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LVR का क्या मतलब है?

3 June 2026-5 min read-By Jarrod Kirkland

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Key Takeaways

1जैसे-जैसे संपत्ति का मूल्य बढ़ता है या आपका ऋण घटता है, LVR सुधरता है - जिसका अर्थ है कि आपके घर का कम हिस्सा बैंक के स्वामित्व में है।
2मालिक-अधिभोगियों के लिए, उच्च-LVR ऋण 80% LVR से ऊपर होता है (जिसमें बैंक इस से ऊपर नए ऋण का 25% तक ऋण दे सकते हैं)। निवेशकों के लिए, उच्च-LVR ऋण 70% LVR से ऊपर होता है (जिसमें बैंक इस से ऊपर नए ऋण का 10% तक ऋण दे सकते हैं)।
3LVR छूटों में Kāinga Ora ऋण, समान/कम मूल्य का रीफाइनेंसिंग, निर्माण ऋण, और डेवलपर से निर्माण पूरा होने के 6 महीने के भीतर खरीदे गए कुछ नए निर्मित घर शामिल हैं।
4अपने LVR को समझने से ऋण स्वीकृति की संभावना, ब्याज दरें और निवेश संपत्ति खरीदने की क्षमता प्रभावित होती है।
5LVR प्रतिबंध नए ऋण पर लागू होते हैं, न कि पूर्वव्यापी रूप से। छूटों में समान/कम मूल्य का रीफाइनेंसिंग और बिना वृद्धि के पोर्टेबिलिटी शामिल हैं।

जब मॉर्गेज के लिए आवेदन करते हैं, तो उधारकर्ताओं को अक्सर LVR (Loan-to-Value Ratio) शब्द का सामना करना पड़ता है। यह मेट्रिक दर्शाता है कि संपत्ति के मूल्य का कितना प्रतिशत उधार लिया जा रहा है।

LVR की गणना कैसे करें

गणना ऋण राशि को संपत्ति के मूल्य से विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए:

•$800,000 मूल्य की संपत्ति पर $600,000 का मॉर्गेज = 75% LVR ($600,000 ÷ $800,000)
•यदि वही संपत्ति $900,000 तक बढ़ जाती है जबकि मॉर्गेज $600,000 रहता है, तो LVR सुधर कर 66.7% हो जाता है

जैसे-जैसे संपत्ति का मूल्य बढ़ता है जबकि ऋण स्थिर रहता है या घटता है, LVR सुधरता है, जिसका अर्थ है कि आपके घर का कम हिस्सा बैंक के "स्वामित्व" में है।

वर्तमान LVR ऋण सीमाएँ (जून 2026)

मालिक-अधिभोगी खरीद: मालिक-अधिभोगियों के लिए उच्च-LVR ऋण को 80% LVR से अधिक ऋण के रूप में परिभाषित किया गया है। बैंक अपने नए मालिक-अधिभोगी ऋण का 25% से अधिक इस 80% LVR सीमा से ऊपर के ऋणों को आवंटित नहीं कर सकते।

निवेश संपत्ति खरीद: निवेशकों के लिए उच्च-LVR ऋण को 70% LVR से अधिक ऋण के रूप में परिभाषित किया गया है। बैंक अपने नए निवेशक ऋण का 10% से अधिक इस 70% LVR सीमा से ऊपर के ऋणों को आवंटित नहीं कर सकते।

LVR नियमों से छूट

LVR प्रतिबंध नए ऋण पर लागू होते हैं, न कि पूर्वव्यापी रूप से। निम्नलिखित प्रकार के ऋण आमतौर पर मानक LVR प्रतिबंधों से मुक्त होते हैं:

•Kāinga Ora ऋण, जिसमें First Home Loans शामिल हैं
•समान/कम मूल्य का रीफाइनेंसिंग
•ऋण राशि में वृद्धि के बिना पोर्टेबिलिटी
•ब्रिजिंग फाइनेंस
•गैर-नियमित उपचार
•निर्माण ऋण
•डेवलपर से निर्माण पूरा होने के 6 महीने के भीतर खरीदे गए कुछ नए निर्मित घर

