Persyaratan Deposit Bangunan Baru di NZ

Bangunan baru dapat menjadi peluang nyata bagi banyak pembeli karena lending bangunan baru atau konstruksi yang memenuhi syarat dapat memiliki perlakuan deposit yang lebih fleksibel daripada beberapa pembelian rumah yang sudah ada. Ini dapat membuat bangunan baru lebih mudah diakses bagi pembeli yang memenuhi syarat, tetapi deposit 10% untuk pemilik-penghuni atau deposit investor 20% tidak otomatis. Kebijakan lender, servicing, valuasi, kelayakan peminjam, kelayakan properti, total biaya proyek, dan struktur pinjaman tetap menentukan apa yang tersedia.

Fleksibilitas ini ada karena lender dapat menilai konstruksi baru yang memenuhi syarat secara berbeda dari beberapa lending properti yang sudah ada. Rumah baru dapat memiliki garansi, standar bangunan saat ini, dan dokumentasi proyek yang lebih jelas, tetapi setiap bank tetap memutuskan apakah peminjam, properti, dan struktur pinjaman memenuhi kriterianya.

Persyaratan Deposit Standar

Untuk pemilik-penghuni yang membeli bangunan baru, lending konstruksi atau rumah baru yang memenuhi syarat dapat menciptakan jalur deposit yang lebih rendah daripada beberapa pembelian rumah yang sudah ada. Pada proyek $700.000, target deposit mungkin lebih mudah dijangkau bagi pembeli yang memenuhi syarat, tetapi jumlah pastinya bergantung pada kebijakan lender, servicing, valuasi, kelayakan properti, biaya proyek, dan struktur pinjaman.

Fleksibilitas potensial ini dapat membuat bangunan baru lebih mudah diakses oleh pembeli yang mungkin perlu menabung lebih lama untuk deposit yang lebih besar. Pembeli rumah pertama terutama dapat terbantu ketika lender dapat mendukung aplikasi, tetapi pra-persetujuan sangat penting sebelum mengandalkan level deposit tertentu.

Bangunan baru investasi juga dapat menerima perlakuan yang lebih fleksibel daripada beberapa pembelian investasi yang sudah ada. Deposit investor 20% tidak dijamin; bank masih menilai profil investor, asumsi sewa, posisi ekuitas, valuasi, kelayakan properti, dan keseluruhan struktur pinjaman.

Bagaimana Deposit Dihitung

Perhitungan deposit mempertimbangkan total biaya proyek, bukan hanya kontrak bangunan. Pembelian tanah ditambah biaya konstruksi sama dengan nilai total yang menjadi dasar penilaian deposit Anda.

Untuk paket rumah dan tanah, total harga paket dinilai bersama pendapatan, ekuitas, valuasi, syarat kontrak, dan kebijakan lender Anda. Kavling $200.000 dan bangunan $500.000 menciptakan proyek $700.000, tetapi deposit atau ekuitas yang dibutuhkan dinilai oleh lender, bukan persentase otomatis.

Jika Anda sudah memiliki tanah, nilainya dihitung terhadap posisi ekuitas Anda. Tanah yang dibeli sebelumnya dan sekarang bernilai lebih dari yang Anda bayar menyumbangkan ekuitas yang mengurangi deposit tambahan yang diperlukan untuk konstruksi.

Pembayaran Kemajuan dan Deposit

Tidak seperti pembelian rumah yang sudah ada di mana jumlah penuh berpindah tangan saat penyelesaian, pinjaman konstruksi dikeluarkan secara progresif. Deposit Anda menyediakan buffer awal, dengan dana pinjaman dikeluarkan seiring pekerjaan selesai.

Deposit biasanya mencakup pembayaran awal di bawah kontrak konstruksi. Deposit pembangun yang dibayarkan saat penandatanganan kontrak berasal dari dana deposit Anda. Pembayaran kemajuan berikutnya berasal dari dana KPR yang dicairkan.

