Pagpapalit ng KiwiSaver Provider: Worth It Ba?

Maaari mong palitan ang KiwiSaver provider mo anumang oras. Pero dapat mo ba? Ang pagpapalit ay maaaring mag-save ng fees o mag-improve ng returns, pero may ilang bagay na kailangang isaalang-alang.

Bakit Isaalang-alang ang Pagpapalit

Common reasons kung bakit isinasaalang-alang ng mga tao ang pagpapalit ng KiwiSaver:

Fees: Kung ang current provider mo ay nagcha-charge ng higher fees kaysa competitors, ang pagpapalit sa lower-fee provider ay maaaring mag-save ng significant money in the long run.

Performance: Kung ang fund mo ay consistently underperforming kaysa similar funds, maaaring worth considering ang ibang options.

Service: Ang dissatisfaction sa customer service, online platform, o communication ay maaaring mag-prompt ng switch.

Fund Options: Maaaring gusto mo ng specific type ng fund na hindi offered ng current provider mo, tulad ng responsible investing o specific risk level.

Kailan Maaaring May Sense ang Pagpapalit

Kapag significantly lower ang fees: Kung makakakuha ka ng similar fund type na may significantly lower fees, ang savings ay magko-compound over time.

Kapag persistent ang underperformance: Kung ang fund mo ay consistently lagging behind similar funds sa maraming taon, hindi lang isa o dalawang quarters.

Kapag nagbago ang needs: Kung gusto mong lumipat sa different investment approach (tulad ng ESG investing) at hindi ito offered ng current provider mo.

Kapag may service issues: Kung hindi ka makakuha ng information na kailangan mo o very poor ang service quality.

Kailan Mag-ingat

Kapag nagcha-chase ng performance: Ang pagpapalit dahil lang mas maganda ang recent performance ng ibang fund ay usually hindi magandang reason. Ang past performance ay hindi guarantee ng future results.

Kapag short-term volatility: Ang markets ay nag-flfluctuate. Isa o dalawang bad quarters ay hindi necessarily nangangahulugan na may problema ang provider mo.

Kapag hindi mo naiintindihan ang reason: Tiyaking alam mo kung bakit gusto mong magpalit, hindi lang dahil nakakita ka ng advertisement.

Kapag malapit na sa first home withdrawal: Kung gagamitin mo na ang KiwiSaver para bumili ng bahay soon, ang pagpapalit ay maaaring mag-delay ng withdrawal application mo.

Paano I-compare ang Providers

Fees: I-compare ang annual management fees. Gumamit ng percentages dahil ang dollar amounts ay depende sa balance size.

Performance: Tingnan ang multi-year performance, hindi lang ang most recent year. I-compare ang like-for-like funds (tulad ng growth vs growth).

Fund Types: Tiyaking ang provider ay may fund types at investment styles na kailangan mo.

Service: I-check ang quality ng online platform, customer reviews, at availability.

Additional Features: Ang ilang providers ay nag-aalok ng additional services tulad ng financial education, investment tools, o member benefits.

Switching Process

Ang pagpapalit ng KiwiSaver ay relatively straightforward:

Switching Costs

Ang pagpapalit ng KiwiSaver ay usually libre. Karamihan ng providers ay hindi nagcha-charge ng exit fees.

Gayunpaman, sa panahon ng switching, maaaring may ilang araw na wala ka sa market habang nag-tratransfer ang funds. Sa karamihan ng cases, ito ay unlikely na significantly makaapekto sa balance mo.

Mga Bagay na Dapat Tandaan

Panatilihin ang like-for-like funds: Kung balak mong panatilihin ang same investment strategy, tiyaking ang new fund type ay similar sa luma. Ang paglipat mula growth papuntang conservative ay pagbabago ng strategy, hindi lang provider.

Huwag magpalit nang madalas: Ang frequent switching ay usually walang benefit. Pumili ng magandang provider at manatili.

Timing considerations: Kung malapit ka na sa first home withdrawal, maaaring mas maganda na kumpletuhin muna ang withdrawal bago isaalang-alang ang pagpapalit.

Getting Help

Kung hindi ka sigurado kung dapat ka bang magpalit, makipag-usap sa financial adviser. Maaari nilang tulungan kang suriin ang current situation at i-compare ang options.

Ang ilang providers ay may advisers din na maaaring sumagot ng questions, pero tandaan na maaari silang biased sa pag-recommend ng sarili nilang products.