Mga Kinakailangan sa Deposito para sa New Build sa NZ

Ang mga new build ay nag-aalok ng malaking bentahe para sa maraming bumibili: mas mababang kinakailangan sa deposito kaysa sa mga umiiral na bahay. Habang ang mga umiiral na property ay karaniwang nangangailangan ng 20 porsyentong deposito, ang mga new build ay maaaring magpatuloy ng kasing kaunti na 10 porsyento para sa mga owner-occupier. Ang pag-unawa kung paano gumagana ang mga kinakailangang ito ay tumutulong sa iyong planuhin ang iyong landas sa pagmamay-ari ng bahay.

Umiiral ang mas mababang threshold ng deposito dahil iba ang tingin ng mga bangko sa bagong konstruksyon kumpara sa mga umiiral na property. Ang mga bagong bahay ay may mga warranty, nakakatugon sa kasalukuyang mga pamantayan sa pagtatayo, at kumakatawan sa mas mababang panganib para sa mga nagpapahiram. Ang pagsusuri sa panganib na ito ay nagiging mas accessible na mga kinakailangan sa deposito.

Mga Karaniwang Kinakailangan sa Deposito

Para sa mga owner-occupier na bumibili ng mga new build, karaniwang nangangailangan ang mga bangko ng 10 porsyentong deposito. Sa isang $700,000 na property (lupa at pagtatayo na pinagsama), nangangahulugan iyon ng $70,000 sa halip na ang $140,000 na kinakailangan para sa isang umiiral na property.

Ang pagkakaibang ito ay ginagawang accessible ang mga new build sa mga bumibili na kung hindi ay gugugol ng mga taon sa pag-iipon para sa mas malaking deposito. Ang mga first home buyer ay partikular na nakikinabang, dahil ang pagkamit ng 10 porsyento habang nagbabayad ng renta ay makabuluhang mas naaabot kaysa sa pagkamit ng 20 porsyento.

Ang mga investment new build ay nangangailangan ng 20 porsyentong deposito. Bagama't mas mataas kaysa sa kinakailangan ng owner-occupier, ito ay nananatiling mas mababa kaysa sa 30 hanggang 35 porsyento na karaniwang kinakailangan para sa mga umiiral na investment properties. Ang mga investor na nagtatayo ng mga bagong rental property ay may mas pabor na mga tuntunin kaysa sa mga bumibili ng mga umiiral na rental.

Paano Kinakalkula ang Deposito

Isinasaalang-alang ng kalkulasyon ng deposito ang kabuuang gastos ng proyekto, hindi lamang ang building contract. Ang pagbili ng lupa kasama ang gastos sa konstruksyon ay katumbas ng kabuuang halaga kung saan sinusuri ang iyong deposito.

Para sa mga house at land packages, ang kabuuang halaga ng package ang tumutukoy sa iyong kinakailangan sa deposito. Ang isang $200,000 na lupa at $500,000 na pagtatayo ay gumagawa ng $700,000 na proyekto na nangangailangan ng $70,000 na deposito sa 10 porsyento.

Kung pag-aari mo na ang lupa, ang halaga nito ay kabilang sa iyong equity position. Ang lupa na binili dati at ngayon ay may mas mataas na halaga kaysa sa binayaran mo ay nag-aambag ng equity na nagbabawas ng karagdagang deposito na kailangan para sa konstruksyon.

Mga Progress Payment at Deposito

Hindi tulad ng mga umiiral na pagbili ng bahay kung saan ang buong halaga ay nagpapalit ng kamay sa settlement, ang mga construction loan ay nire-release nang progresibo. Ang iyong deposito ay nagbibigay ng paunang buffer, na may mga hinihiram na pondo na nire-release habang nakukumpleto ang trabaho.

Karaniwang sinasaklaw ng deposito ang mga paunang bayad sa ilalim ng construction contract. Ang mga deposito sa builder na binabayaran sa contract signing ay nanggagaling sa iyong deposito funds. Ang mga susunod na progress payment ay nanggagaling sa mga drawn-down mortgage funds.

Ang pag-unawa sa staged release na ito ay tumutulong sa pagpaplano ng iyong cash flow. Ang iyong deposito ay kailangang saklaw ang paunang bayad ng builder kasama ang anumang mga gastos na lumilitaw bago ang unang loan drawdown.

