新西兰新建房首付要求

新建房为许多购房者提供了一个显著优势：比现有房屋更低的首付要求。现有房产通常需要20%的首付，而自住的新建房最低只需10%就可以进行。了解这些要求如何运作有助于您规划置业之路。

较低的首付门槛存在是因为银行对新建房的看法与现有房产不同。新房附带保修、符合现行建筑标准，对贷款机构来说风险较低。这种风险评估转化为更易达到的首付要求。

标准首付要求

对于购买新建房的自住业主，银行通常要求10%的首付。对于$700,000的房产（土地和建筑合计），这意味着$70,000而不是现有房产所需的$140,000。

这种差异使得新建房对那些可能需要花费数年储蓄更多首付的购房者更加可及。首次购房者尤其受益，因为在支付房租的同时达到10%比达到20%更容易实现。

投资用新建房需要20%的首付。虽然高于自住业主的要求，但仍低于现有投资房产通常需要的30%至35%。建造新租赁房产的投资者比购买现有租赁房产的投资者面临更优惠的条款。

首付计算方式

首付计算考虑总项目成本，而不仅仅是建筑合同。土地购买加上建筑成本等于评估首付的总价值。

对于联排别墅和土地套餐，总套餐价格决定您的首付要求。$200,000的地块和$500,000的建筑创造$700,000的项目，按10%计算需要$70,000首付。

如果您已经拥有土地，其价值计入您的权益头寸。之前购买的土地如果现在价值超过您支付的价格，会贡献权益，减少建筑所需的额外首付。

进度付款和首付

与现有房屋购买时全额在交割时转手不同，建筑贷款是逐步释放的。您的首付提供初始缓冲，借入的资金随着工程完成而释放。

首付通常用于建筑合同下的初始付款。签订合同时支付的建筑商定金来自您的首付资金。随后的进度付款来自提取的房贷资金。

了解这种分阶段释放有助于规划您的现金流。您的首付需要涵盖建筑商的初始付款以及在第一次贷款提取之前产生的任何费用。

KiwiSaver贡献

KiwiSaver提取可以构成您首付的部分或全部。成为会员三年后，您可以提取几乎全部余额用于首次购房，只需在账户中保留$1,000。

对于许多首次购房者来说，KiwiSaver代表了其首付的很大一部分。KiwiSaver中有$50,000的人可能只需要额外$20,000的储蓄就可以达到$700,000新建房10%的首付。

首次购房贷款计划

Kāinga Ora的首次购房贷款计划使一些购房者能够仅凭5%的首付购买。该计划适用于符合某些标准的新建房，使建房更加可及。

收入上限适用于首次购房贷款资格。该计划针对收入适中、能够偿还房贷但难以存够标准首付的人。房产价格上限也适用，因位置而异。

并非所有新建房都符合资格，也并非所有贷款机构都参与该计划。您的房贷顾问可以评估这个选项是否适合您的情况。

银行偏好

不同银行对新建房贷款有不同的偏好。一些银行积极鼓励建筑贷款，提供有竞争力的利率和灵活的条款。其他银行对建筑贷款的限制更多。

与房贷顾问合作可以接触多个贷款机构。您的顾问知道哪些银行最适合新建房贷款，可以将您的申请提交给最合适的选项。

在承诺建筑商或地块之前获得预批准，确认您的借贷能力和首付充足性。这可以防止在签订合同后才发现融资缺口。

保护您的首付

建筑合同要求向建筑商支付定金，通常为建筑成本的5%至10%。如果建筑商在完成您的房屋之前失败，这笔钱就有风险。

Master Build Guarantee和类似计划提供高达指定限额的定金保护。确保您的建筑商参与保证计划，在出现问题时保护您的首付。

将定金支付到律师信托账户而不是直接支付给建筑商可以提供额外的安全性。即使建筑商遇到财务困难，信托中持有的资金也可以得到保护。

规划您的道路

计算您的总项目成本，包括土地、建筑、园艺和应急费用。应用适当的首付百分比来了解您的储蓄目标。

考虑时间因素。如果您需要18个月来存够首付，在此期间土地和建筑价格可能会上涨。在目标中建立应急储备有助于应对市场波动。

探索集合首付的所有选项。KiwiSaver、首次购房贷款计划、家庭资助和个人储蓄都可以贡献。了解您可以获得哪些资源有助于设定切实可行的时间表。