Cet article fait partie de la série « Petites Étapes » de Mortgage Lab, qui se concentre sur des tâches de gestion financière réalisables. Bien que le KiwiSaver soit souvent considéré comme un investissement « à configurer et oublier », maintenir vos coordonnées à jour est essentiel pour maximiser vos rendements et vous assurer de ne pas manquer de précieux avantages.
Pourquoi Vos Coordonnées Sont Importantes
Des informations de contact obsolètes peuvent vous coûter de plusieurs manières :
Contributions Gouvernementales Manquées : Le gouvernement contribue jusqu'à 260,72 $ par an via le Crédit d'Impôt des Membres (MTC) à partir de juillet 2025. Pour recevoir le montant total, vous devez cotiser au moins 1 042,86 $ annuellement et gagner moins de 180 000 $. Si votre fournisseur ne peut pas vous contacter concernant des insuffisances de cotisation, vous pourriez manquer de l'argent gratuit.
Taux d'Imposition Incorrect (PIR) : Votre Taux d'Investisseur Prescrit (PIR) détermine le montant d'impôt que vous payez sur les rendements de vos investissements. Si vos revenus changent et que vous ne mettez pas à jour votre PIR, vous pourriez payer trop d'impôts - ou faire face à une facture fiscale surprise plus tard.
Mises à Jour Importantes des Fonds : Les fournisseurs communiquent régulièrement sur la performance des fonds, les changements de frais, les mises à jour des options d'investissement et les changements réglementaires. Manquer ces mises à jour signifie prendre des décisions avec des informations incomplètes.
Problèmes de Retrait pour une Première Maison : Lorsque vous êtes prêt à utiliser votre KiwiSaver pour l'achat d'une première maison, des détails incorrects peuvent retarder le processus de retrait à un moment critique.
Le Problème du PIR : Payez-vous le Bon Taux d'Imposition ?
Votre Taux d'Investisseur Prescrit (PIR) doit correspondre à votre niveau de revenu actuel :
| Revenu Annuel | PIR Correct |
|---|---|
| 0 $ - 14 000 $ | 10,5 % |
| 14 001 $ - 48 000 $ | 17,5 % |
| 48 001 $+ | 28 % |
Beaucoup de gens ont défini leur PIR lorsqu'ils ont adhéré au KiwiSaver il y a des années et ne l'ont jamais mis à jour. Si vos revenus ont considérablement changé - en particulier s'ils ont diminué - vous pourriez payer trop d'impôts sur vos rendements d'investissement.
Contrairement à l'impôt PAYE payé en trop, vous ne pouvez pas obtenir de remboursement pour l'impôt PIR payé en trop. Mais vous pouvez mettre à jour votre taux pour payer le montant correct à l'avenir.
Savez-vous Qui Est Votre Fournisseur ?
C'est plus courant que vous ne le pensez. Environ 40 % des Néo-Zélandais ne savent pas où sont détenus leurs fonds KiwiSaver. Cela se produit souvent lorsque vous avez été automatiquement inscrit auprès d'un fournisseur par défaut lorsque le KiwiSaver est devenu obligatoire pour les nouveaux employés, lorsque vous avez changé d'emploi et oublié quel fournisseur vous aviez choisi, ou lorsque quelqu'un d'autre, comme un parent, un employeur ou un conseiller précédent, a configuré votre compte.
Trois Façons de Trouver Votre Fournisseur :
Comment Mettre à Jour Vos Coordonnées
Une fois que vous savez qui est votre fournisseur, la mise à jour de vos coordonnées est simple :
Étape 1 : Contactez directement votre fournisseur. La plupart ont des portails en ligne où vous pouvez vous connecter et mettre à jour les informations vous-même. Sinon, téléphonez ou envoyez un e-mail à leur équipe de service client.
Étape 2 : Préparez une pièce d'identité. Vous aurez généralement besoin d'une preuve d'identité (passeport, permis de conduire ou certificat de naissance néo-zélandais) et d'une preuve d'adresse (facture de services publics récente, relevé bancaire ou correspondance gouvernementale).
Étape 3 : Mettez à jour ces informations clés : votre adresse actuelle (résidentielle et postale si différente), adresse e-mail, numéro de téléphone, taux PIR (vérifiez qu'il correspond à votre revenu actuel) et compte bancaire désigné pour les futurs retraits.
Étape 4 : Vérifiez vos préférences de contact. Décidez si vous souhaitez recevoir les communications par e-mail, par courrier ou les deux.
Pendant Que Vous Y Êtes : Autres Choses à Vérifier
Puisque vous vous connectez de toute façon, prenez 10 minutes pour vérifier :
- •Type de Fonds : Êtes-vous dans un fonds adapté à votre âge et à votre échéancier de retrait ? Si vous achetez une première maison bientôt, un fonds conservateur réduit le risque de volatilité.
- •Taux de Cotisation : La cotisation par défaut de l'employé est maintenant de 3,5 %, et vous pouvez choisir 4 %, 6 %, 8 % ou 10 %. Une réduction temporaire à 3 % peut être disponible si le minimum plus élevé est inabordable. Des cotisations d'employé plus élevées n'entraînent une contribution de l'employeur plus importante que si votre employeur offre une contribution améliorée au-delà du minimum obligatoire.
- •Frais : Quels frais payez-vous ? Cela varie considérablement entre les fournisseurs. Des frais faibles se transforment en économies importantes sur des décennies.
- •Performance des Investissements : Comment votre fonds a-t-il performé par rapport à des fonds similaires ? L'outil Sorted Smart Investor vous permet de comparer les fournisseurs.
Aller Plus Loin : Devriez-vous Changer de Fournisseur ?
Si vous découvrez que vous êtes dans un fonds par défaut avec des frais élevés ou une mauvaise performance, vous pourriez envisager de changer de fournisseur. C'est gratuit et vous pouvez changer à tout moment - il n'y a pas de période de blocage.
Cependant, le changement prend 10 à 35 jours ouvrables pendant lesquels votre argent n'est pas investi, ne le faites donc pas juste avant d'avoir besoin d'effectuer un retrait pour une première maison.
Faites-en une Habitude Annuelle
Ajoutez un rappel à votre calendrier pour vérifier vos détails KiwiSaver une fois par an - peut-être lorsque vous faites votre déclaration de revenus ou autour de votre anniversaire. Dix minutes par an peuvent faire une différence de milliers de dollars sur votre vie active.
Si vous avez besoin d'aide pour revoir vos paramètres KiwiSaver ou si vous n'êtes pas sûr d'être dans le bon fonds, parlez à un conseiller KiwiSaver. C'est une petite étape qui peut faire une différence significative pour votre épargne-retraite.
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