Proses hipotek membuat banyak pembeli rumah pertama merasa terintimidasi, tetapi prosesnya mengikuti jalur yang terstruktur. Inilah yang dapat diharapkan melalui tujuh tahap kunci.
Langkah 1: Konsultasi Awal dengan Broker
Perjalanan Anda dimulai dengan percakapan telepon di mana broker hipotek menilai situasi keuangan Anda. Mereka akan bertanya tentang jumlah deposit, pendapatan, dan tujuan pembelian Anda. Diskusi ini mengidentifikasi apakah Anda menghadapi "hambatan deposit" (tabungan tidak mencukupi) atau "hambatan pendapatan" (kendala penghasilan).
Langkah 2: Pengajuan Aplikasi Online
Broker mengirimkan tautan aplikasi yang aman. Anda akan memasukkan detail keuangan termasuk pendapatan, utang, pengeluaran, dan aset. Formulir tersimpan otomatis, memungkinkan Anda menyelesaikannya sesuai kecepatan Anda. Anda dapat meninggalkan bagian yang tidak pasti kosong pada awalnya; broker Anda akan menanganinya nanti. Sistem menghasilkan daftar periksa dokumen yang diperlukan yang dipersonalisasi.
Langkah 3: Pertemuan Langsung dengan Broker
Pertemuan ini mengisi celah aplikasi dan membahas proses secara detail. Broker Anda memverifikasi identitas Anda (diwajibkan berdasarkan peraturan anti pencucian uang Selandia Baru). Anda akan meninjau slip gaji, laporan keuangan bisnis, rekening koran, dan saldo KiwiSaver. Untuk hadiah dari anggota keluarga, diperlukan sertifikat pemberian hadiah. Dokumen tambahan mungkin diperlukan untuk pembelian trust atau bangunan baru.
Langkah 4: Pengajuan Aplikasi ke Bank
Setelah broker Anda meninjau semua detail dan dokumen, mereka mengajukan aplikasi Anda ke satu atau beberapa bank. Pemrosesan biasanya memakan waktu beberapa hari hingga seminggu, tergantung beban kerja. Jika waktu penting untuk lelang atau penawaran, segera informasikan broker Anda.
Langkah 5: Menerima Surat Penawaran
Bank mengeluarkan Surat Penawaran, persetujuan hipotek Anda, yang menyatakan jumlah pinjaman dan proyeksi angka pembayaran. Bank menggunakan perhitungan konservatif (biasanya suku bunga mengambang) untuk kejelasan. Penawaran ada dua jenis: bersyarat (memerlukan informasi tambahan) atau tanpa syarat (semua persyaratan terpenuhi kecuali persetujuan properti).
Langkah 6: Memenuhi Persyaratan
Broker Anda membantu memenuhi persyaratan bersyarat, yang mungkin termasuk mengurangi batas kartu kredit atau memberikan rekening koran terbaru. Setelah persyaratan terpenuhi, persetujuan menjadi tanpa syarat. Bank kemudian menilai apakah properti pilihan Anda dapat berfungsi sebagai jaminan yang sesuai. Tidak ada persetujuan yang final sampai bank menyetujui properti tertentu.
Langkah 7: Penyusunan Struktur Hipotek
Setelah penawaran Anda diterima dan properti disetujui, broker Anda mendiskusikan struktur pinjaman. Ini melibatkan pemilihan bagian tetap versus mengambang, memilih kredit bergulir atau akun offset, dan menentukan jangka waktu pinjaman. Pertemuan ini menyesuaikan hipotek dengan gaya hidup, tujuan, dan rencana masa depan Anda.
Kesimpulan
Setelah menyelesaikan langkah-langkah ini, Anda telah mengamankan hipotek Anda dan memulai perjalanan kepemilikan rumah Anda. Andalkan keahlian broker Anda sepanjang proses, mendukung Anda melalui setiap tahap adalah peran mereka.
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
