Kapag nakahanap ka ng extra money o napapalitan sa bagong rate na nagbibigay ng headroom sa iyong budget, isa sa mga karaniwang tanong ay: dapat ba akong mag-renovate o magbayad ng mortgage?
Ang Financial Math
Sa purong financial terms, ang pagbabayad ng mortgage ay karaniwang mas maganda. Kung ang iyong mortgage rate ay 6%, ang bawat dolyar na binayaran ay tulad ng pagkakaroon ng guaranteed 6% return.
Ang mga renovation ay bihirang nagbabalik ng kanilang buong halaga. Ang mga pag-aaral ay nagpapakita na karamihan sa mga renovations ay nagbabalik ng 50-70% ng kanilang gastos sa nadagdag na halaga ng property.
Kapag ang Renovation ang May Sense
Gayunpaman, ang purely financial calculation ay hindi kinukuha ang buong larawan:
Maintenance matters: Ang ilang mga trabaho ay kinakailangan, hindi opsyonal. Ang pagpapalit ng leaking roof o pagpapagana ng Healthy Homes compliance ay kailangang gawin.
Lifestyle value: Ang bagong kusina na talagang iyong naeenjoy ay may halaga na higit sa pera. Gaano kahalaga sa iyo ang pang-araw-araw na kasiyahan?
Opportunity costs: Kung hindi mo mag-renovate ngayon, gaano kataas ang gastos sa hinaharap? Ang labour at material costs ay may tendensiyang tumaas sa paglipas ng panahon.
Pagbabalanse ng Parehong Goals
Maraming tao ang nakakahanap ng middle ground:
- •I-renovate habang pinananatili ang regular mortgage payments
- •Gamitin ang lump sums para sa renovations habang gumagawa ng extra payments sa ongoing basis
- •I-prioritize ang mga essential renovation at idefer ang mga "nice to have"
Paggamit ng Mortgage para sa Renovations
Kung mag-renovate ka sa pamamagitan ng pagtaas ng mortgage, isaalang-alang ang paghiwalay ng halaga bilang separate loan portion na may mas maikling term.
Halimbawa, kung hihiram ka ng $50,000 para sa kusina, i-set up ito bilang hiwalay na 5-taong loan kaysa idagdag sa iyong 25-taong mortgage. Babayaran mo ito nang mas mabilis at magtitipid ng makabuluhang interest.
Mga Pagsasaalang-alang sa Tax
Para sa investment properties, ang renovations ay maaaring magkaroon ng tax implications:
- •Ang repairs at maintenance ay karaniwang deductible sa taong ginastos
- •Ang mga pagpapabuti na nagpapalaki ng halaga ay depreciated sa paglipas ng panahon
- •Ang ilang trabaho ay nahuhulog sa grey areas
Kumunsulta sa accountant bago gumawa ng malalaking trabaho sa investment properties.
Praktikal na Decision Framework
Itanong sa iyong sarili:
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
