Haruskah Anda Memutus KPR Tetap Anda? Berikut Cara Menghitung Apakah Layak

Selama 16 tahun terakhir, suku bunga KPR di Selandia Baru memiliki pasang surut, menciptakan situasi di mana peminjam mengalami penyesalan tentang suku bunga tetap mereka.

Biaya Break Didefinisikan

Ketika peminjam keluar dari kontrak suku bunga tetap lebih awal, bank mengenakan biaya break berdasarkan Wholesale Swap Rates. Yang penting, bank mungkin mengenakan biaya break yang menutupi kerugian mereka, meskipun mereka tidak dapat mengambil untung dari pengaturan tersebut berdasarkan hukum Selandia Baru.

Kerangka Keputusan

Jawab tiga pertanyaan penting:

Contoh Nyata

Jack dan Jill, membayar 7,5% dirata-ratakan di seluruh akun, menghadapi biaya break $11.923. Namun, mereka akan menghemat $13.703 dalam dua belas bulan, menghasilkan $1.780 lebih baik setelah biaya - menunjukkan pendekatan perhitungan.

Membiayai Biaya Break

Jika uang tunai tidak tersedia, peminjam dapat menambah KPR mereka untuk menutupi biaya break, idealnya membayar kembali tambahan dalam jangka waktu tetap baru daripada menyebarkan biaya selama beberapa dekade.

Pertimbangan Tambahan

Memutus KPR biasanya tidak memerlukan keterlibatan pengacara, dan peminjam dapat refix untuk jangka waktu berbeda dari yang diizinkan perjanjian asli mereka.

Bagaimana Biaya Pembatalan Cocok dalam Keputusan Refinancing

Biaya pembatalan tidak secara otomatis berarti refinancing adalah ide yang buruk. Ini berarti biaya tersebut perlu dimasukkan dalam perhitungan manfaat bersih. Penawaran refinancing mungkin mencakup suku bunga yang lebih rendah, kontribusi cashback, atau struktur pinjaman yang lebih baik, tetapi manfaat tersebut harus dibandingkan dengan biaya pembatalan, biaya hukum, biaya penilaian, biaya pelepasan, dan setiap penarikan kembali cashback dari pemberi pinjaman Anda saat ini.

Misalnya, jika refinancing menghemat uang selama jangka waktu tetap berikutnya dan termasuk cashback, manfaat tersebut dapat mengimbangi biaya pembatalan yang moderat. Jika biaya pembatalan besar atau struktur baru tidak secara signifikan lebih baik, menunggu hingga jangka waktu tetap berakhir mungkin lebih cerdas. Gunakan artikel ini bersama dengan panduan biaya refinancing dan cashback dan rencana refinancing utama kami.