Cet article fait partie de la série "Petits Pas" de Mortgage Lab, axée sur des tâches de gestion financière gérables. Bien que KiwiSaver soit souvent considéré comme un investissement à "configurer et oublier", garder vos coordonnées à jour est essentiel pour maximiser vos rendements et vous assurer de ne pas manquer de précieux avantages.
Pourquoi Vos Coordonnées Comptent
Des coordonnées obsolètes peuvent vous coûter de plusieurs façons:
Contributions Gouvernementales Manquées: Le gouvernement contribue jusqu'à 260,72$ par an via le Crédit d'Impôt Membre (MTC) à partir de juillet 2025. Pour recevoir le montant complet, vous devez contribuer au moins 1 042,86$ par an et gagner moins de 180 000$. Si votre fournisseur ne peut pas vous joindre concernant les insuffisances de contribution, vous pourriez manquer de l'argent gratuit.
Taux d'Imposition Incorrect (PIR): Votre Taux d'Investisseur Prescrit détermine combien d'impôt vous payez sur les rendements d'investissement. Si vos revenus changent et que vous ne mettez pas à jour votre PIR, vous pourriez payer trop d'impôt - ou faire face à une facture fiscale surprise plus tard.
Mises à Jour Importantes du Fonds: Les fournisseurs communiquent régulièrement sur la performance des fonds, les changements de frais, les mises à jour des options d'investissement et les changements réglementaires. Manquer ces mises à jour signifie prendre des décisions avec des informations incomplètes.
Problèmes de Retrait Premier Logement: Lorsque vous êtes prêt à utiliser votre KiwiSaver pour un premier achat immobilier, des coordonnées incorrectes peuvent retarder le processus de retrait à un moment critique.
Le Problème PIR: Payez-vous le Bon Taux d'Imposition?
Votre Taux d'Investisseur Prescrit doit correspondre à votre niveau de revenu actuel:
| Revenu Annuel | PIR Correct |
|---|---|
| 0$ – 14 000$ | 10,5% |
| 14 001$ – 48 000$ | 17,5% |
| 48 001$+ | 28% |
Beaucoup de gens ont défini leur PIR lorsqu'ils ont rejoint KiwiSaver il y a des années et ne l'ont jamais mis à jour. Si vos revenus ont changé significativement - particulièrement s'ils ont diminué - vous pourriez payer trop d'impôt sur vos rendements d'investissement.
Contrairement à l'impôt PAYE trop payé, vous ne pouvez pas obtenir de remboursement sur l'impôt PIR trop payé. Mais vous pouvez mettre à jour votre taux pour payer le bon montant à l'avenir.
Savez-vous Même Qui Est Votre Fournisseur?
C'est plus courant que vous ne le pensez. Environ 40% des Néo-Zélandais ne savent pas où sont détenus leurs fonds KiwiSaver. Cela arrive souvent lorsque vous avez été inscrit automatiquement dans un fournisseur par défaut lorsque KiwiSaver est devenu obligatoire pour les nouveaux employés, lorsque vous avez changé d'emploi et oublié quel fournisseur vous aviez sélectionné, ou lorsque quelqu'un d'autre comme un parent, employeur ou ancien conseiller a configuré votre compte.
Trois Façons de Trouver Votre Fournisseur:
Comment Mettre à Jour Vos Coordonnées
Une fois que vous savez qui est votre fournisseur, mettre à jour vos coordonnées est simple:
Étape 1: Contactez directement votre fournisseur. La plupart ont des portails en ligne où vous pouvez vous connecter et mettre à jour les informations vous-même. Sinon, téléphonez ou envoyez un courriel à leur équipe de service client.
Étape 2: Ayez une pièce d'identité prête. Vous aurez généralement besoin d'une preuve d'identité (passeport, permis de conduire ou certificat de naissance NZ) et d'une preuve d'adresse (facture de services publics récente, relevé bancaire ou correspondance gouvernementale).
Étape 3: Mettez à jour ces détails clés: votre adresse actuelle (résidentielle et postale si différente), adresse email, numéro de téléphone, taux PIR (vérifiez qu'il correspond à vos revenus actuels), et compte bancaire désigné pour les futurs retraits.
Étape 4: Vérifiez vos préférences de contact. Décidez si vous voulez recevoir les communications par email, courrier postal ou les deux.
Pendant Que Vous Y Êtes: Autres Choses à Vérifier
Puisque vous vous connectez de toute façon, prenez 10 minutes pour examiner:
- •Type de Fonds: Êtes-vous dans un fonds approprié pour votre âge et votre horizon de retrait? Si vous achetez un premier logement bientôt, un fonds conservateur réduit le risque de volatilité.
- •Taux de Contribution: La contribution minimale de l'employé est de 3%, mais vous pouvez choisir 4%, 6%, 8% ou 10%. Des contributions plus élevées signifient plus d'abondement de l'employeur.
- •Frais: Que payez-vous en frais? Cela varie significativement entre les fournisseurs. Des frais bas se composent en économies significatives sur des décennies.
Faites-en une Habitude Annuelle
Ajoutez un rappel au calendrier pour revoir vos détails KiwiSaver une fois par an - peut-être quand vous faites votre déclaration fiscale ou autour de votre anniversaire. Dix minutes par an peuvent signifier des milliers de dollars de différence sur votre vie professionnelle.
Si vous avez besoin d'aide pour revoir vos paramètres KiwiSaver ou n'êtes pas sûr d'être dans le bon fonds, parlez à un conseiller KiwiSaver. C'est un petit pas qui peut faire une différence significative pour votre épargne retraite.
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