नई बिल्ड कई खरीदारों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती हैं: मौजूदा घरों की तुलना में कम डिपॉज़िट आवश्यकताएं। जबकि मौजूदा प्रॉपर्टी को आमतौर पर 20 प्रतिशत डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है, नई बिल्ड ओनर-ऑक्युपायर्स के लिए केवल 10 प्रतिशत के साथ आगे बढ़ सकती है। यह समझना कि ये आवश्यकताएं कैसे काम करती हैं, आपको घर के स्वामित्व के लिए अपना रास्ता योजना बनाने में मदद करता है।
कम डिपॉज़िट सीमा इसलिए है क्योंकि बैंक नए निर्माण को मौजूदा प्रॉपर्टी से अलग तरीके से देखते हैं। नए घर वारंटी के साथ आते हैं, वर्तमान बिल्डिंग मानकों को पूरा करते हैं, और ऋणदाताओं के लिए कम जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं। यह जोखिम मूल्यांकन अधिक सुलभ डिपॉज़िट आवश्यकताओं में बदल जाता है।
मानक डिपॉज़िट आवश्यकताएं
नई बिल्ड खरीदने वाले ओनर-ऑक्युपायर्स के लिए, बैंकों को आमतौर पर 10 प्रतिशत डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है। $700,000 की प्रॉपर्टी (ज़मीन और बिल्ड मिलाकर) पर, इसका मतलब है $70,000 - मौजूदा प्रॉपर्टी के लिए आवश्यक $140,000 के बजाय।
यह अंतर नई बिल्ड को उन खरीदारों के लिए सुलभ बनाता है जो अन्यथा बड़ा डिपॉज़िट बचाने में वर्षों बिता सकते हैं। पहली बार खरीदारों को विशेष रूप से लाभ होता है, क्योंकि किराया देते हुए 10 प्रतिशत तक पहुंचना 20 प्रतिशत तक पहुंचने की तुलना में काफी अधिक प्राप्त करने योग्य है।
निवेश नई बिल्ड के लिए 20 प्रतिशत डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है। हालांकि यह ओनर-ऑक्युपायर आवश्यकता से अधिक है, यह मौजूदा निवेश प्रॉपर्टी के लिए आमतौर पर आवश्यक 30 से 35 प्रतिशत से कम है।
डिपॉज़िट की गणना कैसे होती है
डिपॉज़िट गणना कुल प्रोजेक्ट लागत पर विचार करती है, न कि केवल बिल्डिंग कॉन्ट्रैक्ट पर। ज़मीन की खरीद और निर्माण लागत कुल मूल्य बनाती है जिसके खिलाफ आपके डिपॉज़िट का मूल्यांकन किया जाता है।
हाउस और लैंड पैकेज के लिए, कुल पैकेज मूल्य आपकी डिपॉज़िट आवश्यकता निर्धारित करता है। $200,000 का सेक्शन और $500,000 की बिल्ड $700,000 का प्रोजेक्ट बनाती है जिसके लिए 10 प्रतिशत पर $70,000 डिपॉज़िट आवश्यक है।
यदि आप पहले से ज़मीन के मालिक हैं, तो इसका मूल्य आपकी इक्विटी स्थिति में गिना जाता है। पहले खरीदी गई और अब आपके द्वारा भुगतान की गई राशि से अधिक मूल्य की ज़मीन इक्विटी योगदान करती है जो निर्माण के लिए आवश्यक अतिरिक्त डिपॉज़िट को कम करती है।
प्रोग्रेस पेमेंट्स और डिपॉज़िट
मौजूदा घर की खरीद के विपरीत जहां सेटलमेंट पर पूरी राशि बदलती है, कंस्ट्रक्शन लोन प्रगतिशील रूप से जारी होते हैं। आपका डिपॉज़िट प्रारंभिक बफर प्रदान करता है, जबकि उधार ली गई राशि काम पूरा होने पर जारी होती है।
डिपॉज़िट आमतौर पर कंस्ट्रक्शन कॉन्ट्रैक्ट के तहत प्रारंभिक भुगतान को कवर करता है। कॉन्ट्रैक्ट साइन करते समय भुगतान किया गया बिल्डर डिपॉज़िट आपके डिपॉज़िट फंड से आता है।
KiwiSaver योगदान
KiwiSaver निकासी आपके डिपॉज़िट का हिस्सा या पूरा बना सकती है। तीन साल की सदस्यता के बाद, आप पहली घर खरीद के लिए लगभग अपना पूरा बैलेंस निकाल सकते हैं, अपने खाते में केवल $1,000 रखते हुए।
