Persyaratan Deposit Bangunan Baru di NZ

Bangunan baru menawarkan keuntungan signifikan bagi banyak pembeli: persyaratan deposit yang lebih rendah daripada rumah yang sudah ada. Sementara properti yang sudah ada biasanya membutuhkan deposit 20 persen, bangunan baru dapat dilanjutkan dengan hanya 10 persen untuk pemilik-penghuni. Memahami bagaimana persyaratan ini bekerja membantu Anda merencanakan jalan menuju kepemilikan rumah.

Ambang batas deposit yang lebih rendah ada karena bank melihat konstruksi baru secara berbeda dari properti yang sudah ada. Rumah baru datang dengan garansi, memenuhi standar bangunan saat ini, dan mewakili risiko lebih rendah bagi pemberi pinjaman. Penilaian risiko ini diterjemahkan menjadi persyaratan deposit yang lebih mudah diakses.

Persyaratan Deposit Standar

Untuk pemilik-penghuni yang membeli bangunan baru, bank biasanya membutuhkan deposit 10 persen. Pada properti $700.000 (tanah dan bangunan digabungkan), itu berarti $70.000 daripada $140.000 yang dibutuhkan untuk properti yang sudah ada.

Perbedaan ini membuat bangunan baru dapat diakses oleh pembeli yang mungkin menghabiskan bertahun-tahun menabung untuk deposit yang lebih besar. Pembeli rumah pertama terutama diuntungkan, karena mencapai 10 persen sambil membayar sewa jauh lebih dapat dicapai daripada mencapai 20 persen.

Bangunan baru investasi membutuhkan deposit 20 persen. Meskipun lebih tinggi dari persyaratan pemilik-penghuni, ini tetap lebih rendah dari 30 hingga 35 persen yang biasanya dibutuhkan untuk properti investasi yang sudah ada. Investor yang membangun properti sewaan baru menghadapi persyaratan yang lebih menguntungkan daripada mereka yang membeli sewaan yang sudah ada.

Bagaimana Deposit Dihitung

Perhitungan deposit mempertimbangkan total biaya proyek, bukan hanya kontrak bangunan. Pembelian tanah ditambah biaya konstruksi sama dengan nilai total yang menjadi dasar penilaian deposit Anda.

Untuk paket rumah dan tanah, total harga paket menentukan persyaratan deposit Anda. Kavling $200.000 dan bangunan $500.000 menciptakan proyek $700.000 yang membutuhkan deposit $70.000 pada 10 persen.

Jika Anda sudah memiliki tanah, nilainya dihitung terhadap posisi ekuitas Anda. Tanah yang dibeli sebelumnya dan sekarang bernilai lebih dari yang Anda bayar menyumbangkan ekuitas yang mengurangi deposit tambahan yang diperlukan untuk konstruksi.

Pembayaran Kemajuan dan Deposit

Tidak seperti pembelian rumah yang sudah ada di mana jumlah penuh berpindah tangan saat penyelesaian, pinjaman konstruksi dikeluarkan secara progresif. Deposit Anda menyediakan buffer awal, dengan dana pinjaman dikeluarkan seiring pekerjaan selesai.

Deposit biasanya mencakup pembayaran awal di bawah kontrak konstruksi. Deposit pembangun yang dibayarkan saat penandatanganan kontrak berasal dari dana deposit Anda. Pembayaran kemajuan berikutnya berasal dari dana KPR yang dicairkan.

Memahami pelepasan bertahap ini membantu merencanakan arus kas Anda. Deposit Anda perlu mencakup pembayaran awal pembangun ditambah biaya apa pun yang muncul sebelum pencairan pinjaman pertama.

Kontribusi KiwiSaver

Penarikan KiwiSaver dapat membentuk sebagian atau seluruh deposit Anda. Setelah tiga tahun keanggotaan, Anda dapat menarik hampir seluruh saldo Anda untuk pembelian rumah pertama, menyisakan hanya $1.000 di akun Anda.

Bagi banyak pembeli rumah pertama, KiwiSaver mewakili sebagian besar dari deposit mereka. Seseorang dengan $50.000 di KiwiSaver mungkin hanya membutuhkan $20.000 tambahan dalam tabungan untuk mencapai deposit 10 persen pada bangunan baru $700.000.

Skema First Home Loan

Skema First Home Loan Kāinga Ora memungkinkan beberapa pembeli untuk membeli dengan hanya deposit 5 persen. Skema ini tersedia untuk bangunan baru yang memenuhi kriteria tertentu, membuat konstruksi bahkan lebih mudah diakses.

Batas penghasilan berlaku untuk kelayakan First Home Loan. Skema ini menargetkan pencari nafkah berpenghasilan sedang yang dapat melayani KPR tetapi kesulitan menabung deposit standar. Batas harga properti juga berlaku, bervariasi menurut lokasi.

Tidak semua bangunan baru memenuhi syarat, dan tidak semua pemberi pinjaman berpartisipasi dalam skema ini. Penasihat KPR Anda dapat menilai apakah opsi ini cocok untuk situasi Anda.

Preferensi Bank

Bank yang berbeda memiliki selera yang berbeda untuk pinjaman bangunan baru. Beberapa secara aktif mendorong pinjaman konstruksi dengan suku bunga kompetitif dan persyaratan fleksibel. Yang lain lebih membatasi tentang pinjaman konstruksi.

Bekerja dengan penasihat KPR memberikan akses ke beberapa pemberi pinjaman. Penasihat Anda tahu bank mana yang paling cocok untuk pinjaman bangunan baru dan dapat menyajikan aplikasi Anda ke opsi yang paling sesuai.

Pra-persetujuan sebelum berkomitmen pada pembangun atau kavling mengkonfirmasi kapasitas pinjaman dan kecukupan deposit Anda. Ini mencegah menemukan kesenjangan pembiayaan setelah menandatangani kontrak.

Melindungi Deposit Anda

Kontrak konstruksi membutuhkan deposit ke pembangun, biasanya 5 hingga 10 persen dari biaya pembangunan. Uang ini berisiko jika pembangun gagal sebelum menyelesaikan rumah Anda.

Master Build Guarantee dan skema serupa memberikan perlindungan deposit hingga batas yang ditentukan. Memastikan pembangun Anda berpartisipasi dalam skema garansi melindungi deposit Anda jika ada masalah.

Membayar deposit ke rekening trust pengacara daripada langsung ke pembangun memberikan keamanan tambahan. Dana yang disimpan dalam trust dapat dilindungi bahkan jika pembangun menghadapi kesulitan keuangan.

Merencanakan Jalan Anda

Hitung total biaya proyek Anda termasuk tanah, konstruksi, lansekap, dan kontinjensi. Terapkan persentase deposit yang sesuai untuk memahami target tabungan Anda.

Masukkan waktu. Jika Anda membutuhkan 18 bulan untuk menabung deposit Anda, harga tanah dan konstruksi mungkin meningkat selama periode tersebut. Membangun kontinjensi ke dalam target Anda membantu memperhitungkan pergerakan pasar.

Jelajahi semua opsi untuk mengumpulkan deposit Anda. KiwiSaver, skema First Home Loan, bantuan keluarga, dan tabungan pribadi semuanya berkontribusi. Memahami sumber daya apa yang dapat Anda akses membantu menetapkan garis waktu yang realistis.