Life insurance आपके beneficiaries को lump sum payment provide करता है अगर आप die हो जाते हैं। यह simple लगता है, लेकिन कई New Zealanders के पास या तो कोई cover नहीं है या गलत amount है। Life insurance कैसे काम करता है यह समझना आपको अपनी family को protect करने के बारे में informed decisions लेने में help करता है।
Life insurance आपके बारे में नहीं है। यह उन लोगों के बारे में है जो financially आप पर depend करते हैं।
Life Insurance Actually क्या करता है
जब आप die होते हैं, आपका life insurance आपने जिसे nominate किया है उसे tax-free lump sum pay करता है। यह money आपकी family को जो भी चाहिए उसके लिए cover कर सकता है: mortgage payments, living expenses, education costs, या सिर्फ एक difficult time के दौरान financial security।
Payout amount आपने जो cover purchase किया है उस पर depend करता है। $500,000 cover वाला कोई जो die होता है उसके beneficiaries को $500,000 मिलेंगे।
Life insurance illness, disability, या काम करने में inability cover नहीं करता। वे separate insurance products हैं। Life insurance सिर्फ death पर pay out करता है।
किसे Life Insurance की जरूरत है
जिसके भी dependents हैं जो उनकी income पर rely करते हैं उन्हें life insurance consider करना चाहिए। इसमें young children वाले parents, ऐसे partners वाले लोग जो अकेले financially manage नहीं कर सकते, और significant debts वाले लोग शामिल हैं।
अगर आप कल die हो जाएं, तो क्या आपकी family financially struggle करेगी? अगर answer हां है, तो life insurance consideration के योग्य है।
बिना dependents वाले single लोगों को typically life insurance की जरूरत नहीं होती। कोई नहीं है जो उनकी income पर rely करता, तो protect करने के लिए कुछ नहीं है।
आपको कितना Cover चाहिए
आपको जितने cover की जरूरत है वह आपकी circumstances पर depend करता है। Consider करें कि अगर आप die हो गए तो कौन सी financial obligations रहेंगी: mortgage, other debts, childcare costs, education funding, और आपकी family के living expenses।
एक common approach यह calculate करना है कि आप कितने years की income replace करना चाहते हैं। अगर आप $80,000 earn करते हैं और 10 years की income provide करना चाहते हैं, तो यह $800,000 cover suggest करता है।
More sophisticated calculations debt repayment, payout पर investment returns, और children के बड़े होने पर decreasing needs consider करते हैं। एक financial adviser precise calculations में help कर सकता है।
Life Insurance के Types
Term life insurance एक set period के लिए cover provide करता है। आप उस term के लिए premiums pay करते हैं, और अगर आप term के दौरान die होते हैं, आपके beneficiaries को payout मिलता है। अगर आप term survive करते हैं, आपको कुछ नहीं मिलता लेकिन उन years के दौरान protection मिली।
Whole of life insurance death तक cover provide करता है चाहे वह कब भी हो। Premiums typically higher होते हैं, लेकिन policy समय के साथ cash value build करती है।
Life insurance वाले most New Zealanders के पास term life cover है। यह protection provide करता है जब सबसे ज्यादा जरूरत होती है affordable premiums पर।
Premiums और Pricing
आपका premium कई factors पर depend करता है जिसमें आपकी age, health, smoking status, occupation, और hobbies शामिल हैं। Younger, healthier लोग less pay करते हैं क्योंकि वे statistically die होने की कम likely हैं।
Premiums stepped हो सकते हैं, हर साल age के साथ increasing, या level, policy term भर same रहते हुए। Stepped premiums lower शुरू होते हैं लेकिन समय के साथ more cost करते हैं। Level premiums higher शुरू होते हैं लेकिन constant रहते हैं।
आप जो amount of cover choose करते हैं वह directly आपके premium को affect करता है। More cover more costs।
Application Process
Life insurance के लिए apply करने में health और lifestyle questions answer करना शामिल है। Insurers cover offer करने से पहले आपका risk profile समझना चाहते हैं।
आपकी age और जितना amount of cover आप seek कर रहे हैं उसके depending medical examination या blood tests की जरूरत हो सकती है। Higher cover amounts typically more detailed medical information require करते हैं।
अपनी application में completely honest रहें। Relevant information disclose करने में failure result हो सकता है claims decline होने में जब आपकी family को सबसे ज्यादा money की जरूरत हो।
Claims कब Pay होते हैं
Life insurance claims typically straightforward होते हैं अगर policy valid है और premiums current हैं। Beneficiaries death certificate और claim form insurer को submit करते हैं।
Payouts usually claim submission के weeks में होते हैं। Money जिसे आपने beneficiary nominate किया है उसे जाता है।
Claims decline हो सकते हैं अगर insurer application में material non-disclosure discover करता है। इसका मतलब है insured person ने apply करते समय important health या lifestyle information reveal नहीं की।
अपना Cover Review करना
Life insurance की needs समय के साथ change होती हैं। जब आपके पहले children होते हैं, आपकी needs typically highest होती हैं। जैसे children independent होते हैं और आपका mortgage reduce होता है, आपकी needs decrease हो सकती हैं।
Major life events होने पर अपना cover review करें: marriage, children, divorce, mortgage changes, या career changes। Ensure करें कि आपका cover अभी भी आपकी circumstances match करता है।
Assume न करें कि years पहले arrange किया गया cover अभी भी appropriate है। Regular reviews under-insurance और जितना जरूरी है उससे ज्यादा cover के लिए pay करने दोनों prevent करते हैं।
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