NZ में नई बिल्ड डिपॉज़िट आवश्यकताएं

नई बिल्ड कई खरीदारों के लिए वास्तविक अवसर दे सकती है, क्योंकि qualifying new-build या construction lending को कुछ existing-home purchases की तुलना में अधिक flexible deposit treatment मिल सकता है। इससे eligible buyers के लिए new builds अधिक accessible हो सकती हैं, लेकिन 10% owner-occupier deposit या 20% investor deposit automatic नहीं है। Lender policy, servicing, valuation, borrower eligibility, property eligibility, कुल project costs और loan structure ही तय करते हैं कि क्या उपलब्ध है।

यह flexibility इसलिए हो सकती है क्योंकि lenders qualifying new construction को कुछ existing-property lending से अलग तरह से assess कर सकते हैं। New homes में warranties, current building standards और clear project documentation हो सकते हैं, लेकिन हर bank फिर भी तय करता है कि borrower, property और loan structure उसके criteria पर फिट हैं या नहीं।

मानक डिपॉज़िट आवश्यकताएं

नई बिल्ड खरीदने वाले owner-occupiers के लिए, qualifying construction या newly built home lending कुछ existing-home purchases की तुलना में lower-deposit pathway बना सकती है। $700,000 के project पर deposit target eligible buyers के लिए अधिक accessible हो सकता है, लेकिन exact amount lender policy, servicing, valuation, property eligibility, project costs और loan structure पर निर्भर करता है।

यह potential flexibility नई बिल्ड को उन खरीदारों के लिए अधिक accessible बना सकती है जिन्हें अन्यथा बड़ा deposit बचाने में अधिक समय लगता। First-home buyers को विशेष लाभ हो सकता है जब lender application support कर सके, लेकिन किसी specific deposit level पर भरोसा करने से पहले pre-approval जरूरी है।

Investment new builds को भी कुछ existing investment purchases की तुलना में अधिक flexible treatment मिल सकता है। फिर भी 20% investor deposit guaranteed नहीं है; banks investor profile, rental assumptions, equity position, valuation, property eligibility और overall loan structure assess करते हैं।

डिपॉज़िट की गणना कैसे होती है

डिपॉज़िट गणना कुल प्रोजेक्ट लागत पर विचार करती है, न कि केवल बिल्डिंग कॉन्ट्रैक्ट पर। ज़मीन की खरीद और निर्माण लागत कुल मूल्य बनाती है जिसके खिलाफ आपके डिपॉज़िट का मूल्यांकन किया जाता है।

House and land packages के लिए, total package price को आपकी income, equity, valuation, contract terms और lender policy के साथ assess किया जाता है। $200,000 का section और $500,000 की build $700,000 का project बनाते हैं, लेकिन deposit या equity requirement automatic percentage के बजाय lender-assessed होती है।

यदि आप पहले से ज़मीन के मालिक हैं, तो इसका मूल्य आपकी इक्विटी स्थिति में गिना जाता है। पहले खरीदी गई और अब आपके द्वारा भुगतान की गई राशि से अधिक मूल्य की ज़मीन इक्विटी योगदान करती है जो निर्माण के लिए आवश्यक अतिरिक्त डिपॉज़िट को कम करती है।

प्रोग्रेस पेमेंट्स और डिपॉज़िट

मौजूदा घर की खरीद के विपरीत जहां सेटलमेंट पर पूरी राशि बदलती है, कंस्ट्रक्शन लोन प्रगतिशील रूप से जारी होते हैं। आपका डिपॉज़िट प्रारंभिक बफर प्रदान करता है, जबकि उधार ली गई राशि काम पूरा होने पर जारी होती है।

डिपॉज़िट आमतौर पर कंस्ट्रक्शन कॉन्ट्रैक्ट के तहत प्रारंभिक भुगतान को कवर करता है। कॉन्ट्रैक्ट साइन करते समय भुगतान किया गया बिल्डर डिपॉज़िट आपके डिपॉज़िट फंड से आता है।

KiwiSaver योगदान

KiwiSaver निकासी आपके डिपॉज़िट का हिस्सा या पूरा बना सकती है। तीन साल की सदस्यता के बाद, आप पहली घर खरीद के लिए लगभग अपना पूरा बैलेंस निकाल सकते हैं, अपने खाते में केवल $1,000 रखते हुए।

कई पहली बार खरीदारों के लिए, KiwiSaver उनके डिपॉज़िट का एक बड़ा हिस्सा दर्शाता है। KiwiSaver में $50,000 वाले किसी व्यक्ति को $700,000 की नई बिल्ड पर 10 प्रतिशत डिपॉज़िट तक पहुंचने के लिए अतिरिक्त बचत में केवल $20,000 की आवश्यकता हो सकती है।

