65岁后的KiwiSaver：继续缴款还是取款？

年满65岁后，您的KiwiSaver就解锁了，但您不必取出来。了解您的选择有助于您根据自身情况做出最佳决定。

65岁时会发生什么

当您满65岁时，您有资格提取全部KiwiSaver余额。但这不是自动的——您需要申请。

您的选择是：

65岁时没有任何强制要求。

继续缴款

如果您在65岁后仍在工作，可以选择继续向KiwiSaver缴款。

雇主供款继续——如果您仍在受雇并缴款。您的雇主仍必须至少按3%的比例匹配您的供款。

政府供款在65岁停止。每年最高$260.72的政府供款仅在您65岁之前可用。

因此，65岁后缴款的好处减少了——但并未完全消除。

保持投资的理由

投资增长

您的KiwiSaver在投资期间继续增长。如果您不急需用钱，保持投资可能比银行账户产生更好的回报。

平均回报率5-7%的增长型基金长期来看会跑赢定期存款，尽管波动性更大。

雇主供款

如果您仍在工作，雇主供款是免费的钱。即使没有政府供款，3%的雇主匹配也很有价值。

简单性

KiwiSaver由专业人士管理。把钱留在那里比自己决定如何投资一笔钱更简单。

遗产规划

KiwiSaver会传给指定的受益人，不经过遗产，这可以简化继承。

取款的理由

资金可用性

65岁前KiwiSaver是锁定的。65岁后，您有完全控制权。有些人只是想要这种控制权。

收入需求

如果您需要这笔钱用于生活费、医疗或其他开支，取款是合理的。

更好的投资选择

您可能有机会获得KiwiSaver以外费用更低或回报更高的投资。

遗产规划偏好

有些人更愿意在世时将钱赠送给子女或孙辈，而不是留在KiwiSaver里。

取款选项

全额取款

一次性取出全部余额。这给您最大的灵活性，但也意味着管理这笔钱的最大责任。

要小心银行账户里有大笔钱——很容易花掉，而且回报可能很低。

部分取款

按需取款，其余保持投资。许多提供商允许在线取款，操作很简单。

这种方式平衡了资金可用性和持续的投资增长。

定期收入

一些提供商提供定期付款选项，将您的KiwiSaver转变为收入来源。这有助于预算管理。

在承诺之前，比较这些安排的费用和灵活性。

税务考虑

KiwiSaver取款不征税。您已经为您的供款和基金的投资回报缴过税了。

这使得KiwiSaver取款比许多其他投资取款更具税务效率。

选择什么基金类型？

如果您在65岁后继续在KiwiSaver保留资金，考虑一下您的基金类型是否仍然合适。

如果即将取款： 保守型或平衡型基金可降低在您取款前市场下跌的风险。

如果长期保持投资： 如果您多年内不需要这笔钱，增长型基金可能仍然合适。

记住，退休生活可能持续20-30年。您不需要立即将所有资金都放在保守型投资中。

继续工作

许多人在65岁后继续工作，无论是出于选择还是必要。如果您仍在受雇：

• •您可以继续向KiwiSaver缴款
• •雇主供款继续（65岁后由雇主自行决定）
• •您的余额继续增长
• •您仍可以在需要时取款

工作、缴款和偶尔取款之间没有冲突。

政府供款截止

政府供款（每1纽币供25分，最高$260.72）仅适用于65岁之前。在您65岁生日之后：

• •不再有政府供款
• •即使您供款$1,042.86，也不会从政府获得任何额外资金
• •唯一的好处是雇主供款和投资回报

有些人在65岁前最大化供款以获得最后一笔政府供款，然后重新评估。

做出决定

考虑：

没有单一的正确答案。您的决定取决于您的情况、需求和偏好。

65岁后更换提供商

您在65岁后仍然可以更换KiwiSaver提供商。如果您当前的提供商费用高或表现差，更换很简单。

在做出更改之前，请在sorted.org.nz比较提供商。