Ano ang Ibig Sabihin ng LVR?

Kapag nag-aaplay para sa mortgage, madalas nakakasalubong ng mga umuutang ang terminong LVR (Loan-to-Value Ratio). Ang sukatan na ito ay nagsasabi kung gaano karaming porsyento ng halaga ng property ang inuutang o kung gaano karaming bahay ang teknikal na pag-aari ng bangko.

Paano Kalkulahin ang LVR

Ang kalkulasyon ay hinahati ang halaga ng pautang sa halaga ng property. Halimbawa:

• •Property na nagkakahalaga ng $800,000 na may $600,000 na mortgage = 75% LVR ($600,000 ÷ $800,000)
• •Kung tumaas ang halaga ng parehong property sa $900,000 habang nananatiling $600,000 ang mortgage, bumubuti ang LVR sa 66.7%

Habang tumataas ang halaga ng property habang nananatili o bumababa ang mga pautang, bumubuti ang LVR, ibig sabihin mas kaunting bahagi ng iyong bahay ang "pag-aari" ng bangko.

Kasalukuyang Limitasyon sa LVR Lending (Marso 2025)

Pagbili na owner-occupied: Hanggang 80% LVR ang karaniwan, bagaman ang ilang umuutang ay maaaring makakuha ng 90-95% na may mga paghihigpit. Ang mga bangko ay maaaring maglaan lamang ng 15% ng bagong pautang sa mga umuutang na may mababang deposito (mga LVR na higit sa 80%).

Pagbili ng investment property: Karamihan sa mga bangko ay nagpapautang hanggang 65% LVR, na may limitadong pautang sa itaas nito na 5% ng mga alokasyon ng pautang sa mamumuhunan.

Mga Exemption sa LVR Rules

Ang mga sumusunod ay karaniwang nakakatakas sa karaniwang mga paghihigpit ng LVR:

• •Pagbili ng mga bagong gusali (off-plans o kamakailan lang natapos)
• •Mga bridging loan
• •Pag-refinance ng mga kasalukuyang mortgage
• •Mga hindi karaniwang pagkukumpuni
• •Pagpapautang sa Kāinga Ora o First Home Loan scheme

Bakit Ipinapatupad ng mga Bangko ang mga Paghihigpit ng LVR

Nagpatupad ang Reserve Bank of New Zealand ng mga kontrol sa LVR noong 2013 upang maiwasan ang mabilis na pagtaas ng presyo ng bahay, lalo na sa mga lugar na may mataas na paglago. Sa pamamagitan ng paghihigpit sa pagpapautang kaugnay ng halaga ng property, nilalayon ng patakaran na hikayatin ang pag-iingat sa mga mamimili at bawasan ang panganib sa pananalapi nang hindi itinaas ang mga rate ng interes sa buong bansa.

Pag-unawa sa Iyong Posisyon sa Pagpapautang

Tinutukoy ng LVR kung gaano karaming porsyento ng halaga ng property ang nangangailangan ng pagpopondo. Ang pag-unawa sa ratio na ito ay nakakaapekto sa mga pagkakataon ng pag-apruba ng pautang, mga inaalok na rate ng interes, pagiging karapat-dapat para sa mga exemption, at kapasidad sa pagbili ng investment property.