Quand vous trouvez de l'argent supplémentaire ou que vous refixez à un nouveau taux qui libère de la marge dans votre budget, une question courante est : dois-je rénover ou rembourser mon prêt ?
Le Calcul Financier
En termes purement financiers, rembourser le prêt est généralement meilleur. Si votre taux de prêt est de 6%, chaque dollar remboursé équivaut à un rendement garanti de 6%.
Les rénovations récupèrent rarement leur valeur totale. Les études montrent que la plupart des rénovations ne récupèrent que 50-70% de leur coût en valeur ajoutée à la propriété.
Quand la Rénovation a du Sens
Cependant, le calcul purement financier ne capture pas tout le tableau :
L'entretien compte : Certains travaux sont nécessaires, pas optionnels. Remplacer un toit qui fuit ou se conformer aux normes Healthy Homes doit être fait.
Valeur de style de vie : La nouvelle cuisine que vous appréciez vraiment a une valeur au-delà de l'argent. Quelle importance a le plaisir quotidien pour vous ?
Coûts d'opportunité : Si vous ne rénovez pas maintenant, combien cela coûtera-t-il dans le futur ? Les coûts de main-d'œuvre et de matériaux ont tendance à augmenter avec le temps.
Équilibrer les Deux Objectifs
Beaucoup de gens trouvent un terrain d'entente :
- •Rénover tout en maintenant les paiements réguliers du prêt
- •Utiliser les sommes forfaitaires pour les rénovations tout en faisant des paiements supplémentaires réguliers
- •Prioriser les rénovations essentielles et reporter les "nice to have"
Utiliser le Prêt pour les Rénovations
Si vous rénovez en augmentant votre prêt, envisagez de séparer le montant en une portion de prêt distincte avec une durée plus courte.
Par exemple, si vous empruntez 50 000 $ pour une cuisine, configurez-le comme un prêt séparé de 5 ans plutôt que de l'ajouter à votre prêt de 25 ans. Vous le rembourserez plus vite et économiserez significativement sur les intérêts.
Considérations Fiscales
Pour les biens locatifs, les rénovations peuvent avoir des implications fiscales :
- •Les réparations et l'entretien sont généralement déductibles l'année où ils sont engagés
- •Les améliorations qui augmentent la valeur sont amorties dans le temps
- •Certains travaux tombent dans des zones grises
Consultez un comptable avant d'entreprendre des travaux importants sur des biens locatifs.
Cadre de Décision Pratique
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