कई first-home buyers के लिए KiwiSaver उनके deposit का बड़ा हिस्सा हो सकता है। KiwiSaver में $50,000 होने से new-build application के लिए शुरुआती स्थिति मजबूत हो सकती है, लेकिन lender फिर भी confirm करेगा कि total deposit, servicing और project details पर्याप्त हैं या नहीं।

Kāinga Ora की फर्स्ट होम लोन स्कीम कुछ खरीदारों को केवल 5 प्रतिशत डिपॉज़िट के साथ खरीदने में सक्षम बनाती है। यह स्कीम कुछ मानदंडों को पूरा करने वाली नई बिल्ड के लिए उपलब्ध है, जो निर्माण को और भी अधिक सुलभ बनाती है।

फर्स्ट होम लोन पात्रता पर आय सीमाएं लागू होती हैं। स्कीम मध्यम-आय वाले कमाने वालों को लक्षित करती है जो मॉर्गेज सर्विस कर सकते हैं लेकिन मानक डिपॉज़िट बचाने में संघर्ष करते हैं। आय सीमाएं और भाग लेने वाले ऋणदाताओं के मानदंड लागू होते हैं।

सभी नई बिल्ड योग्य नहीं हैं, और सभी ऋणदाता स्कीम में भाग नहीं लेते हैं। आपका मॉर्गेज एडवाइज़र आकलन कर सकता है कि यह विकल्प आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त है या नहीं।

बैंक प्राथमिकताएं

विभिन्न बैंकों में नई बिल्ड ऋण के लिए अलग-अलग भूख है। कुछ प्रतिस्पर्धी दरों और लचीली शर्तों के साथ कंस्ट्रक्शन लेंडिंग को सक्रिय रूप से प्रोत्साहित करते हैं। अन्य कंस्ट्रक्शन लोन के बारे में अधिक प्रतिबंधात्मक हैं।

मॉर्गेज एडवाइज़र के साथ काम करना कई ऋणदाताओं तक पहुंच प्रदान करता है। आपका एडवाइज़र जानता है कि कौन से बैंक नई बिल्ड लेंडिंग के लिए सबसे उपयुक्त हैं और आपके आवेदन को सबसे उपयुक्त विकल्पों में प्रस्तुत कर सकता है।

बिल्डर या सेक्शन के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले प्री-अप्रूवल आपकी उधार क्षमता और डिपॉज़िट पर्याप्तता की पुष्टि करता है। यह कॉन्ट्रैक्ट साइन करने के बाद फाइनेंसिंग अंतराल की खोज को रोकता है।

अपने डिपॉज़िट की रक्षा करना

कंस्ट्रक्शन कॉन्ट्रैक्ट के लिए बिल्डर्स को डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है, आमतौर पर बिल्ड लागत का 5 से 10 प्रतिशत। यदि बिल्डर आपका घर पूरा करने से पहले फेल हो जाता है तो यह पैसा जोखिम में है।

मास्टर बिल्ड गारंटी और इसी तरह की स्कीम निर्दिष्ट सीमाओं तक डिपॉज़िट सुरक्षा प्रदान करती हैं। यह सुनिश्चित करना कि आपका बिल्डर गारंटी स्कीम में भाग लेता है, यदि कुछ गलत होता है तो आपके डिपॉज़िट की रक्षा करता है।

सीधे बिल्डर्स को देने के बजाय सॉलिसिटर के ट्रस्ट अकाउंट में डिपॉज़िट का भुगतान करना अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। ट्रस्ट में रखी गई धनराशि की रक्षा की जा सकती है भले ही बिल्डर को वित्तीय कठिनाई का सामना करना पड़े।

अपना रास्ता योजना बनाना

ज़मीन, निर्माण, लैंडस्केपिंग और आकस्मिकता सहित अपनी कुल प्रोजेक्ट लागत की गणना करें। अपने बचत लक्ष्य को समझने के लिए उचित डिपॉज़िट प्रतिशत लागू करें।

Land, construction, landscaping और contingency सहित अपना total project cost calculate करें। फिर अपने borrower profile, property type और loan structure के लिए lender द्वारा मांगे गए deposit या equity position की पुष्टि करें।

अपना डिपॉज़िट जुटाने के लिए सभी विकल्पों का पता लगाएं। KiwiSaver, फर्स्ट होम लोन स्कीम, पारिवारिक सहायता और व्यक्तिगत बचत सभी योगदान करते हैं। यह समझना कि आप किन संसाधनों तक पहुंच सकते हैं, यथार्थवादी समयसीमा निर्धारित करने में मदद करता है।