Ang life insurance ay nagbibigay ng lump sum na bayad sa iyong mga beneficiaries kung ikaw ay mamatay. Mukhang simple, pero maraming mga Kiwi ang walang coverage o may maling halaga. Ang pag-unawa kung paano gumagana ang life insurance ay tumutulong sa iyong gumawa ng tamang mga desisyon tungkol sa pagprotekta sa iyong pamilya.
Ang life insurance ay hindi tungkol sa iyo. Ito ay tungkol sa mga taong umaasa sa iyo financially.
Ano Talaga ang Ginagawa ng Life Insurance
Kapag ikaw ay namatay, ang iyong life insurance ay nagbabayad ng tax-free na lump sum sa sinumang itinalaga mo. Ang perang ito ay maaaring masakop ang anumang kailanganin ng iyong pamilya: mga mortgage payments, living expenses, education costs, o financial security lang sa mahirap na panahon.
Ang halaga ng bayad ay depende sa coverage na binili mo. Ang isang taong may $500,000 na coverage na namatay ay magkakaroon ng $500,000 na babayaran sa kanilang beneficiaries.
Ang life insurance ay hindi sumasakop sa sakit, disability, o kawalan ng kakayahang magtrabaho. Iyon ay hiwalay na insurance products. Ang life insurance ay nagbabayad lamang kapag namatay.
Sino ang Nangangailangan ng Life Insurance
Sinumang may mga dependents na umaasa sa kanilang income ay dapat isaalang-alang ang life insurance. Kasama dito ang mga magulang na may maliliit na anak, mga taong may asawa na hindi kayang mamuhay mag-isa financially, at mga may significant debts.
Kung mamatay ka bukas, mahihirapan ba ang iyong pamilya financially? Kung oo ang sagot, worth considering ang life insurance.
Ang mga single na walang dependents ay karaniwang hindi nangangailangan ng life insurance. Walang umaasa sa kanilang income, kaya walang dapat protektahan.
Gaano Karaming Coverage ang Kailangan Mo
Ang halaga ng coverage na kailangan mo ay depende sa iyong circumstances. Isaalang-alang kung anong financial obligations ang matitira kung ikaw ay mamatay: mortgage, ibang mga utang, childcare costs, education funds, at living expenses para sa iyong pamilya.
Ang isang karaniwang approach ay kalkulahin kung ilang taon ng income ang gusto mong palitan. Kung kumikita ka ng $80,000 at gusto mong magbigay ng 10 taon ng income, iyon ay nagmumungkahi ng $800,000 na coverage.
Ang mas sophisticated na mga kalkulasyon ay isinasaalang-alang ang debt repayment, investment returns mula sa payout, at mga pangangailangan na bumababa habang lumalaki ang mga bata. Ang mga financial adviser ay maaaring tumulong sa exact calculations.
Mga Uri ng Life Insurance
Ang term life insurance ay nagbibigay ng coverage para sa isang specified period. Nagbabayad ka ng premiums para sa term na iyon, at kung mamatay ka sa term na iyon, ang iyong beneficiaries ay tumatanggap ng payout. Kung makaligtasan mo ang term, wala kang matatanggap pero nagkaroon ka ng protection sa mga taong iyon.
Ang whole of life insurance ay nagbibigay ng coverage hanggang kamatayan kahit kailan iyon mangyari. Ang premiums ay karaniwang mas mataas, pero ang policy ay nagtatayo ng cash value sa paglipas ng panahon.
Karamihan sa mga Kiwi na may life insurance ay may term life coverage. Ito ay nagbibigay ng protection kapag ito ay pinaka-kailangan sa affordable premiums.
Premiums at Pricing
Ang iyong premium ay depende sa ilang factors kabilang ang edad, kalusugan, smoking status, trabaho, at hobbies. Ang mas bata at mas malusog na mga tao ay nagbabayad ng mas kaunti dahil statistically mas malamang silang mamatay.
Ang premiums ay maaaring stepped, tumataas bawat taon habang ikaw ay tumatanda, o level, nananatiling pareho sa buong policy term. Ang stepped premiums ay nagsisimula ng mas mababa pero mas mahal sa kalaunan. Ang level premiums ay nagsisimula ng mas mataas pero nananatiling constant.
Ang halaga ng coverage na pipiliin mo ay direktang nakakaapekto sa iyong premium. Mas maraming coverage ay mas malaki ang gastos.
Application Process
Ang pag-apply para sa life insurance ay kasama ang pagsagot ng mga tanong tungkol sa kalusugan at lifestyle. Ang mga insurer ay gustong maintindihan ang iyong risk profile bago mag-offer ng coverage.
Maaaring kailanganin mo ng medical examination o blood tests depende sa iyong edad at halaga ng coverage na hinahanap mo. Ang mas mataas na coverage amounts ay karaniwang nangangailangan ng mas detalyadong medical information.
Maging ganap na honest sa iyong application. Ang pagkabigong magdisclose ng relevant information ay maaaring magresulta sa rejected claims kapag pinaka-kailangan ng iyong pamilya ang pera.
Kailan Binabayaran ang mga Claim
Ang life insurance claims ay karaniwang straightforward kung valid ang policy at up to date ang premiums. Ang beneficiaries ay nagsusumite ng death certificate at claim form sa insurer.
Ang payout ay karaniwang nangyayari sa loob ng ilang linggo matapos ang claim filing. Ang pera ay napupunta sa sinumang itinalaga mo bilang beneficiary.
Ang mga claim ay maaaring tanggihan kung makakita ang insurer ng material non-disclosure sa application. Ibig sabihin ay nabigo ang insured na mag-disclose ng mahalagang health o lifestyle information kapag nag-apply.
Pagsusuri ng Iyong Coverage
Ang mga pangangailangan sa life insurance ay nagbabago sa paglipas ng panahon. Kapag una kang magkaroon ng anak, ang iyong pangangailangan ay karaniwang pinakamataas. Habang nagiging independent ang mga anak at bumababa ang iyong mortgage, ang iyong pangangailangan ay maaaring bumaba.
Suriin ang iyong coverage kapag nangyayari ang mga major life events: kasal, anak, divorce, mga pagbabago sa mortgage, o mga pagbabago sa career. Siguraduhing ang iyong coverage ay naaangkop pa sa iyong circumstances.
Huwag isipin na ang coverage na inayos mo maraming taon na ang nakalipas ay tama pa. Ang regular reviews ay nagpipigil sa parehong under-insurance at pagbabayad ng mas maraming coverage kaysa sa kailangan mo.
Need Help With Your Insurance?
Our expert advisers will help you find the best adviser for you. Get in touch to be connected with a professional insurance adviser.
Talk to an Adviser
