Pourquoi Envisager de Changer de Fournisseur KiwiSaver
Votre fournisseur KiwiSaver gère une partie significative de votre patrimoine de retraite. La différence entre les fournisseurs peut s'accumuler à des dizaines de milliers de dollars sur votre vie active.
Raisons de Considérer un Changement
1. Frais Élevés
Les frais d'un fournisseur sont trop élevés par rapport aux autres offrant un type de fonds similaire.
Frais typiques :
- •Fonds à faible coût : 0,2-0,5% par an
- •Fonds à coût moyen : 0,5-1,0% par an
- •Fonds à coût élevé : 1,0-2,0%+ par an
Une différence de 1% semble faible mais sur 30 ans sur 200 000 $, cela représente plus de 60 000 $.
2. Performance Faible
Bien que la performance passée ne garantisse pas les résultats futurs, une sous-performance constante par rapport à des fonds comparables peut signaler des problèmes.
Comparez à :
- •D'autres fonds du même type de risque
- •Indices de référence pour ce type de fonds
- •Performance sur 5+ ans, pas seulement récente
3. Type de Fonds Inadéquat
Vous êtes dans le mauvais type de fonds pour votre âge ou vos objectifs :
- •Les jeunes membres dans des fonds conservateurs peuvent manquer de croissance
- •Ceux qui approchent de la retraite dans des fonds de croissance peuvent faire face à trop de risque
4. Meilleur Service
Vous voulez un meilleur :
- •Service client
- •Outils en ligne et rapports
- •Ressources éducatives
- •Accès aux conseillers
5. Caractéristiques Supplémentaires
Certains fournisseurs offrent :
- •Investissement éthique ou durable
- •Exposition spécifique (comme NZ ou mondial)
- •Outils d'assurance ou de planification financière
- •Meilleures applications mobiles
Comment Comparer les Fournisseurs
Comparer les Frais
Regardez le coût total incluant :
- •Frais de gestion
- •Frais d'administration
- •Frais basés sur la performance
- •Frais de transaction
Comparer la Performance
Utilisez des sources indépendantes :
- •Sorted Smart Investor
- •Morningstar
- •Rapports des fonds officiels
Comparez des types de fonds similaires (croissance vs croissance, équilibré vs équilibré).
Comparer l'Investissement
Comprenez ce dans quoi le fonds investit :
- •Allocation d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.)
- •Exposition néo-zélandaise vs internationale
- •Actions actives vs passives (fonds indiciels)
Comparer le Service
Recherchez des avis et considérez :
- •Facilité de communication
- •Qualité des rapports
- •Convivialité de l'application mobile
Le Processus de Changement
Étape 1 : Choisir un Nouveau Fournisseur
Recherchez les options et sélectionnez celle qui convient le mieux à vos besoins.
Étape 2 : S'Inscrire auprès du Nouveau Fournisseur
Complétez leur processus d'inscription. Vous aurez besoin de :
- •Pièce d'identité
- •Numéro IRD
- •Détails de l'employeur
Étape 3 : Demander le Transfert
Le nouveau fournisseur gère le transfert de votre ancien fournisseur. Vous n'avez pas besoin de contacter l'ancien.
Étape 4 : Confirmer la Complétion
Une fois transféré, confirmez :
- •Le solde total a été transféré
- •Les cotisations vont au nouveau fournisseur
- •Le type de fonds est correct
Le transfert prend généralement 2-4 semaines.
Ce que Vous Ne Perdez Pas en Changeant
- •Vos cotisations et les cotisations de l'employeur
- •Les cotisations gouvernementales
- •La durée d'adhésion KiwiSaver
- •L'éligibilité au retrait premier logement
- •L'éligibilité à la Subvention Premier Logement
Ce à Quoi Faire Attention
Période Hors Marché
Pendant le transfert, vos fonds peuvent être en espèces plutôt qu'investis. Cela prend généralement quelques jours mais pourrait signifier manquer les mouvements du marché.
Perte de Caractéristiques
Si votre fournisseur actuel a des avantages spécifiques (comme l'assurance), vérifiez si vous les perdez.
Comparaison Inappropriée
Assurez-vous de comparer les mêmes types de fonds. Un fonds de croissance à faibles frais et mauvaise performance n'est pas mieux qu'un fonds équilibré à frais moyens et bonne performance si l'équilibré vous convient mieux.
Quand Ne Pas Changer
- •Ne changez pas uniquement sur la base de la performance récente à court terme
- •Ne changez pas sans comprendre les frais et l'investissement du nouveau fournisseur
- •Ne changez pas fréquemment, car le temps hors marché s'accumule
- •Ne changez pas si votre fournisseur actuel est en fait bon et vous convient
Aide pour Décider
Utilisez les outils de comparaison :
- •Outil Fund Finder de Sorted (sorted.org.nz)
- •Données Smart Investor
- •Comparaisons de fonds KiwiSaver de Morningstar
Parlez à un conseiller financier si vous n'êtes pas sûr, surtout si vous avez un solde significatif.
Prochaines Étapes
Pour évaluer si le changement vous convient :
Le bon fournisseur peut faire une différence significative pour votre retraite.
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