Bagaimana KPR Offset Bekerja di Selandia Baru

Apa Itu KPR Offset?

KPR offset menghubungkan rekening bank sehari-hari ke pinjaman rumah Anda. Alih-alih mendapatkan bunga tabungan, uang di rekening tersebut diperlakukan seolah-olah mengurangi saldo KPR. Anda mempertahankan akses ke dana sementara pemberi pinjaman mengenakan bunga hanya pada selisih bersih antara pinjaman dan tabungan yang terhubung.

Contoh: Dengan KPR $400.000 dan $50.000 di akun offset, bunga hanya berlaku pada $350.000.

Fitur dan Manfaat Utama

Daya tarik utama adalah fleksibilitas - tidak ada pengorbanan likuiditas. Manfaat termasuk:

• •Tidak ada pajak atas pendapatan bunga (karena tidak ada bunga yang diperoleh)
• •Akses instan ke tabungan untuk keadaan darurat atau pembelian
• •Tidak perlu mengunci dana di deposito berjangka
• •Dukungan untuk beberapa rekening terhubung

Akun Offset vs Suku Bunga Tetap

Akun offset beroperasi di bawah suku bunga mengambang, biasanya lebih tinggi dari suku bunga tetap. Strategi optimal melibatkan offset hanya pada jumlah yang Anda pertahankan secara teratur di tabungan sambil menetapkan sisanya pada suku bunga lebih rendah. Untuk struktur fleksibel alternatif, pertimbangkan akun kredit revolving.

Membantu Anggota Keluarga

Akun offset tidak perlu atas nama Anda. Orang tua dapat menghubungkan rekening tabungan mereka ke KPR anak-anak mereka, menjaga dana di bawah kendali orang tua sambil mengurangi pembayaran bunga anak-anak mereka - alternatif cerdas untuk memberikan uang.

Perbandingan: Deposito berjangka $100.000 mungkin menghasilkan $1.000 per tahun, sedangkan jumlah yang sama di offset dapat mengurangi bunga KPR sekitar $4.000 per tahun.

Kapan Mempertimbangkan Akun Offset

Waktu terbaik terjadi ketika:

• •Menyusun KPR baru
• •Mendekati refix KPR

Pertimbangan Properti Investasi

Meskipun KPR offset berfungsi untuk pinjaman investasi, mereka dapat memengaruhi pengurangan pajak pembayaran bunga. Akuntan biasanya merekomendasikan offset KPR pribadi daripada properti investasi. Saran pajak sangat penting sebelum menerapkan.

Kapan KPR Offset Tidak Ideal

Hindari offset jika Anda:

• •Menghabiskan tabungan saat terkumpul
• •Lebih suka disiplin dana yang terkunci
• •Tidak mempertahankan tingkat tabungan yang konsisten

Kesimpulan

KPR offset mewakili alat yang kurang dimanfaatkan yang menawarkan fleksibilitas, aksesibilitas, dan penghematan bermakna untuk penabung disiplin, mereka dengan dukungan keluarga, atau pembuat anggaran yang konsisten.