यह लेख Mortgage Lab की "छोटे कदम" श्रृंखला का हिस्सा है, जो प्रबंधनीय वित्तीय गृहकार्य कार्यों पर केंद्रित है। जबकि KiwiSaver को अक्सर "सेट एंड फॉरगेट" निवेश के रूप में देखा जाता है, अपने संपर्क विवरण को अद्यतन रखना आपके रिटर्न को अधिकतम करने और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि आप मूल्यवान लाभों से वंचित न रहें।
आपके संपर्क विवरण क्यों मायने रखते हैं
पुराने संपर्क विवरण आपको कई तरीकों से नुकसान पहुंचा सकते हैं:
छूटे हुए सरकारी योगदान: सरकार जुलाई 2025 तक Member Tax Credit (MTC) के माध्यम से प्रति वर्ष $260.72 तक का योगदान करती है। पूरी राशि प्राप्त करने के लिए, आपको सालाना कम से कम $1,042.86 का योगदान करना होगा और $180,000 से कम कमाना होगा। यदि आपका प्रदाता योगदान की कमी के बारे में आप तक नहीं पहुंच पाता है, तो आप मुफ्त पैसे से वंचित रह सकते हैं।
गलत कर दर (PIR): आपकी Prescribed Investor Rate यह निर्धारित करती है कि आप निवेश रिटर्न पर कितना कर चुकाते हैं। यदि आपकी आय बदल जाती है और आप अपनी PIR अपडेट नहीं करते हैं, तो आप बहुत अधिक कर चुका सकते हैं - या बाद में एक अप्रत्याशित कर बिल का सामना कर सकते हैं।
महत्वपूर्ण फंड अपडेट: प्रदाता नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन, शुल्क परिवर्तन, निवेश विकल्प अपडेट और नियामक परिवर्तनों के बारे में सूचित करते हैं। इन अपडेट को न जानने का मतलब है अधूरी जानकारी के साथ निर्णय लेना।
पहले घर की निकासी के मुद्दे: जब आप पहले घर की खरीद के लिए अपने KiwiSaver का उपयोग करने के लिए तैयार होते हैं, तो गलत विवरण महत्वपूर्ण समय पर निकासी प्रक्रिया में देरी कर सकते हैं।
PIR समस्या: क्या आप सही कर दर का भुगतान कर रहे हैं?
आपकी Prescribed Investor Rate आपके वर्तमान आय स्तर से मेल खानी चाहिए:
| वार्षिक आय | सही PIR |
|---|---|
| $0 - $14,000 | 10.5% |
| $14,001 - $48,000 | 17.5% |
| $48,001+ | 28% |
कई लोगों ने वर्षों पहले KiwiSaver में शामिल होने पर अपनी PIR निर्धारित की थी और इसे कभी अपडेट नहीं किया। यदि आपकी आय में काफी बदलाव आया है - खासकर यदि यह कम हो गई है - तो आप अपने निवेश रिटर्न पर अधिक कर चुका रहे होंगे।
अधिक भुगतान किए गए PAYE कर के विपरीत, आप अधिक भुगतान किए गए PIR कर पर वापसी प्राप्त नहीं कर सकते। लेकिन आप आगे सही राशि का भुगतान करने के लिए अपनी दर अपडेट कर सकते हैं।
क्या आप जानते हैं कि आपका प्रदाता कौन है?
