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您应该打破固定房贷吗？这是如何计算是否值得

15 February 2025-5 min read-By Jarrod Kirkland

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Key Takeaways

1银行不能从违约费用中获利, , 他们只能收回实际损失。
2在做决定之前总是向银行索取违约费用报价, , 它们是免费提供的。
3比较总利息节省与违约费用以确定打破是否在财务上有意义。
4违约费用可以通过增加房贷来融资，如果没有现金。

在过去16年中，新西兰的房贷利率经历了相当多的起伏，造成借款人对其固定利率感到后悔的情况。

违约费用定义

当借款人提前退出固定利率合同时，银行根据批发掉期利率收取违约费用。重要的是，银行可能向您收取涵盖其损失的违约费用，但根据新西兰法律，他们不能从中获利。

决策框架

回答三个基本问题：

1计算当前和新利率之间的利息节省

2确定违约费用（银行免费提供）

3评估负担能力和还款结构

真实例子

Jack和Jill，平均支付7.5%的利率，面临$11,923的违约费用。然而，他们在十二个月内将节省$13,703，结果是扣除费用后净省$1,780, , 展示了计算方法。

融资违约费用

如果没有现金，借款人可以增加房贷来支付违约费用，理想情况下在新的固定期限内偿还增加的部分，而不是将成本分摊到几十年。

其他考虑

打破房贷通常不需要律师参与，借款人可以再固定与原协议允许的不同期限。

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Frequently Asked Questions

什么是房贷违约费用？

违约费用是当您提前退出固定利率房贷合同时银行收取的费用。它们基于批发掉期利率并涵盖银行损失，但根据新西兰法律银行不能从违约费用中获利。

如何计算打破房贷是否值得？

计算当前和新利率之间的利息节省，从银行获取违约费用（免费），然后比较。如果节省超过违约费用，打破可能是值得的。

我可以将违约费用加到房贷上吗？

是的，如果您没有现金，您可以增加房贷来支付违约费用。理想情况下，在新的固定期限内偿还这笔金额，而不是分摊到几十年。

Disclaimer

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