Offset Mortgage क्या है?
Offset mortgage आपके दैनिक bank accounts को आपके home loan से जोड़ता है। Savings पर interest कमाने के बजाय, उन accounts में पैसा ऐसे माना जाता है जैसे यह mortgage balance को कम कर रहा है। आप funds तक access बनाए रखते हैं जबकि lender केवल आपके loan और linked savings के बीच net difference पर interest charge करता है।
उदाहरण: $400,000 mortgage और offset accounts में $50,000 के साथ, interest केवल $350,000 पर लागू होता है।
मुख्य Features और Benefits
मुख्य आकर्षण flexibility है - liquidity का sacrifice किए बिना। Benefits में शामिल हैं:
- •Interest income पर कोई tax नहीं (क्योंकि कोई interest कमाया नहीं जाता)
- •Emergencies या purchases के लिए savings तक instant access
- •Term deposits में funds lock करने की कोई requirement नहीं
- •Multiple linked accounts के लिए support
Offset Accounts vs Fixed Rates
Offset accounts floating rates पर काम करते हैं, जो आमतौर पर fixed-term rates से अधिक होती हैं। Optimal strategy यह है कि केवल उतनी राशि को offset करें जो आप नियमित रूप से savings में रखते हैं जबकि बाकी को lower rates पर fix करें।
परिवार के सदस्यों की मदद
Offset accounts का आपके नाम में होना जरूरी नहीं है। माता-पिता अपने savings accounts को अपने बच्चों के mortgages से link कर सकते हैं, parental control में funds रखते हुए अपने बच्चों के interest payments को कम करते हुए - पैसे देने का एक smart alternative।
तुलना: $100,000 term deposit सालाना $1,000 कमा सकता है, जबकि offset की गई समान राशि सालाना लगभग $4,000 mortgage interest कम कर सकती है।
Offset Accounts कब विचार करें
सबसे अच्छा समय तब होता है जब आप:
- •नया mortgage structure कर रहे हों
- •Mortgage refix के करीब हों
Investment Property Considerations
जबकि offset mortgages investment lending के लिए काम करते हैं, वे interest payments की tax deductibility को प्रभावित कर सकते हैं। Accountants आमतौर पर investment properties के बजाय personal mortgages को offset करने की सलाह देते हैं। Implementation से पहले tax advice आवश्यक है।
निष्कर्ष
Offset mortgages underutilized tools हैं जो disciplined savers, family support वालों, या consistent budgeters के लिए flexibility, accessibility, और महत्वपूर्ण savings प्रदान करते हैं।
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