बैंक LVR प्रतिबंध क्यों लागू करते हैं

Reserve Bank ने 2013 में तेजी से बढ़ती घर की कीमतों को नियंत्रित करने के लिए LVR नियंत्रण लागू किए, विशेष रूप से उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में। संपत्ति के मूल्य के सापेक्ष उधार को प्रतिबंधित करके, नीति का उद्देश्य खरीदारों के बीच सावधानी को प्रोत्साहित करना और ब्याज दरों को समग्र रूप से बढ़ाए बिना वित्तीय जोखिम को कम करना था।

अपनी उधार लेने की स्थिति को समझना

LVR यह निर्धारित करता है कि संपत्ति के मूल्य का कितना प्रतिशत वित्तपोषण की आवश्यकता है। इस अनुपात को समझने से ऋण स्वीकृति की संभावना, दी जाने वाली ब्याज दरें, छूट के लिए पात्रता और निवेश संपत्ति खरीदने की क्षमता प्रभावित होती है।

जब आप रीफाइनेंस या टॉप अप करते हैं तो LVR नियम

LVR प्रतिबंध नए ऋण पर लागू होते हैं, न कि पूर्वव्यापी रूप से, जिसे अपने मॉर्गेज का प्रबंधन करते समय समझना महत्वपूर्ण है। समान/कम मूल्य के रीफाइनेंसिंग और बिना वृद्धि के पोर्टेबिलिटी जैसी छूटों का मतलब है कि आप अपने मौजूदा ऋण को किसी अन्य बैंक या संपत्ति में नए LVR आकलन को ट्रिगर किए बिना स्थानांतरित कर सकते हैं। हालांकि, यदि आपकी कुल उधार राशि उच्च-LVR सीमाओं को पार करती है, तो टॉप-अप या इक्विटी रिलीज मायने रख सकती है, क्योंकि बैंक आपके LVR और अपनी ऋण नीतियों का पुनर्मूल्यांकन करेंगे। यह मानने से पहले कि आपकी इक्विटी पर्याप्त है, रीफाइनेंस के उद्देश्य, संपत्ति के मूल्य और कुल उधार लेने की स्थिति की तुलना करें। हमारी रीफाइनेंसिंग गाइड, टॉप-अप गाइड, और दस्तावेजों की चेकलिस्ट व्यावहारिक कदमों की व्याख्या करती है।

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Frequently Asked Questions

LVR क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है?

LVR (Loan-to-Value Ratio) की गणना आपकी ऋण राशि को संपत्ति के मूल्य से विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, $800,000 की संपत्ति पर $600,000 का मॉर्गेज 75% LVR के बराबर होता है।

न्यूजीलैंड में घर खरीदने के लिए मुझे कितने LVR की आवश्यकता है?

मालिक-अधिग्रहित घरों के लिए, बैंक अपने नए मालिक-अधिभोगी ऋण के 25% तक 80% LVR से ऊपर ऋण दे सकते हैं। निवेश संपत्तियों के लिए, बैंक अपने नए निवेशक ऋण के 10% तक 70% LVR से ऊपर ऋण दे सकते हैं। इसका मतलब है कि एक ऐसी जमा राशि होना जो आपको इन उच्च-LVR सीमाओं (जैसे, मालिक-अधिभोगी के लिए 20%, निवेशक के लिए 30%) से नीचे रखती है, आमतौर पर आपको अधिक विकल्प देती है।

क्या LVR नियमों से कोई छूट है?

हाँ, कई प्रकार के ऋण आमतौर पर LVR प्रतिबंधों से मुक्त होते हैं। इनमें Kāinga Ora ऋण (जिसमें First Home Loans शामिल हैं), समान/कम मूल्य का रीफाइनेंसिंग, बिना वृद्धि के पोर्टेबिलिटी, ब्रिजिंग फाइनेंस, गैर-नियमित उपचार, निर्माण ऋण, और डेवलपर से निर्माण पूरा होने के 6 महीने के भीतर खरीदे गए कुछ नए निर्मित घर शामिल हैं।

बैंकों में LVR प्रतिबंध क्यों होते हैं?

