Comment un Prêt Étudiant Affecte-t-il une Pré-Approbation de Prêt Immobilier ?

Cet article aborde une préoccupation courante parmi les primo-accédants : si les prêts étudiants affectent significativement les chances d'approbation de prêt immobilier.

La Bonne Nouvelle

Les prêts étudiants ont généralement un impact plus faible que les emprunteurs ne l'attendent. Les banques évaluent les prêts étudiants différemment des autres dettes car le remboursement est fixé à 12% du revenu (une fois que les gains dépassent le seuil de juste plus de 21 000 $ NZ), plutôt que basé sur le solde impayé.

Le Solde du Prêt N'Importe Pas

Que quelqu'un doive 3 000 $ ou 300 000 $ en prêts étudiants, le calcul de la banque reste identique - seul le pourcentage de revenu compte. Cela contraste fortement avec les cartes de crédit, où les prêteurs évaluent 3% de la limite de crédit quel que soit le solde réel.

Considérations Stratégiques

L'article distingue deux obstacles courants au prêt immobilier :

Rembourser un petit prêt étudiant pourrait aider seulement si cela pousse les emprunteurs au-dessus d'un seuil de revenu sans réduire leur dépôt en dessous de l'exigence minimale de 10%.

Comparaison des Dettes

La dette de carte de crédit est bien plus dommageable - même si les soldes sont identiques. Une carte de crédit de 5 000 $ coûte environ 150 $ par mois dans les évaluations d'accessibilité, contre 500 $ par mois pour une dette de prêt étudiant équivalente basée sur un revenu de 70 000 $ - pourtant les taux d'intérêt rendent les cartes de crédit plus risquées dans l'ensemble.