Ventes de Créancier Hypothécaire en NZ : Bonnes Affaires ou Pièges ?

Les ventes de créancier hypothécaire se produisent lorsqu'une banque ou un prêteur reprend possession d'une propriété parce que le propriétaire n'a pas pu suivre les remboursements du prêt. Ces propriétés sont souvent commercialisées comme des opportunités de bonnes affaires, mais la réalité est plus complexe.

Comment Fonctionnent les Ventes de Créancier Hypothécaire

Lorsqu'un emprunteur fait défaut sur son prêt hypothécaire, le prêteur peut éventuellement exercer sa garantie et reprendre possession de la propriété. Après un processus légal, le prêteur peut mettre la propriété en vente.

Le prêteur veut récupérer l'argent qui lui est dû. Il n'est pas tenu de réaliser la valeur marchande totale, juste assez pour couvrir la dette. Cette dynamique peut créer des opportunités pour les acheteurs.

Pourquoi les Prix Peuvent Être Inférieurs

Les propriétés de créancier hypothécaire se vendent parfois en dessous de la valeur marchande pour plusieurs raisons. Le prêteur veut une vente rapide plutôt qu'un prix maximum. La propriété peut être en mauvais état car les propriétaires en difficulté financière ne font souvent pas l'entretien. Le processus de vente peut limiter la commercialisation et la concurrence.

Cependant, ne supposez pas que les ventes de créancier hypothécaire sont automatiquement des bonnes affaires. Beaucoup se vendent près de la valeur marchande, surtout dans les marchés en hausse avec de nombreux acheteurs.

Risques que les Acheteurs Doivent Comprendre

Les ventes de créancier hypothécaire viennent avec des protections significativement réduites pour les acheteurs.

Les ventes sont généralement "en l'état, où l'état". Le prêteur ne donnera aucune garantie sur l'état de la propriété. Vous achetez ce que vous voyez, avec tous les défauts cachés que les inspections n'ont pas détectés.

Il y a des informations limitées disponibles. Le prêteur n'a généralement jamais vécu dans la propriété et ne peut pas répondre aux questions sur son histoire. Vous ne pouvez pas poser de questions au propriétaire précédent.

Le rapport LIM peut montrer des problèmes de conformité, des travaux non autorisés ou des problèmes en suspens que le créancier hypothécaire n'abordera pas.

Les propriétés peuvent avoir des occupants en place. Parfois les anciens propriétaires ou locataires occupent encore la propriété, créant des complications juridiques.

Due Diligence pour les Ventes de Créancier Hypothécaire

Compte tenu des risques, une due diligence approfondie est essentielle.

Obtenez une inspection complète du bâtiment. Ne sautez pas cette étape même si cela signifie manquer une échéance. Les défauts cachés peuvent effacer toute économie de prix.

Examinez le rapport LIM attentivement. Recherchez les travaux non autorisés, les avis de propriété dangereuse ou les ordres de conformité en cours.

Comprenez le contexte juridique. Faites examiner tous les documents par votre avocat. Comprenez exactement ce que vous obtenez et quels droits vous abandonnez.

Recherchez la propriété de manière indépendante. Conduisez régulièrement autour de la zone. Parlez aux voisins si possible. Recherchez tout historique de la propriété que vous pouvez trouver.

Financer un Achat de Créancier Hypothécaire

Les ventes de créancier hypothécaire nécessitent souvent une action plus rapide que les ventes standard. Avoir un financement inconditionnel en place vous rend compétitif.

Cependant, votre banque peut avoir des inquiétudes concernant l'état ou la valeur de la propriété. Elle peut exiger des évaluations ou des inspections avant d'engager des fonds.

Parlez tôt à votre conseiller hypothécaire des achats de créancier hypothécaire afin qu'il comprenne vos objectifs.

Quand les Ventes de Créancier Hypothécaire Ont du Sens

Ces ventes peuvent offrir une bonne valeur si vous avez l'expertise pour évaluer l'état de la propriété et les coûts de réparation, si vous avez les ressources financières pour gérer des problèmes inattendus, si vous êtes à l'aise avec des protections légales réduites, et si la propriété particulière est véritablement sous-évaluée.

Les investisseurs expérimentés achètent parfois des propriétés de créancier hypothécaire, les rénovent et les vendent avec un profit. Mais cela nécessite une expertise que la plupart des acheteurs de première maison n'ont pas.

Conclusion

Les ventes de créancier hypothécaire ne sont pas des sources automatiques de bonnes affaires. Ce sont des ventes avec des profils de risque différents qui nécessitent plus de prudence et de due diligence. Abordez-les les yeux ouverts.