Asuransi Isi Rumah di Selandia Baru: Melindungi Apa yang Ada di Dalam Rumah Anda

Asuransi isi rumah mencakup barang-barang pribadi Anda di dalam rumah. Sementara asuransi rumah melindungi bangunan, asuransi isi rumah melindungi segala sesuatu yang akan Anda bawa jika pindah, dari furnitur dan peralatan hingga pakaian dan elektronik.

Ini adalah salah satu hal yang dimiliki banyak orang tetapi sedikit yang benar-benar memahami. Panduan ini menjelaskan cara kerja asuransi isi rumah dan cara memastikan Anda memiliki perlindungan yang memadai.

Apa yang Ditanggung Asuransi Isi Rumah

Asuransi isi rumah biasanya mencakup furnitur, peralatan, elektronik, pakaian, dan barang pribadi dari kerusakan mendadak dan tidak disengaja. Ini termasuk pencurian dan perampokan, kerusakan akibat kebakaran dan asap, kerusakan air dari pipa pecah, kerusakan badai, dan kerusakan tidak disengaja.

Polis mencakup barang-barang yang Anda miliki yang ada di dalam rumah Anda. Beberapa polis memperluas perlindungan ke barang-barang yang sementara dipindahkan dari rumah (di rumah teman, di mobil Anda), meskipun sering dengan batasan.

Barang portabel seperti laptop, kamera, dan perhiasan biasanya dapat ditanggung di mana saja di Selandia Baru atau bahkan di luar negeri, tetapi mungkin memerlukan daftar khusus dan premi tambahan.

Apa yang Tidak Ditanggung

Seperti semua asuransi, polis isi rumah memiliki pengecualian.

Kerusakan bertahap biasanya dikecualikan. Kebocoran lambat yang merusak furnitur selama berbulan-bulan tidak ditanggung dengan cara yang sama seperti kerusakan pipa pecah mendadak.

Keausan tidak ditanggung. Sofa lama Anda yang aus bukan klaim.

Kerusakan yang disengaja oleh Anda atau anggota rumah tangga dikecualikan.

Pencurian kendaraan tanpa pengawasan memiliki batasan. Barang yang dicuri dari mobil Anda mungkin tidak ditanggung, atau mungkin hanya ditanggung jika mobil dikunci dan ada tanda-tanda masuk paksa.

Barang bernilai tinggi sering memiliki batasan. Polis mungkin memiliki batas $2.000-5.000 per item kecuali Anda secara khusus mendaftar (dan membayar ekstra untuk) barang yang lebih berharga.

Berapa Banyak Perlindungan yang Anda Butuhkan?

Jumlah yang diasuransikan untuk isi harus mencerminkan biaya penggantian semua barang Anda.

Kebanyakan orang meremehkan apa yang mereka miliki. Ketika Anda secara mental menjumlahkan furnitur, peralatan, elektronik, pakaian, peralatan dapur, linen, buku, perkakas, peralatan outdoor, dan segala sesuatu di lemari dan laci, totalnya biasanya lebih tinggi dari yang diharapkan.

Berjalan melalui rumah Anda ruang demi ruang dan mendaftar item utama membantu membangun gambaran realistis. Lebih baik lagi, foto atau video setiap ruangan untuk tujuan valuasi dan dokumentasi klaim.

Rata-rata rumah tangga Selandia Baru memiliki isi senilai $80.000-150.000 untuk diganti dengan harga hari ini. Keluarga dengan furnitur berkualitas, elektronik, dan barang pribadi sering melebihi ini.

Asuransi isi harus mencakup nilai penggantian, bukan apa yang Anda bayar atau berapa nilai barang di secondhand. Televisi berusia lima tahun mungkin bernilai sedikit di Trade Me, tetapi menggantinya dengan model baru yang setara memerlukan biaya ratusan dolar.

Item Khusus dan Batasan

Polis standar membatasi pembayaran untuk kategori tertentu. Batasan umum termasuk perhiasan dan jam tangan (sering $2.500-5.000 per item), elektronik dan komputer (bervariasi berdasarkan polis), karya seni dan koleksi, dan uang tunai (biasanya batasan sangat rendah).

Jika Anda memiliki item di atas batasan ini, Anda perlu "menspesifikasi" mereka, mendaftarnya secara terpisah dengan nilainya. Ini biasanya berarti premi tambahan tetapi memastikan perlindungan penuh.

Item dengan nilai sangat tinggi, seperti cincin pertunangan atau koleksi seni, mungkin memerlukan polis mandiri atau perlindungan spesialis di luar asuransi isi standar.

