转换KiwiSaver提供商：值得吗？

您可以随时更换KiwiSaver提供商。但应该吗？转换可以节省费用或改善回报，但也需要考虑一些因素。

为什么考虑转换

人们考虑转换KiwiSaver的常见原因：

费用： 如果您当前的提供商收费比竞争对手高，转换到低费用提供商可以长期节省显著费用。

表现： 如果您的基金表现一直落后于类似基金，可能值得考虑其他选项。

服务： 不满意客户服务、在线平台或沟通可能促使转换。

基金选项： 您可能想要当前提供商没有的特定基金类型，如责任投资或特定风险水平。

何时转换可能有意义

费用显著降低时： 如果您可以获得类似基金类型但费用明显更低，节省的费用会随时间复利增长。

持续表现不佳时： 如果您的基金在多年内持续落后于类似基金，而不仅仅是一两个季度。

需求变化时： 如果您想转向不同的投资方式（如ESG投资）而当前提供商不提供。

服务问题时： 如果您无法获得需要的信息或服务质量很差。

何时谨慎考虑

追逐表现时： 仅仅因为另一个基金最近表现更好而转换通常不是好理由。过去的表现不能保证未来结果。

短期波动时： 市场会波动。一两个不好的季度不一定意味着您的提供商有问题。

不了解原因时： 确保您知道为什么要转换，不仅仅是因为看到了广告。

接近首套房提取时： 如果您很快要使用KiwiSaver购房，转换可能会延迟您的提取申请。

如何比较提供商

费用： 比较年度管理费用。使用百分比，因为美元金额取决于余额大小。

表现： 查看多年期表现，而不仅仅是最近一年。比较同类基金（如增长型对增长型）。

基金类型： 确保提供商有您需要的基金类型和投资风格。

服务： 检查在线平台质量、客户评价和可用性。

额外功能： 一些提供商提供额外服务如财务教育、投资工具或会员福利。

转换过程

转换KiwiSaver相对简单：

转换成本

转换KiwiSaver通常免费。大多数提供商不收取退出费用。

然而，转换期间您可能有几天不在市场中，因为资金正在转移。在大多数情况下，这不太可能显著影响您的余额。

注意事项

保持同类基金： 如果您打算保持相同的投资策略，确保新基金类型与旧基金相似。从增长型转到保守型是改变策略，不仅仅是换提供商。

不要频繁转换： 频繁转换通常没有好处。选择一个好的提供商并坚持使用。

时机考虑： 如果您接近首套房提取，先完成提取再考虑转换可能更好。

获得帮助

如果您不确定是否应该转换，与财务顾问交谈。他们可以帮助您评估当前情况并比较选项。

一些提供商也有顾问可以回答问题，但记住他们可能偏向推荐自己的产品。