Kontribusyon ng KiwiSaver

Ang KiwiSaver withdrawal ay maaaring bumuo ng bahagi o lahat ng iyong deposito. Pagkatapos ng tatlong taon ng membership, maaari mong i-withdraw ang halos buong balanse mo para sa first home purchase, nag-iiwan lamang ng $1,000 sa iyong account.

Para sa maraming first home buyer, ang KiwiSaver ay kumakatawan sa malaking bahagi ng kanilang deposito. Ang isang taong may $50,000 sa KiwiSaver ay maaaring kailangan lamang ng $20,000 sa karagdagang ipon para maabot ang 10 porsyentong deposito sa isang $700,000 na new build.

First Home Loan Scheme

Ang First Home Loan scheme ng Kāinga Ora ay nagpapahintulot sa ilang bumibili na makabili ng may 5 porsyentong deposito lamang. Ang scheme na ito ay available para sa mga new build na nakakatugon sa mga tiyak na pamantayan, na ginagawang mas accessible pa ang konstruksyon.

Naaangkop ang mga income cap sa First Home Loan eligibility. Ang scheme ay nagta-target ng mga kumikita ng katamtamang kita na kayang magbayad ng mortgage ngunit nahihirapang mag-ipon ng standard na deposito. Naaangkop din ang mga property price cap, na nag-iiba ayon sa lokasyon.

Hindi lahat ng mga new build ang karapat-dapat, at hindi lahat ng mga nagpapahiram ang lumalahok sa scheme. Maaaring suriin ng iyong mortgage adviser kung angkop ang opsyong ito sa iyong sitwasyon.

Mga Kagustuhan ng Bangko

Ang iba’t ibang bangko ay may iba’t ibang pagnanais para sa new build lending. Ang ilan ay aktibong naghihikayat ng construction lending na may competitive rates at flexible terms. Ang iba ay mas mahigpit tungkol sa mga construction loan.

Ang pakikipagtrabaho sa isang mortgage adviser ay nagbibigay ng access sa maraming nagpapahiram. Alam ng iyong adviser kung aling mga bangko ang pinakamahusay para sa new build lending at maaaring ipresenta ang iyong application sa mga pinaka-angkop na opsyon.

Ang pre-approval bago mag-commit sa isang builder o lupa ay nagkukumpirma ng iyong borrowing capacity at deposit adequacy. Pinipigilan nito ang pagkakatuklas ng mga financing gap pagkatapos mag-sign ng mga kontrata.

Pagprotekta sa Iyong Deposito

Ang mga construction contract ay nangangailangan ng mga deposito sa mga builder, karaniwang 5 hanggang 10 porsyento ng build cost. Ang pera na ito ay nasa panganib kung mabigo ang builder bago makumpleto ang iyong bahay.

Ang Master Build Guarantee at mga katulad na scheme ay nagbibigay ng deposit protection hanggang sa mga tinukoy na limit. Ang pagtitiyak na lumalahok ang iyong builder sa isang guarantee scheme ay nagpoprotekta sa iyong deposito kung may magkamali.

Ang pagbabayad ng mga deposito sa trust account ng abogado sa halip na direkta sa mga builder ay nagbibigay ng karagdagang seguridad. Ang mga pondo na nasa trust ay maaaring maprotektahan kahit na ang builder ay makaranas ng financial difficulty.

Pagpaplano ng Iyong Landas

Kalkulahin ang iyong kabuuang gastos ng proyekto kasama ang lupa, konstruksyon, landscaping, at contingency. I-apply ang angkop na porsyento ng deposito para maunawaan ang iyong savings target.

Isama ang oras. Kung kailangan mo ng 18 buwan para i-save ang iyong deposito, ang mga presyo ng lupa at konstruksyon ay maaaring tumaas sa panahong iyon. Ang pagtatayo ng contingency sa iyong target ay tumutulong na mag-account para sa mga galaw ng market.

I-explore ang lahat ng mga opsyon para sa pagbuo ng iyong deposito. Ang KiwiSaver, ang First Home Loan scheme, tulong ng pamilya, at personal na ipon ay lahat nag-aambag. Ang pag-unawa kung anong mga resources ang maaari mong ma-access ay tumutulong sa pagtakda ng mga realistic na timeline.