 के बाद भी काम करते हैं, चॉइस से या नेसेसिटी से। अगर आप अभी भी एम्प्लॉयड हैं:
- •आप KiwiSaver में कंट्रीब्यूट करते रह सकते हैं
- •एम्प्लॉयर कंट्रीब्यूशंस जारी रहते हैं (65 के बाद उनकी डिस्क्रीशन पर)
- •आपका बैलेंस बढ़ता रहता है
- •आप जरूरत पड़ने पर विड्रॉअल कर सकते हैं
काम करने, कंट्रीब्यूट करने, और कभी-कभी विड्रॉ करने में कोई कॉन्फ्लिक्ट नहीं है।
गवर्नमेंट कंट्रीब्यूशन कट-ऑफ
गवर्नमेंट कंट्रीब्यूशन (प्रति डॉलर 25 सेंट्स $260.72 तक) केवल 65 साल तक अप्लाई होता है। आपके 65वें बर्थडे के बाद:
- •कोई और गवर्नमेंट कंट्रीब्यूशंस नहीं
- •अगर आप $1,042.86 भी कंट्रीब्यूट करें, गवर्नमेंट से कुछ एक्स्ट्रा नहीं मिलता
- •केवल बेनिफिट्स एम्प्लॉयर कंट्रीब्यूशंस और इन्वेस्टमेंट रिटर्न्स हैं
कुछ लोग 65 से पहले कंट्रीब्यूशंस मैक्सिमाइज़ करते हैं ताकि फाइनल गवर्नमेंट कंट्रीब्यूशन मिले, फिर रीअसेस करते हैं।
अपना डिसीजन लेना
विचार करें:
कोई एक सही जवाब नहीं है। आपका डिसीजन आपकी सर्कमस्टांसेस, नीड्स, और प्रेफरेंसेस पर डिपेंड करता है।
65 के बाद प्रोवाइडर स्विच करना
आप 65 के बाद भी KiwiSaver प्रोवाइडर स्विच कर सकते हैं। अगर आपके करेंट प्रोवाइडर की फीस हाई है या परफॉर्मेंस खराब है, स्विच करना स्ट्रेटफॉरवर्ड है।
चेंजेस करने से पहले sorted.org.nz पर प्रोवाइडर्स कम्पेयर करें।
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