Apa Kesamaan Aplikasi KPR dan Profil Tinder Anda (Tapi Seharusnya Tidak)

Mari kita jujur: kebanyakan dari kita mengkurasi profil kencan kita untuk menunjukkan versi terbaik dari diri kita. Foto pantai dari tiga tahun lalu saat Anda benar-benar bugar? Sempurna. Passion Anda untuk "jalan-jalan santai dan percakapan yang baik"? Agak berlebihan, tapi kedengarannya bagus.

Masalahnya adalah beberapa orang menerapkan pendekatan kreatif yang sama untuk aplikasi KPR mereka. Dan tidak seperti pasangan kencan Tinder yang mungkin memaafkan beberapa kilo ekstra, bank memiliki toleransi yang sangat rendah untuk fiksi.

Apa yang Sebenarnya Dicari Bank

Saat Anda mengajukan KPR, bank tidak hanya bertanya tentang penghasilan dan tabungan Anda—mereka menggali perilaku finansial Anda yang sebenarnya. Secara khusus, mereka memeriksa:

Mereka memeriksa tiga bulan rekening koran, melihat bagaimana Anda membelanjakan uang sehari-hari, apakah Anda menabung secara konsisten, pembayaran dan hutang rutin apa yang Anda miliki, dan tanda bahaya apa pun yang menunjukkan tekanan finansial.

Tanda bahaya yang menimbulkan kekhawatiran termasuk pembelian Buy Now Pay Later yang berlebihan, overdraft atau sapuan akun yang sering, transaksi perjudian (bahkan taruhan kecil), penarikan tunai besar yang tidak dapat dijelaskan, pola tabungan yang tidak konsisten atau menurun, dan beberapa pinjaman hari gajian atau kredit berbunga tinggi. Tidak seperti Tinder, Anda tidak bisa menyembunyikan bagian yang tidak menarik. Bank melihat segalanya.

Mengapa Kejujuran Penting

Dalam hal aplikasi KPR, kejujuran bukan hanya etis—itu praktis. Bank menggunakan sistem canggih untuk memverifikasi informasi, dan mereka memeriksa silang apa yang Anda katakan dengan apa yang bisa mereka lihat.

Jika Anda mengklaim menghabiskan $500/bulan untuk belanjaan tapi rekening Anda menunjukkan $1.200, mereka akan menyadari. Jika Anda "lupa" menyebutkan pinjaman mobil, itu akan muncul di pemeriksaan kredit Anda. Jika Anda bilang Anda tidak berjudi tapi rekening Anda menunjukkan pembelian Lotto mingguan dan taruhan TAB, Anda telah menciptakan masalah kredibilitas.

Tidak mengungkapkan bukan hanya berarti aplikasi ditolak—itu bisa berarti ditandai sebagai tidak jujur, yang membuat aplikasi di masa depan lebih sulit.

Strategi "Permainan KPR"

Alih-alih mencoba mengakali sistem, coba ini: berpura-pura Anda sudah memiliki KPR dan lihat apakah Anda benar-benar mampu membayarnya.

Begini caranya. Pertama, hitung kemungkinan pembayaran KPR Anda—jika meminjam $500.000 selama 30 tahun pada 8% (suku bunga yang digunakan bank untuk stress testing), pembayaran Anda akan sekitar $846 per minggu. Kemudian hitung selisihnya: jika Anda saat ini membayar $500/minggu untuk sewa, selisihnya adalah $346/minggu. Sisihkan uang itu setiap minggu dengan mentransfernya ke rekening tabungan terpisah secara otomatis, dan lakukan ini setidaknya 3-6 bulan untuk membangun tabungan dan track record Anda.

Pendekatan ini berhasil karena menunjukkan Anda mampu membayar pembayaran tersebut (kepada diri sendiri dan bank), membangun deposit Anda lebih cepat, menciptakan pola tabungan yang kuat di rekening koran Anda, dan mempersiapkan Anda secara mental untuk KPR yang sebenarnya. Jika Anda tidak mampu mensimulasikan pembayaran 8%, mulai lebih rendah dan tingkatkan bertahap. Intinya adalah membangun kebiasaan dan membuktikan Anda dapat menangani pengeluaran tingkat KPR.

Bagaimana Jika Anda Tidak Mampu Simulasinya?

Jika menjalankan simulasi ini mengungkapkan Anda sebenarnya tidak mampu membayar KPR yang Anda harapkan, itu informasi berharga. Jauh lebih baik menemukan ini sekarang daripada setelah Anda berkomitmen pada properti.

Opsi termasuk menyesuaikan ekspektasi harga pembelian Anda, menunggu sambil meningkatkan penghasilan atau mengurangi hutang lain, melihat opsi kepemilikan bersama atau bantuan keluarga, dan memperpanjang timeline Anda untuk membangun deposit yang lebih besar.

Perbedaan Sebenarnya

Di Tinder, presentasi diri yang kreatif mungkin membuat Anda mendapatkan kencan pertama. Dalam aplikasi KPR, itu membuat Anda mendapatkan aplikasi yang ditolak atau—lebih buruk—pinjaman yang sebenarnya tidak mampu Anda bayar.

Aplikasi KPR Anda harus menjadi dokumen paling jujur yang pernah Anda buat. Tunjukkan kepada bank diri Anda yang sebenarnya: seseorang yang mengelola uang secara bertanggung jawab, menabung secara konsisten, dan benar-benar mampu membayar komitmen yang mereka minta.

Itulah jenis kecocokan yang benar-benar bertahan lama.