Mencapai 65 tahun membuka KiwiSaver Anda, tetapi Anda tidak harus menariknya. Memahami pilihan Anda membantu Anda membuat keputusan terbaik untuk situasi Anda.
Apa yang Terjadi di Usia 65
Ketika Anda berusia 65 tahun, Anda menjadi memenuhi syarat untuk menarik seluruh saldo KiwiSaver Anda. Tetapi ini tidak otomatis—Anda harus mengajukan.
Pilihan Anda adalah:
Tidak ada kewajiban untuk melakukan apa pun di usia 65.
Terus Berkontribusi
Jika Anda masih bekerja setelah 65, Anda dapat memilih untuk terus berkontribusi ke KiwiSaver.
Kontribusi pemberi kerja berlanjut jika Anda masih bekerja dan berkontribusi. Pemberi kerja Anda masih harus mencocokkan kontribusi Anda minimal 3%.
Kontribusi pemerintah berhenti di usia 65. Kontribusi pemerintah tahunan maksimum $260,72 hanya tersedia sampai Anda berusia 65 tahun.
Jadi manfaat berkontribusi setelah 65 berkurang—tetapi tidak hilang.
Argumen untuk Tetap Berinvestasi
Pertumbuhan Investasi
KiwiSaver Anda terus tumbuh selama diinvestasikan. Jika Anda tidak membutuhkan uang segera, membiarkannya tetap diinvestasikan mungkin menghasilkan pengembalian lebih baik daripada rekening bank.
Dana pertumbuhan dengan rata-rata pengembalian 5-7% akan mengungguli deposito berjangka dalam jangka panjang, meskipun dengan lebih banyak volatilitas.
Kontribusi Pemberi Kerja
Jika Anda masih bekerja, kontribusi pemberi kerja adalah uang gratis. Bahkan tanpa kontribusi pemerintah, pencocokan 3% dari pemberi kerja itu berharga.
Kesederhanaan
KiwiSaver dikelola secara profesional. Membiarkannya di sana lebih sederhana daripada memutuskan bagaimana menginvestasikan lump sum sendiri.
Perencanaan Waris
KiwiSaver diteruskan ke penerima manfaat yang ditunjuk di luar warisan Anda, yang dapat menyederhanakan pewarisan.
Argumen untuk Menarik
Akses ke Uang Anda
KiwiSaver sebelum 65 terkunci. Setelah 65, Anda memiliki kontrol penuh. Beberapa orang hanya menginginkan kontrol itu.
Kebutuhan Pendapatan
Jika Anda membutuhkan uang untuk biaya hidup, kesehatan, atau biaya lain, penarikan masuk akal.
Opsi Investasi Lebih Baik
Anda mungkin memiliki akses ke investasi dengan biaya lebih rendah atau pengembalian lebih baik di luar KiwiSaver.
Preferensi Perencanaan Waris
Beberapa orang lebih suka memberikan uang kepada anak atau cucu saat masih hidup daripada membiarkannya di KiwiSaver.
Opsi Penarikan
Penarikan Penuh
Ambil seluruh saldo sebagai lump sum. Ini memberi Anda fleksibilitas maksimum tetapi juga tanggung jawab maksimum untuk mengelola uang.
Berhati-hatilah memiliki jumlah besar di rekening bank Anda—bisa mudah dihabiskan dan mungkin menghasilkan pengembalian rendah.
Penarikan Parsial
Ambil uang sesuai kebutuhan, biarkan sisanya tetap diinvestasikan. Banyak penyedia memungkinkan penarikan online, membuatnya mudah.
Pendekatan ini menyeimbangkan akses dengan pertumbuhan investasi berkelanjutan.
Pendapatan Reguler
Beberapa penyedia menawarkan opsi pembayaran reguler, mengubah KiwiSaver Anda menjadi aliran pendapatan. Ini dapat membantu penganggaran.
Bandingkan biaya dan fleksibilitas pengaturan ini sebelum berkomitmen.
Pertimbangan Pajak
Penarikan KiwiSaver tidak dikenakan pajak. Anda sudah membayar pajak atas kontribusi Anda dan pengembalian investasi dana.
Ini membuat penarikan KiwiSaver lebih efisien pajak daripada banyak penarikan investasi lainnya.
Jenis Dana Apa?
Jika Anda menyimpan uang di KiwiSaver setelah 65, pertimbangkan apakah jenis dana Anda masih tepat.
Jika segera menarik: Dana konservatif atau seimbang mengurangi risiko penurunan pasar tepat sebelum Anda menarik.
Jika tetap berinvestasi jangka panjang: Dana pertumbuhan mungkin masih tepat jika Anda tidak akan membutuhkan uang selama bertahun-tahun.
Ingat, pensiun dapat berlangsung 20-30 tahun. Anda tidak perlu semua uang Anda dalam investasi konservatif segera.
Terus Bekerja
Banyak orang bekerja melewati 65, baik karena pilihan atau kebutuhan. Jika Anda masih bekerja:
- •Anda dapat terus berkontribusi ke KiwiSaver
- •Kontribusi pemberi kerja berlanjut (atas kebijakan mereka setelah 65)
- •Saldo Anda terus tumbuh
- •Anda masih dapat melakukan penarikan saat dibutuhkan
Tidak ada konflik antara bekerja, berkontribusi, dan sesekali menarik.
Batas Kontribusi Pemerintah
Kontribusi pemerintah (25 sen per dolar hingga $260,72) hanya berlaku sampai Anda berusia 65. Setelah ulang tahun ke-65 Anda:
- •Tidak ada lagi kontribusi pemerintah
- •Bahkan jika Anda berkontribusi $1.042,86, Anda tidak mendapat apa-apa ekstra dari pemerintah
- •Satu-satunya manfaat adalah kontribusi pemberi kerja dan pengembalian investasi
Beberapa orang memaksimalkan kontribusi sebelum 65 untuk mendapatkan kontribusi pemerintah terakhir, kemudian mengevaluasi ulang.
Membuat Keputusan Anda
Pertimbangkan:
Tidak ada satu jawaban yang benar. Keputusan Anda tergantung pada keadaan, kebutuhan, dan preferensi Anda.
Beralih Penyedia Setelah 65
Anda masih dapat beralih penyedia KiwiSaver setelah 65. Jika penyedia Anda saat ini memiliki biaya tinggi atau kinerja buruk, beralih itu mudah.
Bandingkan penyedia di sorted.org.nz sebelum membuat perubahan.
Need Help With Your KiwiSaver?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your KiwiSaver journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