यह जितना आप सोचते हैं उससे कहीं अधिक सामान्य है। न्यूजीलैंड के लगभग 40% लोग नहीं जानते कि उनके KiwiSaver फंड कहाँ रखे गए हैं। ऐसा अक्सर तब होता है जब आपको एक डिफ़ॉल्ट प्रदाता में स्वतः नामांकित किया गया था जब नए कर्मचारियों के लिए KiwiSaver अनिवार्य हो गया था, जब आपने नौकरी बदली और भूल गए कि आपने कौन सा प्रदाता चुना था, या जब किसी और जैसे माता-पिता, नियोक्ता, या पिछले सलाहकार ने आपका खाता स्थापित किया था।
अपने प्रदाता को खोजने के तीन तरीके:
अपने विवरण कैसे अपडेट करें
एक बार जब आप जान जाते हैं कि आपका प्रदाता कौन है, तो अपने विवरण अपडेट करना सीधा है:
चरण 1: सीधे अपने प्रदाता से संपर्क करें। अधिकांश के पास ऑनलाइन पोर्टल होते हैं जहाँ आप लॉग इन करके स्वयं जानकारी अपडेट कर सकते हैं। अन्यथा, उनकी ग्राहक सेवा टीम को फोन या ईमेल करें।
चरण 2: पहचान तैयार रखें। आपको आमतौर पर पहचान का प्रमाण (पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस, या NZ जन्म प्रमाण पत्र) और पते का प्रमाण (हाल का उपयोगिता बिल, बैंक विवरण, या सरकारी पत्राचार) की आवश्यकता होगी।
चरण 3: इन प्रमुख विवरणों को अपडेट करें: आपका वर्तमान पता (आवासीय और डाक यदि भिन्न हो), ईमेल पता, फोन नंबर, PIR दर (जांचें कि यह आपकी वर्तमान आय से मेल खाती है), और भविष्य की निकासी के लिए नामांकित बैंक खाता।
चरण 4: अपनी संपर्क प्राथमिकताएं जांचें। तय करें कि आप संचार के लिए ईमेल, पोस्ट, या दोनों चाहते हैं।
जब आप वहां हों: जांचने योग्य अन्य बातें
चूंकि आप वैसे भी लॉग इन कर रहे हैं, तो समीक्षा करने के लिए 10 मिनट निकालें:
- •फंड प्रकार: क्या आप अपनी उम्र और निकासी समय-सीमा के लिए उपयुक्त फंड में हैं? यदि आप जल्द ही पहला घर खरीद रहे हैं, तो एक रूढ़िवादी फंड अस्थिरता के जोखिम को कम करता है।
- •योगदान दर: डिफ़ॉल्ट कर्मचारी योगदान 1 अप्रैल 2026 से 3.5% और 1 अप्रैल 2028 से 4% है, और आप 4%, 6%, 8%, या 10% चुन सकते हैं। यदि उच्च न्यूनतम वहनीय नहीं है तो अस्थायी 3% की कमी उपलब्ध हो सकती है। उच्च कर्मचारी योगदान का मतलब केवल अधिक नियोक्ता मिलान है यदि आपका नियोक्ता अनिवार्य न्यूनतम से अधिक उन्नत मिलान प्रदान करता है।
- •शुल्क: आप शुल्क में कितना भुगतान कर रहे हैं? यह प्रदाताओं के बीच काफी भिन्न होता है। कम शुल्क दशकों में महत्वपूर्ण बचत में बदल जाते हैं।
- •निवेश प्रदर्शन: आपके फंड ने समान फंडों की तुलना में कैसा प्रदर्शन किया है? Sorted Smart Investor टूल आपको प्रदाताओं की तुलना करने देता है।
इसे आगे बढ़ाना: क्या आपको प्रदाता बदलना चाहिए?
यदि आप पाते हैं कि आप उच्च शुल्क या खराब प्रदर्शन वाले डिफ़ॉल्ट फंड में हैं, तो आप प्रदाता बदलने पर विचार कर सकते हैं। यह मुफ्त है और आप किसी भी समय स्विच कर सकते हैं - कोई लॉक-इन अवधि नहीं है।
हालांकि, स्विच करने में 10-35 व्यावसायिक दिन लगते हैं जिसके दौरान आपका पैसा निवेश नहीं किया जाता है, इसलिए इसे ठीक उसी समय न करें जब आपको पहले घर की निकासी करने की आवश्यकता हो।
इसे एक वार्षिक आदत बनाएं
अपने KiwiSaver विवरणों की साल में एक बार समीक्षा करने के लिए एक कैलेंडर अनुस्मारक जोड़ें - शायद जब आप अपना कर रिटर्न दाखिल करते हैं या अपने जन्मदिन के आसपास। सालाना दस मिनट आपके कामकाजी जीवन में हजारों डॉलर का अंतर ला सकते हैं।
यदि आपको अपने KiwiSaver सेटिंग्स की समीक्षा करने में मदद की आवश्यकता है या आप निश्चित नहीं हैं कि आप सही फंड में हैं, तो एक KiwiSaver सलाहकार से बात करें। यह एक छोटा कदम है जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।
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