मॉर्टगेज के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता अक्सर LVR (ऋण-से-मूल्य अनुपात) शब्द का सामना करते हैं। यह मीट्रिक दर्शाता है कि संपत्ति के मूल्य का कितना प्रतिशत उधार लिया जा रहा है या तकनीकी रूप से बैंक के पास कितना घर है।
LVR की गणना कैसे करें
गणना ऋण राशि को संपत्ति मूल्य से विभाजित करती है। उदाहरण के लिए:
- •$800,000 मूल्य की संपत्ति पर $600,000 का मॉर्टगेज = 75% LVR ($600,000 ÷ $800,000)
- •यदि वही संपत्ति $900,000 तक बढ़ जाती है जबकि मॉर्टगेज $600,000 रहता है, तो LVR सुधरकर 66.7% हो जाता है
जैसे-जैसे संपत्ति का मूल्य बढ़ता है जबकि ऋण स्थिर रहता है या कम होता है, LVR सुधरता है, जिसका अर्थ है कि आपके घर का कम हिस्सा बैंक के "स्वामित्व" में है।
वर्तमान LVR उधार सीमाएं (मार्च 2025)
स्व-निवास खरीद: 80% LVR तक मानक है, हालांकि कुछ उधारकर्ता प्रतिबंधों के साथ 90-95% तक पहुंच सकते हैं। बैंक नए उधार का केवल 15% कम जमा वाले उधारकर्ताओं (80% से अधिक LVR) को आवंटित कर सकते हैं।
निवेश संपत्ति खरीद: अधिकांश बैंक 65% LVR तक उधार देते हैं, इससे ऊपर का उधार निवेशक उधार आवंटन के 5% तक सीमित है।
LVR नियमों से छूट
निम्नलिखित आमतौर पर मानक LVR प्रतिबंधों से बचते हैं:
- •नई निर्माण खरीद (ऑफ-प्लान या हाल ही में पूर्ण)
- •ब्रिजिंग ऋण
- •मौजूदा मॉर्टगेज का पुनर्वित्तीयन
- •गैर-नियमित मरम्मत
- •काइंगा ओरा या फर्स्ट होम लोन योजना उधार
बैंक LVR प्रतिबंध क्यों लागू करते हैं
रिजर्व बैंक ऑफ न्यूजीलैंड ने 2013 में तेजी से बढ़ती घर की कीमतों को नियंत्रित करने के लिए LVR नियंत्रण लागू किए, विशेष रूप से उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में। संपत्ति मूल्य के सापेक्ष उधार को प्रतिबंधित करके, नीति का उद्देश्य ब्याज दरों को बोर्ड भर में बढ़ाए बिना खरीदारों के बीच सावधानी को प्रोत्साहित करना और वित्तीय जोखिम को कम करना था।
अपनी उधार स्थिति को समझना
LVR निर्धारित करता है कि संपत्ति के मूल्य का कितना प्रतिशत वित्तपोषण की आवश्यकता है। इस अनुपात को समझना ऋण स्वीकृति की संभावनाओं, प्रस्तावित ब्याज दरों, छूट के लिए पात्रता और निवेश संपत्ति खरीद क्षमता को प्रभावित करता है।
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