यह आर्टिकल फर्स्ट-टाइम होमबायर्स के बीच एक कॉमन कंसर्न एड्रेस करता है: क्या स्टूडेंट लोन्स मॉर्गेज अप्रूवल चांसेज़ सिग्निफिकेंटली इम्पैक्ट करते हैं।
गुड न्यूज़
स्टूडेंट लोन्स का आमतौर पर बॉरोअर्स की एक्सपेक्टेशन से स्मॉलर इम्पैक्ट होता है। बैंक स्टूडेंट लोन्स को अन्य डेट्स से डिफरेंटली असेस करते हैं क्योंकि रीपेमेंट इनकम का 12% फिक्स्ड है (एक बार अर्निंग्स $21,000 NZ से थोड़ा अधिक के थ्रेशोल्ड एक्सीड करने के बाद), आउटस्टैंडिंग बैलेंस पर बेस्ड होने के बजाय।
लोन बैलेंस मैटर नहीं करता
चाहे किसी पर स्टूडेंट लोन्स में $3,000 बकाया हो या $300,000, बैंक का कैलकुलेशन आइडेंटिकल रहता है - सिर्फ इनकम परसेंटेज मैटर करता है। यह क्रेडिट कार्ड्स से शार्पली कंट्रास्ट करता है, जहां लेंडर्स एक्चुअल बैलेंस की परवाह किए बिना क्रेडिट लिमिट का 3% असेस करते हैं।
स्ट्रैटेजिक कंसीडरेशंस
आर्टिकल दो कॉमन मॉर्गेज ऑब्सटेकल्स के बीच डिस्टिंग्विश करता है:
स्मॉल स्टूडेंट लोन पे ऑफ करना सिर्फ तभी हेल्प कर सकता है अगर यह बॉरोअर्स को इनकम थ्रेशोल्ड पार करने में पुश करे बिना उनकी डिपॉज़िट को 10% मिनिमम रिक्वायरमेंट से नीचे रिड्यूस किए।
डेट कम्पैरिज़न
क्रेडिट कार्ड डेट कहीं ज्यादा डैमेजिंग है - भले ही बैलेंसेज़ सेम हों। $5,000 क्रेडिट कार्ड की अफोर्डेबिलिटी असेसमेंट में लगभग $150 मंथली कॉस्ट होती है, बनाम $70,000 इनकम पर बेस्ड इक्विवेलेंट स्टूडेंट लोन डेट के लिए $500 मंथली - फिर भी इंटरेस्ट रेट्स क्रेडिट कार्ड्स को ओवरऑल रिस्कियर बनाती हैं।
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