कई पहली बार खरीदारों के लिए, KiwiSaver उनके डिपॉज़िट का एक बड़ा हिस्सा दर्शाता है। KiwiSaver में $50,000 वाले किसी व्यक्ति को $700,000 की नई बिल्ड पर 10 प्रतिशत डिपॉज़िट तक पहुंचने के लिए अतिरिक्त बचत में केवल $20,000 की आवश्यकता हो सकती है।
फर्स्ट होम लोन स्कीम
Kāinga Ora की फर्स्ट होम लोन स्कीम कुछ खरीदारों को केवल 5 प्रतिशत डिपॉज़िट के साथ खरीदने में सक्षम बनाती है। यह स्कीम कुछ मानदंडों को पूरा करने वाली नई बिल्ड के लिए उपलब्ध है, जो निर्माण को और भी अधिक सुलभ बनाती है।
फर्स्ट होम लोन पात्रता पर आय सीमाएं लागू होती हैं। स्कीम मध्यम-आय वाले कमाने वालों को लक्षित करती है जो मॉर्गेज सर्विस कर सकते हैं लेकिन मानक डिपॉज़िट बचाने में संघर्ष करते हैं। प्रॉपर्टी मूल्य सीमाएं भी लागू होती हैं, जो स्थान के अनुसार भिन्न होती हैं।
सभी नई बिल्ड योग्य नहीं हैं, और सभी ऋणदाता स्कीम में भाग नहीं लेते हैं। आपका मॉर्गेज एडवाइज़र आकलन कर सकता है कि यह विकल्प आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त है या नहीं।
बैंक प्राथमिकताएं
विभिन्न बैंकों में नई बिल्ड ऋण के लिए अलग-अलग भूख है। कुछ प्रतिस्पर्धी दरों और लचीली शर्तों के साथ कंस्ट्रक्शन लेंडिंग को सक्रिय रूप से प्रोत्साहित करते हैं। अन्य कंस्ट्रक्शन लोन के बारे में अधिक प्रतिबंधात्मक हैं।
मॉर्गेज एडवाइज़र के साथ काम करना कई ऋणदाताओं तक पहुंच प्रदान करता है। आपका एडवाइज़र जानता है कि कौन से बैंक नई बिल्ड लेंडिंग के लिए सबसे उपयुक्त हैं और आपके आवेदन को सबसे उपयुक्त विकल्पों में प्रस्तुत कर सकता है।
बिल्डर या सेक्शन के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले प्री-अप्रूवल आपकी उधार क्षमता और डिपॉज़िट पर्याप्तता की पुष्टि करता है। यह कॉन्ट्रैक्ट साइन करने के बाद फाइनेंसिंग अंतराल की खोज को रोकता है।
अपने डिपॉज़िट की रक्षा करना
कंस्ट्रक्शन कॉन्ट्रैक्ट के लिए बिल्डर्स को डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है, आमतौर पर बिल्ड लागत का 5 से 10 प्रतिशत। यदि बिल्डर आपका घर पूरा करने से पहले फेल हो जाता है तो यह पैसा जोखिम में है।
मास्टर बिल्ड गारंटी और इसी तरह की स्कीम निर्दिष्ट सीमाओं तक डिपॉज़िट सुरक्षा प्रदान करती हैं। यह सुनिश्चित करना कि आपका बिल्डर गारंटी स्कीम में भाग लेता है, यदि कुछ गलत होता है तो आपके डिपॉज़िट की रक्षा करता है।
सीधे बिल्डर्स को देने के बजाय सॉलिसिटर के ट्रस्ट अकाउंट में डिपॉज़िट का भुगतान करना अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। ट्रस्ट में रखी गई धनराशि की रक्षा की जा सकती है भले ही बिल्डर को वित्तीय कठिनाई का सामना करना पड़े।
अपना रास्ता योजना बनाना
ज़मीन, निर्माण, लैंडस्केपिंग और आकस्मिकता सहित अपनी कुल प्रोजेक्ट लागत की गणना करें। अपने बचत लक्ष्य को समझने के लिए उचित डिपॉज़िट प्रतिशत लागू करें।
समय को ध्यान में रखें। यदि आपको अपना डिपॉज़िट बचाने में 18 महीने चाहिए, तो उस अवधि के दौरान ज़मीन और निर्माण की कीमतें बढ़ सकती हैं। अपने लक्ष्य में आकस्मिकता बनाने से बाज़ार की गतिविधियों को ध्यान में रखने में मदद मिलती है।
अपना डिपॉज़िट जुटाने के लिए सभी विकल्पों का पता लगाएं। KiwiSaver, फर्स्ट होम लोन स्कीम, पारिवारिक सहायता और व्यक्तिगत बचत सभी योगदान करते हैं। यह समझना कि आप किन संसाधनों तक पहुंच सकते हैं, यथार्थवादी समयसीमा निर्धारित करने में मदद करता है।
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