KiwiSaver Pagkatapos ng 65: Patuloy na Mag-contribute o Mag-withdraw?

Ang pag-abot ng 65 ay nag-u-unlock ng iyong KiwiSaver, pero hindi mo kailangang i-withdraw ito. Ang pag-unawa sa iyong mga options ay tumutulong sa iyo na gumawa ng pinakamahusay na desisyon para sa iyong sitwasyon.

Ano ang Nangyayari sa 65

Kapag naging 65 ka, nagiging eligible ka na i-withdraw ang iyong buong KiwiSaver balance. Pero hindi ito automatic—kailangan mong mag-apply.

Ang iyong mga options ay:

Walang requirement na gumawa ng kahit ano sa 65.

Patuloy na Pag-contribute

Kung nagtatrabaho ka pa pagkatapos ng 65, maaari mong piliing patuloy na mag-contribute sa KiwiSaver.

Nagpapatuloy ang employer contributions kung nagtatrabaho ka pa at nagco-contribute. Kailangang i-match pa rin ng iyong employer ang iyong mga contributions sa minimum na 3%.

Humihinto ang government contributions sa 65. Ang maximum na $260.72 na annual government contribution ay available lang hanggang maging 65 ka.

Kaya ang mga benepisyo ng pag-contribute pagkatapos ng 65 ay nababawasan—pero hindi nawawala.

Ang Argumento para Manatiling Invested

Investment Growth

Patuloy na lumalago ang iyong KiwiSaver habang invested. Kung hindi mo kailangan ang pera kaagad, ang pag-iwan nitong invested ay maaaring magproduce ng mas magandang returns kaysa bank account.

Ang growth fund na may average na 5-7% returns ay magpe-perform ng mas mahusay kaysa term deposits sa mahabang panahon, kahit may mas maraming volatility.

Employer Contributions

Kung nagtatrabaho ka pa, ang employer contributions ay libreng pera. Kahit walang government contributions, ang 3% employer match ay valuable.

Simplicity

Ang KiwiSaver ay professionally managed. Ang pag-iwan nito doon ay mas simple kaysa mag-decide kung paano i-invest ang lump sum mismo.

Estate Planning

Ang KiwiSaver ay napupunta sa nominated beneficiaries sa labas ng iyong estate, na maaaring mag-simplify ng inheritance.

Ang Argumento para Mag-withdraw

Access sa Iyong Pera

Ang KiwiSaver bago mag-65 ay naka-lock. Pagkatapos ng 65, mayroon kang buong control. Gusto lang ng ilang tao ang control na iyon.

Income Needs

Kung kailangan mo ang pera para sa living expenses, healthcare, o iba pang costs, may katuturan ang pag-withdraw.

Mas Magandang Investment Options

Maaaring may access ka sa mga investments na may mas mababang fees o mas magandang returns sa labas ng KiwiSaver.

Estate Planning Preferences

Mas gusto ng ilang tao na ibigay ang pera sa mga anak o apo habang buhay pa kaysa iwanan ito sa KiwiSaver.

Withdrawal Options

Full Withdrawal

Kunin ang buong balance bilang lump sum. Nagbibigay ito sa iyo ng maximum flexibility pero maximum din na responsibility para i-manage ang pera.

Mag-ingat sa pagkakaroon ng malaking halaga sa iyong bank account—madali itong gastusin at maaaring kumita ng mababang returns.

Partial Withdrawals

Kumuha ng pera kung kinakailangan, iiwan ang natitira na invested. Maraming providers ang nagpapahintulot ng online withdrawals, na ginagawang straightforward ito.

Ang approach na ito ay bina-balance ang access sa patuloy na investment growth.

Regular Income

Nag-aalok ang ilang providers ng regular payment options, ginagawang income stream ang iyong KiwiSaver. Makakatulong ito sa budgeting.

I-compare ang fees at flexibility ng mga arrangements na ito bago mag-commit.

Tax Considerations

Hindi nata-tax ang KiwiSaver withdrawals. Nagbayad ka na ng tax sa iyong contributions at sa investment returns ng fund.

Ginagawa nitong mas tax-efficient ang KiwiSaver withdrawals kaysa maraming iba pang investment withdrawals.

Anong Fund Type?

Kung nag-iingat ka ng pera sa KiwiSaver pagkatapos ng 65, isipin kung appropriate pa ang iyong fund type.

Kung malapit nang mag-withdraw: Ang conservative o balanced fund ay nagre-reduce ng risk ng market downturn bago ka mag-withdraw.

Kung mananatiling invested sa mahabang panahon: Maaaring appropriate pa rin ang growth fund kung hindi mo kakailanganin ang pera sa loob ng maraming taon.

Tandaan, ang retirement ay maaaring tumagal ng 20-30 taon. Hindi mo kailangang ilagay ang lahat ng iyong pera sa conservative investments kaagad.

Patuloy na Pagtatrabaho

Maraming tao ang nagtatrabaho pagkatapos ng 65, dahil sa choice o necessity. Kung nagtatrabaho ka pa:

• •Maaari kang patuloy na mag-contribute sa KiwiSaver
• •Nagpapatuloy ang employer contributions (sa kanilang discretion pagkatapos ng 65)
• •Patuloy na lumalago ang iyong balance
• •Maaari ka pa ring mag-withdraw kung kinakailangan

Walang conflict sa pagitan ng pagtatrabaho, pag-contribute, at paminsan-minsang pag-withdraw.

Ang Government Contribution Cut-Off

Ang government contribution (25 cents bawat dollar hanggang $260.72) ay applicable lang hanggang maging 65 ka. Pagkatapos ng iyong 65th birthday:

• •Wala nang government contributions
• •Kahit mag-contribute ka ng $1,042.86, wala kang makukuhang extra mula sa gobyerno
• •Ang mga benepisyo lang ay employer contributions at investment returns

Ina-maximize ng ilang tao ang contributions bago mag-65 para makuha ang final government contribution, pagkatapos ay nagre-reassess.

Paggawa ng Iyong Desisyon

Isaalang-alang:

Walang iisang tamang sagot. Ang iyong desisyon ay depende sa iyong circumstances, needs, at preferences.

Pag-switch ng Providers Pagkatapos ng 65

Maaari ka pa ring mag-switch ng KiwiSaver providers pagkatapos ng 65. Kung ang iyong current provider ay may mataas na fees o mahinang performance, straightforward ang pag-switch.

I-compare ang mga providers sa sorted.org.nz bago gumawa ng mga pagbabago.