Beralih Penyedia KiwiSaver: Apakah Layak?

Anda dapat mengganti penyedia KiwiSaver kapan saja. Tetapi haruskah? Beralih dapat menghemat biaya atau meningkatkan return, tetapi ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan.

Mengapa Mempertimbangkan Beralih

Alasan umum orang mempertimbangkan beralih KiwiSaver:

Biaya: Jika penyedia saat ini membebankan biaya lebih tinggi dari pesaing, beralih ke penyedia dengan biaya lebih rendah dapat menghemat uang signifikan jangka panjang.

Kinerja: Jika fund Anda secara konsisten berkinerja di bawah fund serupa, mungkin layak mempertimbangkan opsi lain.

Layanan: Ketidakpuasan dengan layanan pelanggan, platform online, atau komunikasi dapat mendorong peralihan.

Opsi Fund: Anda mungkin menginginkan jenis fund tertentu yang tidak ditawarkan penyedia saat ini, seperti investasi bertanggung jawab atau tingkat risiko tertentu.

Kapan Beralih Mungkin Masuk Akal

Saat biaya jauh lebih rendah: Jika Anda bisa mendapat jenis fund serupa dengan biaya jauh lebih rendah, penghematan akan bertambah seiring waktu.

Saat kinerja terus buruk: Jika fund Anda secara konsisten tertinggal dari fund serupa selama bertahun-tahun, bukan hanya satu atau dua kuartal.

Saat kebutuhan berubah: Jika Anda ingin beralih ke pendekatan investasi berbeda (seperti ESG investing) dan penyedia saat ini tidak menawarkan.

Saat masalah layanan: Jika Anda tidak bisa mendapat informasi yang dibutuhkan atau kualitas layanan sangat buruk.

Kapan Berhati-hati

Saat mengejar kinerja: Beralih hanya karena fund lain baru-baru ini berkinerja lebih baik biasanya bukan alasan yang baik. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil masa depan.

Saat volatilitas jangka pendek: Pasar berfluktuasi. Satu atau dua kuartal buruk belum tentu berarti penyedia Anda bermasalah.

Saat tidak memahami alasan: Pastikan Anda tahu mengapa ingin beralih, bukan hanya karena melihat iklan.

Saat mendekati penarikan rumah pertama: Jika Anda akan segera menggunakan KiwiSaver untuk membeli rumah, beralih mungkin menunda aplikasi penarikan.

Cara Membandingkan Penyedia

Biaya: Bandingkan biaya manajemen tahunan. Gunakan persentase karena jumlah dolar tergantung pada ukuran saldo.

Kinerja: Lihat kinerja multi-tahun, bukan hanya satu tahun terakhir. Bandingkan fund sejenis (seperti growth vs growth).

Jenis Fund: Pastikan penyedia memiliki jenis fund dan gaya investasi yang Anda butuhkan.

Layanan: Periksa kualitas platform online, ulasan pelanggan, dan ketersediaan.

Fitur Tambahan: Beberapa penyedia menawarkan layanan tambahan seperti edukasi keuangan, alat investasi, atau manfaat anggota.

Proses Beralih

Beralih KiwiSaver relatif sederhana:

Biaya Beralih

Beralih KiwiSaver biasanya gratis. Sebagian besar penyedia tidak membebankan biaya keluar.

Namun, selama periode peralihan, mungkin ada beberapa hari di mana Anda tidak di pasar karena dana sedang ditransfer. Dalam kebanyakan kasus, ini tidak mungkin signifikan mempengaruhi saldo.

Hal-hal yang Perlu Diperhatikan

Pertahankan jenis fund serupa: Jika Anda bermaksud mempertahankan strategi investasi yang sama, pastikan jenis fund baru mirip dengan yang lama. Beralih dari growth ke conservative adalah mengubah strategi, bukan hanya penyedia.

Jangan sering beralih: Beralih terlalu sering biasanya tidak bermanfaat. Pilih penyedia yang baik dan tetap gunakan.

Pertimbangan waktu: Jika Anda mendekati penarikan rumah pertama, mungkin lebih baik menyelesaikan penarikan dulu sebelum mempertimbangkan beralih.

Mendapatkan Bantuan

Jika tidak yakin apakah harus beralih, bicarakan dengan penasihat keuangan. Mereka dapat membantu menilai situasi saat ini dan membandingkan opsi.

Beberapa penyedia juga memiliki penasihat yang dapat menjawab pertanyaan, tetapi ingat mereka mungkin bias merekomendasikan produk mereka sendiri.