Untuk Penyewa

Asuransi isi sama pentingnya bagi penyewa seperti bagi pemilik rumah. Asuransi pemilik Anda mencakup bangunan, bukan barang-barang Anda.

Jika kebakaran menghancurkan properti sewaan, furnitur, pakaian, dan elektronik Anda adalah masalah Anda. Asuransi isi memastikan Anda dapat menggantinya.

Perlindungan tanggung jawab penyewa, termasuk dalam sebagian besar polis isi, juga melindungi Anda jika Anda secara tidak sengaja merusak properti pemilik, seperti melubangi dinding atau merusak lantai tetap.

Membuat Klaim

Jika Anda perlu mengklaim, dokumentasi mempercepat prosesnya.

Simpan kwitansi untuk pembelian besar jika praktis. Foto atau video rumah dan barang-barang Anda, disimpan di tempat aman seperti penyimpanan cloud, memberikan bukti jika kwitansi tidak tersedia.

Laporkan pencurian ke polisi dan dapatkan nomor referensi sebelum mengklaim. Perusahaan asuransi memerlukan ini untuk klaim pencurian.

Jangan membuang barang yang rusak sampai perusahaan asuransi telah menilainya atau menyetujui pembuangan.

Klaim kecil dalam excess Anda mungkin tidak layak diklaim. Beberapa klaim kecil dapat mempengaruhi premi masa depan atau bahkan kemampuan Anda untuk mendapatkan perlindungan. Simpan klaim untuk kerugian signifikan.

Excess dan No-Claims Bonus

Excess Anda adalah jumlah yang Anda bayar untuk klaim apa pun sebelum asuransi berlaku. Excess $500 berarti Anda membayar $500 pertama dari klaim apa pun.

Excess lebih tinggi mengurangi premi tetapi meningkatkan biaya out-of-pocket Anda saat mengklaim. Pilih excess yang dapat Anda bayar dengan nyaman jika diperlukan.

No-claims bonus mengurangi premi untuk tahun-tahun tanpa klaim. Membuat klaim biasanya mereset bonus ini, meningkatkan premi masa depan bahkan di luar jumlah klaim. Pertimbangkan apakah klaim kecil layak diajukan.

Mengurangi Premi

Beberapa faktor mempengaruhi premi asuransi isi.

Jumlah yang diasuransikan adalah penggerak utama. Lebih banyak perlindungan biaya lebih. Tapi jangan underinsure untuk menghemat uang karena itu mengalahkan tujuannya.

Alamat Anda mempengaruhi harga. Area dengan tingkat kejahatan tinggi biaya lebih. Properti dengan fitur keamanan (alarm, kunci aman) mungkin mendapat diskon.

Jumlah excess penting. Excess lebih tinggi berarti premi lebih rendah.

Bundling dengan asuransi rumah atau polis lain sering mendapat diskon.

Riwayat klaim mempengaruhi harga masa depan. Riwayat klaim menyebabkan premi lebih tinggi.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon online-only atau hadiah loyalitas untuk pelanggan jangka panjang.

Kapan Memperbarui Polis Anda

Tinjau perlindungan isi Anda saat keadaan berubah. Pembelian besar (furnitur baru, elektronik, perhiasan) harus memicu pemeriksaan perlindungan. Perubahan gaya hidup (anak-anak, bekerja dari rumah dengan peralatan) dapat meningkatkan biaya penggantian Anda. Perubahan hubungan (pasangan pindah masuk atau keluar) mempengaruhi barang siapa yang ditanggung.

Review tahunan memastikan jumlah yang diasuransikan Anda mengikuti biaya penggantian barang-barang Anda.

Memilih Polis

Perbandingan harga mudah untuk asuransi isi karena produknya relatif sederhana. Tapi periksa wording polis untuk batasan yang mungkin mempengaruhi Anda, pengecualian yang tampak tidak biasa, dan perlindungan isi portabel dan luar negeri jika relevan.

Reputasi layanan klaim penting jika Anda pernah perlu mengklaim. Survei industri dan ulasan online memberikan beberapa wawasan.

Beberapa polis menawarkan fitur tambahan seperti akomodasi sementara jika rumah Anda tidak dapat dihuni, atau penggantian kunci jika kunci dicuri. Tambahan-tambahan ini mungkin atau mungkin tidak berharga tergantung pada situasi Anda.

Bagi kebanyakan orang, polis isi standar dari perusahaan asuransi terkemuka dengan jumlah diasuransikan yang sesuai memberikan perlindungan yang memadai. Situasi kompleks (barang bernilai sangat tinggi, koleksi tidak biasa, bisnis berbasis rumah) mungkin memerlukan saran spesialis.