First Home BuyerHome BuyerInvestment Property

Ano ang Ibig Sabihin ng LVR?

3 June 2026-5 min read-By Jarrod Kirkland

Read in:English 中文 Bahasa Indonesia Filipino Français हिन्दी

Key Takeaways

1Bumubuti ang LVR habang tumataas ang halaga ng ari-arian o bumababa ang iyong utang - nangangahulugang mas maliit na bahagi ng iyong bahay ang pagmamay-ari ng bangko.
2Para sa mga owner-occupier, ang high-LVR lending ay higit sa 80% LVR (na may kakayahan ang mga bangko na magpahiram ng hanggang 25% ng bagong pagpapautang na lumagpas dito). Para sa mga investor, ang high-LVR lending ay higit sa 70% LVR (na may kakayahan ang mga bangko na magpahiram ng hanggang 10% ng bagong pagpapautang na lumagpas dito).
3Kabilang sa mga exemption sa LVR ang mga utang ng Kāinga Ora, refinancing ng pareho/mas mababang halaga, mga utang sa konstruksyon, at ilang bagong gawang bahay na binili mula sa isang developer sa loob ng 6 na buwan mula sa pagkakakumpleto.
4Ang pag-unawa sa iyong LVR ay nakakaapekto sa posibilidad ng pag-apruba ng utang, mga rate ng interes, at kapasidad sa pagbili ng investment property.
5Ang mga restriksyon sa LVR ay nalalapat sa bagong pagpapautang, hindi retrospectively. Kabilang sa mga exemption ang refinancing ng pareho/mas mababang halaga at portability na walang pagtaas.

Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, madalas marinig ng mga nanghihiram ang terminong LVR (Loan-to-Value Ratio). Ang sukatan na ito ay kumakatawan sa kung anong porsyento ng halaga ng ari-arian ang hiniram.

Paano Kalkulahin ang LVR

Kinakalkula ito sa pamamagitan ng paghahati ng halaga ng utang sa halaga ng ari-arian. Halimbawa:

•Ari-arian na nagkakahalaga ng $800,000 na may $600,000 mortgage = 75% LVR ($600,000 ÷ $800,000)
•Kung ang parehong ari-arian ay tumaas ang halaga sa $900,000 habang ang mortgage ay nananatiling $600,000, bumubuti ang LVR sa 66.7%

Habang tumataas ang halaga ng ari-arian habang ang mga utang ay nananatiling pareho o bumababa, bumubuti ang LVR, ibig sabihin ay mas maliit na bahagi ng iyong bahay ang "pagmamay-ari" ng bangko.

Kasalukuyang LVR Lending Thresholds (Hunyo 2026)

Pagbili ng owner-occupier: Ang high-LVR lending para sa mga owner-occupier ay tumutukoy sa pagpapautang na higit sa 80% LVR. Ang mga bangko ay maaaring maglaan ng hindi hihigit sa 25% ng kanilang bagong owner-occupier lending sa mga utang na lumalagpas sa 80% LVR threshold na ito.

Pagbili ng investment property: Ang high-LVR lending para sa mga investor ay tumutukoy sa pagpapautang na higit sa 70% LVR. Ang mga bangko ay maaaring maglaan ng hindi hihigit sa 10% ng kanilang bagong investor lending sa mga utang na lumalagpas sa 70% LVR threshold na ito.

Mga Exemptions sa LVR Rules

Ang mga restriksyon sa LVR ay nalalapat sa bagong pagpapautang, hindi retrospectively. Ang mga sumusunod na uri ng pagpapautang ay karaniwang exempted sa standard LVR restrictions:

•Mga utang ng Kāinga Ora, kabilang ang First Home Loans
•Refinancing ng pareho/mas mababang halaga
•Portability na walang pagtaas sa halaga ng utang
•Bridging finance
•Non-routine remediation
•Mga utang sa konstruksyon
•Ilang bagong gawang bahay na binili mula sa developer sa loob ng 6 na buwan mula sa pagkakakumpleto

Bakit Ipinapatupad ng mga Bangko ang LVR Restrictions

Ipinatupad ng Reserve Bank ang mga kontrol sa LVR noong 2013 upang pigilan ang mabilis na pagtaas ng presyo ng bahay, lalo na sa mga lugar na may mabilis na paglago. Sa pamamagitan ng paghihigpit sa paghiram na may kaugnayan sa halaga ng ari-arian, ang layunin ng patakaran ay hikayatin ang pag-iingat sa mga mamimili at bawasan ang panganib sa pananalapi nang hindi pinapataas ang mga rate ng interes sa kabuuan.

Pag-unawa sa Iyong Posisyon sa Paghiram

Tinutukoy ng LVR kung anong porsyento ng halaga ng ari-arian ang nangangailangan ng financing. Ang pag-unawa sa ratio na ito ay nakakaapekto sa posibilidad ng pag-apruba ng utang, mga iniaalok na rate ng interes, pagiging karapat-dapat para sa mga exemption, at kapasidad sa pagbili ng investment property.

Mga Batas sa LVR Kapag Nag-Refinance o Nag-Top Up Ka

Ang mga restriksyon sa LVR ay nalalapat sa bagong pagpapautang, hindi retrospectively, na mahalagang maunawaan kapag pinamamahalaan ang iyong mortgage. Ang mga exemption tulad ng refinancing ng pareho/mas mababang halaga at portability na walang pagtaas ay nangangahulugan na maaari mong ilipat ang iyong umiiral na utang sa ibang bangko o ari-arian nang hindi nag-uudyok ng mga bagong LVR assessment. Gayunpaman, ang isang top-up o equity release ay maaaring mahalaga kung ang iyong kabuuang utang ay lumagpas sa high-LVR thresholds, dahil muling susuriin ng mga bangko ang iyong LVR at ang kanilang mga patakaran sa pagpapautang. Bago ipagpalagay na sapat ang iyong equity, ihambing ang layunin ng refinancing, halaga ng ari-arian, at kabuuang posisyon ng utang. Ang aming gabay sa refinancing, gabay sa top-up, at checklist ng dokumento ay nagpapaliwanag ng mga praktikal na hakbang.