Memahami pelepasan bertahap ini membantu merencanakan arus kas Anda. Deposit Anda perlu mencakup pembayaran awal pembangun ditambah biaya apa pun yang muncul sebelum pencairan pinjaman pertama.

Kontribusi KiwiSaver

Penarikan KiwiSaver dapat membentuk sebagian atau seluruh deposit Anda. Setelah tiga tahun keanggotaan, Anda dapat menarik hampir seluruh saldo Anda untuk pembelian rumah pertama, menyisakan hanya $1.000 di akun Anda.

Bagi banyak pembeli rumah pertama, KiwiSaver mewakili sebagian besar deposit mereka. Seseorang dengan $50.000 di KiwiSaver mungkin memiliki titik awal yang lebih kuat untuk aplikasi bangunan baru, tetapi lender tetap akan mengonfirmasi apakah total deposit, servicing, dan detail proyek sudah cukup.

Skema First Home Loan

Skema First Home Loan Kāinga Ora memungkinkan beberapa pembeli untuk membeli dengan hanya deposit 5 persen. Skema ini tersedia untuk bangunan baru yang memenuhi kriteria tertentu, membuat konstruksi bahkan lebih mudah diakses.

Batas penghasilan berlaku untuk kelayakan First Home Loan. Skema ini menargetkan pencari nafkah berpenghasilan sedang yang dapat melayani KPR tetapi kesulitan menabung deposit standar. Batas penghasilan dan kriteria lender peserta berlaku.

Tidak semua bangunan baru memenuhi syarat, dan tidak semua pemberi pinjaman berpartisipasi dalam skema ini. Penasihat KPR Anda dapat menilai apakah opsi ini cocok untuk situasi Anda.

Preferensi Bank

Bank yang berbeda memiliki selera yang berbeda untuk pinjaman bangunan baru. Beberapa secara aktif mendorong pinjaman konstruksi dengan suku bunga kompetitif dan persyaratan fleksibel. Yang lain lebih membatasi tentang pinjaman konstruksi.

Bekerja dengan penasihat KPR memberikan akses ke beberapa pemberi pinjaman. Penasihat Anda tahu bank mana yang paling cocok untuk pinjaman bangunan baru dan dapat menyajikan aplikasi Anda ke opsi yang paling sesuai.

Pra-persetujuan sebelum berkomitmen pada pembangun atau kavling mengkonfirmasi kapasitas pinjaman dan kecukupan deposit Anda. Ini mencegah menemukan kesenjangan pembiayaan setelah menandatangani kontrak.

Melindungi Deposit Anda

Kontrak konstruksi membutuhkan deposit ke pembangun, biasanya 5 hingga 10 persen dari biaya pembangunan. Uang ini berisiko jika pembangun gagal sebelum menyelesaikan rumah Anda.

Master Build Guarantee dan skema serupa memberikan perlindungan deposit hingga batas yang ditentukan. Memastikan pembangun Anda berpartisipasi dalam skema garansi melindungi deposit Anda jika ada masalah.

Membayar deposit ke rekening trust pengacara daripada langsung ke pembangun memberikan keamanan tambahan. Dana yang disimpan dalam trust dapat dilindungi bahkan jika pembangun menghadapi kesulitan keuangan.

Merencanakan Jalan Anda

Hitung total biaya proyek Anda termasuk tanah, konstruksi, lansekap, dan kontinjensi. Kemudian konfirmasikan deposit atau posisi ekuitas yang diminta lender untuk profil peminjam, jenis properti, dan struktur pinjaman Anda.

Masukkan waktu. Jika Anda membutuhkan 18 bulan untuk menabung deposit Anda, harga tanah dan konstruksi mungkin meningkat selama periode tersebut. Membangun kontinjensi ke dalam target Anda membantu memperhitungkan pergerakan pasar.

Jelajahi semua opsi untuk mengumpulkan deposit Anda. KiwiSaver, skema First Home Loan, bantuan keluarga, dan tabungan pribadi semuanya berkontribusi. Memahami sumber daya apa yang dapat Anda akses membantu menetapkan garis waktu yang realistis.