KiwiSaver Après 65 Ans : Continuer à Cotiser ou Retirer ?

Atteindre 65 ans débloque votre KiwiSaver, mais vous n'êtes pas obligé de le retirer. Comprendre vos options vous aide à prendre la meilleure décision pour votre situation.

Ce Qui Se Passe à 65 Ans

Lorsque vous atteignez 65 ans, vous devenez éligible pour retirer la totalité de votre solde KiwiSaver. Mais ce n'est pas automatique—vous devez en faire la demande.

Vos options sont :

Il n'y a aucune obligation de faire quoi que ce soit à 65 ans.

Continuer à Cotiser

Si vous travaillez encore après 65 ans, vous pouvez choisir de continuer à cotiser à KiwiSaver.

Les cotisations de l'employeur continuent si vous êtes toujours employé et cotisez. Votre employeur doit toujours égaler vos cotisations à un minimum de 3%.

Les cotisations gouvernementales s'arrêtent à 65 ans. La cotisation gouvernementale annuelle maximale de 260,72 $ n'est disponible que jusqu'à vos 65 ans.

Donc les avantages de cotiser après 65 ans sont réduits—mais pas éliminés.

Les Arguments pour Rester Investi

Croissance des Investissements

Votre KiwiSaver continue de croître tant qu'il est investi. Si vous n'avez pas besoin de l'argent immédiatement, le laisser investi peut produire de meilleurs rendements qu'un compte bancaire.

Un fonds de croissance avec des rendements moyens de 5-7% surpassera les dépôts à terme sur le long terme, bien qu'avec plus de volatilité.

Cotisations de l'Employeur

Si vous travaillez encore, les cotisations de l'employeur sont de l'argent gratuit. Même sans cotisations gouvernementales, 3% de correspondance de l'employeur est précieux.

Simplicité

KiwiSaver est géré professionnellement. Le laisser là est plus simple que de décider comment investir une somme forfaitaire vous-même.

Planification Successorale

KiwiSaver passe aux bénéficiaires désignés en dehors de votre succession, ce qui peut simplifier l'héritage.

Les Arguments pour Retirer

Accès à Votre Argent

KiwiSaver avant 65 ans est verrouillé. Après 65 ans, vous avez un contrôle total. Certaines personnes veulent simplement ce contrôle.

Besoins de Revenus

Si vous avez besoin de l'argent pour les dépenses courantes, les soins de santé ou autres coûts, le retrait a du sens.

Meilleures Options d'Investissement

Vous pouvez avoir accès à des investissements avec des frais plus bas ou de meilleurs rendements en dehors de KiwiSaver.

Préférences de Planification Successorale

Certaines personnes préfèrent donner de l'argent à leurs enfants ou petits-enfants de leur vivant plutôt que de le laisser dans KiwiSaver.

Options de Retrait

Retrait Total

Prenez le solde entier en une somme forfaitaire. Cela vous donne une flexibilité maximale mais aussi une responsabilité maximale pour gérer l'argent.

Soyez prudent avec une grosse somme sur votre compte bancaire—elle peut être facile à dépenser et peut générer de faibles rendements.

Retraits Partiels

Prenez de l'argent selon vos besoins, laissant le reste investi. De nombreux fournisseurs permettent des retraits en ligne, ce qui rend cela simple.

Cette approche équilibre l'accès avec une croissance d'investissement continue.

Revenu Régulier

Certains fournisseurs offrent des options de paiement régulier, transformant votre KiwiSaver en flux de revenus. Cela peut aider avec la budgétisation.

Comparez les frais et la flexibilité de ces arrangements avant de vous engager.

Considérations Fiscales

Les retraits KiwiSaver ne sont pas taxés. Vous avez déjà payé des impôts sur vos cotisations et sur les rendements d'investissement du fonds.

Cela rend les retraits KiwiSaver plus efficaces fiscalement que de nombreux autres retraits d'investissement.

Quel Type de Fonds ?

Si vous gardez de l'argent dans KiwiSaver après 65 ans, considérez si votre type de fonds est toujours approprié.

Si vous retirez bientôt : Un fonds conservateur ou équilibré réduit le risque d'un repli du marché juste avant votre retrait.

Si vous restez investi à long terme : Un fonds de croissance peut toujours être approprié si vous n'aurez pas besoin de l'argent avant des années.

Rappelez-vous, la retraite peut durer 20-30 ans. Vous n'avez pas besoin de mettre tout votre argent dans des investissements conservateurs immédiatement.

Continuer à Travailler

Beaucoup de gens travaillent après 65 ans, par choix ou par nécessité. Si vous êtes toujours employé :

• •Vous pouvez continuer à cotiser à KiwiSaver
• •Les cotisations de l'employeur continuent (à leur discrétion après 65 ans)
• •Votre solde continue de croître
• •Vous pouvez toujours faire des retraits quand vous en avez besoin

Il n'y a pas de conflit entre travailler, cotiser et retirer occasionnellement.

La Fin des Cotisations Gouvernementales

La cotisation gouvernementale (25 cents par dollar jusqu'à 260,72 $) ne s'applique que jusqu'à vos 65 ans. Après votre 65e anniversaire :

• •Plus de cotisations gouvernementales
• •Même si vous cotisez 1 042,86 $, vous n'obtenez rien de plus du gouvernement
• •Les seuls avantages sont les cotisations de l'employeur et les rendements d'investissement

Certaines personnes maximisent leurs cotisations avant 65 ans pour obtenir la dernière cotisation gouvernementale, puis réévaluent.

Prendre Votre Décision

Considérez :

Il n'y a pas de réponse unique correcte. Votre décision dépend de vos circonstances, besoins et préférences.

Changer de Fournisseur Après 65 Ans

Vous pouvez toujours changer de fournisseur KiwiSaver après 65 ans. Si votre fournisseur actuel a des frais élevés ou une mauvaise performance, changer est simple.

Comparez les fournisseurs sur sorted.org.nz avant de faire des changements.