Need Help With Your Mortgage?

Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.

Talk to an Adviser

Frequently Asked Questions

Ano ang LVR at paano ito kinakalkula?

Ang LVR (Loan-to-Value Ratio) ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng halaga ng iyong utang sa halaga ng ari-arian. Halimbawa, ang isang $600,000 mortgage sa isang $800,000 ari-arian ay katumbas ng 75% LVR.

Anong LVR ang kailangan ko para makabili ng bahay sa NZ?

Para sa mga bahay na tinitirhan ng may-ari (owner-occupied), ang mga bangko ay maaaring magpahiram ng higit sa 80% LVR para sa hanggang 25% ng kanilang bagong owner-occupier lending. Para sa mga investment property, ang mga bangko ay maaaring magpahiram ng higit sa 70% LVR para sa hanggang 10% ng kanilang bagong investor lending. Nangangahulugan ito na ang pagkakaroon ng deposito na nagpapanatili sa iyo sa ibaba ng mga high-LVR threshold na ito (hal., 20% para sa owner-occupier, 30% para sa investor) ay karaniwang nagbibigay sa iyo ng mas maraming opsyon.

Mayroon bang anumang exemption sa mga batas ng LVR?

Oo, maraming uri ng pagpapautang ang karaniwang exempted sa mga restriksyon ng LVR. Kabilang dito ang mga utang ng Kāinga Ora (kabilang ang First Home Loans), refinancing ng pareho/mas mababang halaga, portability na walang pagtaas, bridging finance, non-routine remediation, mga utang sa konstruksyon, at ilang bagong gawang bahay na binili mula sa developer sa loob ng 6 na buwan mula sa pagkakakumpleto.

Bakit may mga restriksyon sa LVR ang mga bangko?

Ipinatupad ng Reserve Bank ang mga kontrol sa LVR noong 2013 upang pigilan ang mabilis na pagtaas ng presyo ng bahay at bawasan ang panganib sa financial system. Sa pamamagitan ng paghihigpit sa paghiram na may kaugnayan sa halaga ng ari-arian, hinihikayat ng patakaran ang pag-iingat sa mga mamimili nang hindi pinapataas ang mga rate ng interes sa kabuuan.

Paano nakakaapekto ang LVR sa aking interest rate?

Ang mas mataas na LVR loans (higit sa 80% para sa mga owner-occupier, o higit sa 70% para sa mga investor) ay itinuturing na mas mapanganib ng mga bangko, na maaaring magresulta sa bahagyang mas mataas na interest rate o karagdagang bayarin. Ang mas mababang LVR positions ay karaniwang nagbibigay sa iyo ng access sa mas mahusay na rates at mas maraming opsyon sa pagpapautang.

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng LVR para sa mga investor at owner-occupier?

Para sa mga owner-occupier, ang high-LVR lending ay itinuturing na higit sa 80% LVR, kung saan ang mga bangko ay maaaring maglaan ng hanggang 25% ng bagong owner-occupier lending sa kategoryang ito. Para sa mga investor, ang high-LVR lending ay higit sa 70% LVR, kung saan ang mga bangko ay maaaring maglaan ng hanggang 10% ng bagong investor lending sa kategoryang ito.

Paano ko mapapabuti ang aking posisyon sa LVR?

Mapapabuti mo ang iyong LVR sa pamamagitan ng pag-iipon ng mas malaking deposito, mas mabilis na pagbabayad ng iyong umiiral na mortgage, o pagbenepisyo mula sa pagtaas ng halaga ng ari-arian. Ang paggamit ng [genuine savings](/blog/what-counts-as-genuine-savings-when-applying-for-a-mortgage) sa paglipas ng panahon ay nagpapakita ng responsibilidad sa pananalapi sa mga nagpapautang.

Nakakaapekto ba ang LVR sa aking kakayahang makakuha ng equity?

Oo, tinutukoy ng iyong LVR kung gaano kalaking equity ang maaari mong makuha para sa mga renovation, deposito sa investment property, o iba pang layunin. Karamihan sa mga bangko ay magpapahiram lamang ng hanggang 80% ng halaga ng iyong ari-arian (o 70% para sa mga investor), kaya ang iyong magagamit na equity ay ang pagkakaiba sa pagitan ng threshold na ito at ng iyong kasalukuyang LVR.

Nalalapat ba ang mga batas ng LVR kapag nag-refinance ako ng aking mortgage?

Ang mga restriksyon sa LVR ay nalalapat sa bagong pagpapautang, hindi retrospectively. Ang mga exemption tulad ng refinancing ng pareho/mas mababang halaga o portability na walang pagtaas ay nangangahulugan na ang mga pagkilos na ito ay maaaring hindi sumailalim sa mga bagong LVR assessment. Gayunpaman, kung mag-aaplay ka para sa isang top-up o dagdagan ang iyong kabuuang utang, ito ay maaaring mahalaga kung ang kabuuang utang ay lumagpas sa high-LVR thresholds, dahil muling susuriin ng mga bangko ang iyong LVR at ang kanilang mga patakaran.

Disclaimer

The information on this website is for general guidance only and does not constitute financial or investment advice. Always do your own research and seek personalised advice from a qualified financial adviser or mortgage adviser before making financial decisions. All investments carry risk and past performance is not indicative of future results.