Asuransi Jiwa 101: Apa yang Harus Diketahui Setiap Orang Selandia Baru

Asuransi jiwa memberikan pembayaran lump sum kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal. Kedengarannya sederhana, tetapi banyak warga Selandia Baru yang tidak memiliki perlindungan atau memiliki jumlah yang salah. Memahami cara kerja asuransi jiwa membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang melindungi keluarga Anda.

Asuransi jiwa bukan tentang Anda. Ini tentang orang-orang yang bergantung pada Anda secara finansial.

Apa yang Sebenarnya Dilakukan Asuransi Jiwa

Ketika Anda meninggal, asuransi jiwa Anda membayar lump sum bebas pajak kepada siapa pun yang telah Anda tunjuk. Uang ini dapat menutupi apa pun yang dibutuhkan keluarga Anda: pembayaran hipotek, biaya hidup, biaya pendidikan, atau hanya keamanan finansial selama masa sulit.

Jumlah pembayaran tergantung pada perlindungan yang telah Anda beli. Seseorang dengan perlindungan $500.000 yang meninggal akan mendapat $500.000 dibayarkan kepada ahli waris mereka.

Asuransi jiwa tidak mencakup penyakit, disabilitas, atau ketidakmampuan untuk bekerja. Itu adalah produk asuransi terpisah. Asuransi jiwa hanya membayar saat kematian.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Jiwa

Siapa pun yang memiliki tanggungan yang bergantung pada penghasilan mereka harus mempertimbangkan asuransi jiwa. Ini termasuk orang tua dengan anak kecil, orang dengan pasangan yang tidak bisa mengelola keuangan sendirian, dan mereka dengan utang signifikan.

Jika Anda meninggal besok, apakah keluarga Anda akan kesulitan secara finansial? Jika jawabannya ya, asuransi jiwa layak dipertimbangkan.

Orang lajang tanpa tanggungan biasanya tidak membutuhkan asuransi jiwa. Tidak ada yang bergantung pada penghasilan mereka, jadi tidak ada yang perlu dilindungi.

Berapa Banyak Perlindungan yang Anda Butuhkan

Jumlah perlindungan yang Anda butuhkan tergantung pada keadaan Anda. Pertimbangkan kewajiban keuangan apa yang akan tersisa jika Anda meninggal: hipotek, utang lainnya, biaya pengasuhan anak, dana pendidikan, dan biaya hidup untuk keluarga Anda.

Pendekatan umum adalah menghitung berapa tahun penghasilan yang ingin Anda ganti. Jika Anda berpenghasilan $80.000 dan ingin memberikan 10 tahun penghasilan, itu menunjukkan perlindungan $800.000.

Perhitungan yang lebih canggih mempertimbangkan pelunasan utang, pengembalian investasi dari pembayaran, dan kebutuhan yang menurun seiring anak-anak tumbuh. Penasihat keuangan dapat membantu dengan perhitungan yang tepat.

Jenis Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan untuk periode yang ditentukan. Anda membayar premi untuk jangka waktu tersebut, dan jika Anda meninggal selama jangka waktu tersebut, ahli waris Anda menerima pembayaran. Jika Anda bertahan hidup melewati jangka waktu tersebut, Anda tidak menerima apa-apa tetapi telah memiliki perlindungan selama tahun-tahun tersebut.

Asuransi jiwa seumur hidup memberikan perlindungan sampai kematian kapan pun itu terjadi. Premi biasanya lebih tinggi, tetapi polis membangun nilai tunai seiring waktu.

Kebanyakan warga Selandia Baru dengan asuransi jiwa memiliki perlindungan jiwa berjangka. Ini memberikan perlindungan saat paling dibutuhkan dengan premi yang terjangkau.

Premi dan Penetapan Harga

Premi Anda tergantung pada beberapa faktor termasuk usia, kesehatan, status merokok, pekerjaan, dan hobi. Orang yang lebih muda dan lebih sehat membayar lebih sedikit karena secara statistik mereka lebih kecil kemungkinannya untuk meninggal.

Premi bisa bertingkat, meningkat setiap tahun seiring bertambahnya usia, atau level, tetap sama sepanjang jangka waktu polis. Premi bertingkat dimulai lebih rendah tetapi biayanya lebih mahal seiring waktu. Premi level dimulai lebih tinggi tetapi tetap konstan.

Jumlah perlindungan yang Anda pilih secara langsung memengaruhi premi Anda. Lebih banyak perlindungan biayanya lebih mahal.

Proses Aplikasi

Mengajukan asuransi jiwa melibatkan menjawab pertanyaan kesehatan dan gaya hidup. Perusahaan asuransi ingin memahami profil risiko Anda sebelum menawarkan perlindungan.

Anda mungkin perlu pemeriksaan medis atau tes darah tergantung pada usia Anda dan jumlah perlindungan yang Anda cari. Jumlah perlindungan yang lebih tinggi biasanya memerlukan informasi medis yang lebih rinci.

Bersikaplah benar-benar jujur dalam aplikasi Anda. Gagal mengungkapkan informasi yang relevan dapat mengakibatkan klaim ditolak ketika keluarga Anda sangat membutuhkan uang tersebut.

Kapan Klaim Dibayar

Klaim asuransi jiwa biasanya sederhana jika polis valid dan premi terbaru. Ahli waris mengirimkan sertifikat kematian dan formulir klaim kepada perusahaan asuransi.

Pembayaran biasanya terjadi dalam beberapa minggu setelah pengajuan klaim. Uang masuk ke siapa pun yang telah Anda tunjuk sebagai ahli waris.

Klaim dapat ditolak jika perusahaan asuransi menemukan non-disclosure material dalam aplikasi. Ini berarti orang yang diasuransikan gagal mengungkapkan informasi kesehatan atau gaya hidup penting saat mengajukan.

Meninjau Perlindungan Anda

Kebutuhan asuransi jiwa berubah seiring waktu. Saat Anda pertama kali memiliki anak, kebutuhan Anda biasanya paling tinggi. Seiring anak-anak menjadi mandiri dan hipotek Anda berkurang, kebutuhan Anda mungkin menurun.

Tinjau perlindungan Anda ketika peristiwa kehidupan besar terjadi: pernikahan, anak, perceraian, perubahan hipotek, atau perubahan karier. Pastikan perlindungan Anda masih sesuai dengan keadaan Anda.

Jangan berasumsi bahwa perlindungan yang Anda atur bertahun-tahun lalu masih tepat. Tinjauan rutin mencegah baik under-insurance maupun membayar lebih banyak perlindungan dari yang Anda butuhkan.