Reserve Bank ने 2013 में तेजी से बढ़ती घर की कीमतों को नियंत्रित करने और वित्तीय प्रणाली के जोखिम को कम करने के लिए LVR नियंत्रण लागू किए। संपत्ति के मूल्य के सापेक्ष उधार को प्रतिबंधित करके, नीति खरीदारों के बीच सावधानी को प्रोत्साहित करती है बिना ब्याज दरों को समग्र रूप से बढ़ाए।

LVR मेरी ब्याज दर को कैसे प्रभावित करता है?

उच्च LVR ऋण (मालिक-अधिभोगियों के लिए 80% से ऊपर, या निवेशकों के लिए 70% से ऊपर) को बैंकों द्वारा अधिक जोखिम भरा माना जाता है, जिसके परिणामस्वरूप थोड़ी अधिक ब्याज दरें या अतिरिक्त शुल्क लग सकते हैं। कम LVR स्थिति आमतौर पर आपको बेहतर दरों और अधिक ऋण विकल्पों तक पहुंच प्रदान करती है।

निवेशकों और मालिक-अधिभोगियों के लिए LVR में क्या अंतर है?

मालिक-अधिभोगियों के लिए, उच्च-LVR ऋण को 80% LVR से ऊपर माना जाता है, जिसमें बैंक इस श्रेणी में नए मालिक-अधिभोगी ऋण का 25% तक आवंटित कर सकते हैं। निवेशकों के लिए, उच्च-LVR ऋण 70% LVR से ऊपर होता है, जिसमें बैंक इस श्रेणी में नए निवेशक ऋण का 10% तक आवंटित कर सकते हैं।

मैं अपनी LVR स्थिति को कैसे सुधार सकता हूँ?

आप एक बड़ी जमा राशि बचाकर, अपने मौजूदा मॉर्गेज का तेजी से भुगतान करके, या संपत्ति के मूल्य में वृद्धि से लाभ उठाकर अपनी LVR को सुधार सकते हैं। समय के साथ [वास्तविक बचत](/blog/what-counts-as-genuine-savings-when-applying-for-a-mortgage) का उपयोग करना उधारदाताओं को वित्तीय जिम्मेदारी का प्रदर्शन करता है।

क्या LVR इक्विटी तक मेरी पहुंच को प्रभावित करता है?

हाँ, आपका LVR यह निर्धारित करता है कि आप नवीकरण, निवेश संपत्ति जमा, या अन्य उद्देश्यों के लिए कितनी इक्विटी तक पहुंच सकते हैं। अधिकांश बैंक आपकी संपत्ति के मूल्य के 80% तक (या निवेशकों के लिए 70%) ही ऋण देंगे, इसलिए आपकी प्रयोग योग्य इक्विटी इस सीमा और आपके वर्तमान LVR के बीच का अंतर है।

क्या जब मैं अपना मॉर्गेज रीफाइनेंस करता हूँ तो LVR नियम लागू होते हैं?

LVR प्रतिबंध नए ऋण पर लागू होते हैं, न कि पूर्वव्यापी रूप से। समान/कम मूल्य के रीफाइनेंसिंग या बिना वृद्धि के पोर्टेबिलिटी जैसी छूटों का मतलब है कि ये कार्य नए LVR आकलन के अधीन नहीं हो सकते हैं। हालांकि, यदि आप टॉप-अप के लिए आवेदन करते हैं या अपनी कुल उधार राशि बढ़ाते हैं, तो यह मायने रख सकता है यदि कुल उधार राशि उच्च-LVR सीमाओं को पार करती है, क्योंकि बैंक आपके LVR और अपनी नीतियों का पुनर्मूल्यांकन करेंगे।

Disclaimer

The information on this website is for general guidance only and does not constitute financial or investment advice. Always do your own research and seek personalised advice from a qualified financial adviser or mortgage adviser before making financial decisions. All investments carry risk and past performance is not indicative of future results.