Sa nakalipas na 16 taon, ang mortgage interest rates sa New Zealand ay nagkaroon ng kanilang bahagi ng mga pag-angat at pagbaba, na lumilikha ng mga sitwasyon kung saan nakakaranas ang mga borrower ng pagsisisi tungkol sa kanilang fixed rates.
Kahulugan ng Break Costs
Kapag maagang lumabas ang mga borrower sa fixed-rate contract, naniningil ang mga bangko ng break fees batay sa Wholesale Swap Rates. Mahalaga, maaaring singilin ka ng bangko ng break fee na sumasaklaw sa kanilang mga pagkalugi, bagama’t hindi sila maaaring kumita mula sa arrangement sa ilalim ng batas ng New Zealand.
Framework sa Pagpapasya
Sagutin ang tatlong mahahalagang tanong:
Tunay na Halimbawa
Si Jack at Jill, na nagbabayad ng 7.5% average sa lahat ng accounts, ay humarap sa $11,923 break fee. Gayunpaman, makakatipid sila ng $13,703 sa loob ng labindalawang buwan, na nagreresulta na $1,780 mas mabuti pagkatapos ng fees - nagpapakita ng calculation approach.
Pagpopondo ng Break Costs
Kung walang available na cash, maaaring dagdagan ng mga borrower ang kanilang mortgage upang masakop ang break fees, ideally binabayaran ang top-up sa loob ng bagong fixed term sa halip na ikalat ang mga gastos sa mga dekada.
Karagdagang mga Pagsasaalang-alang
Ang pagbreak ng mortgages ay karaniwang hindi nangangailangan ng paglahok ng solicitor, at maaaring mag-refix ang mga borrower para sa ibang mga termino kaysa sa pinapayagan ng kanilang orihinal na mga kasunduan.
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
